Проблема взаимодействия банков и полиции в делах о списании мошенниками денег граждан обсуждалась не раз. Ещё не так давно финансовая организация могла отвечать на запросы правоохранителей до 30 дней. И вот с 21 октября 2023 года, по новому закону, это взаимодействие будет буквально в режиме онлайн, банки смогут мгновенно блокировать счета мошенников по запросу полиции. Анализируем и другие полезные законы в этой сфере.
МВД подключилось к информационной системе Банка России, где собирают сведения обо всех мошеннических переводах. С помощью этой базы полиции будет проще разыскивать получателей похищенных денег, считают эксперты.
Автор: руководитель проекта "Меня не обмануть!" Наталья Халезова
В тему:
Директор Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров рассказал, что 21 октября 2023 года в силу вступил закон, по которому МВД России сможет оперативно получать из автоматизированной системы ФинЦЕРТ ЦБ информацию о случаях и попытках совершения операции без согласия гражданина.
"Сегодня в системе информационного взаимодействия более 1000 участников. В базе данных ФинЦЕРТ содержится большой объём информации о мошеннических операциях. Это позволяет практически в режиме онлайн получать сведения и передавать её в Министерство внутренних дел. Коллеги из МВД могут получать, например, информацию о реквизитах, с помощью которых было совершено противоправное деяние", - прокомментирован Вадим Уваров на официальном канале Банка России в YouTube.
Как будет происходить информационный обмен? После обращения потерпевшего правоохранительные органы могут обратиться к автоматизированной системе и получить информацию о тех, кто получает эти криминальные деньги и куда они ушли.
"Это будет способствовать раскрытию дел и выявлению участников противоправной деятельности. В свою очередь банки смогут учитывать получаемую от полиции информацию для противодействия злоумышленникам", - подчеркнул эксперт Банка России.
Интересный факт:
В 1-м полугодии 2023 года банки отразили более 9 млн попыток кибермошенников похитить деньги клиентов на общую сумму свыше 1,6 трлн рублей. В то же время объем операций, совершенных без добровольного согласия клиентов банков, остается значительным – более 8 млрд рублей за первые 6 месяцев этого года.
Усилить защиту людей от кибермошенников и повысить финансовую ответственность банков позволит закон, предусматривающий введение двухдневного «периода охлаждения» при переводах на подозрительные счета. Банки будут обязаны приостановить на 2 дня переводы на счёт получателя, информация о котором есть в базе данных Банка России, и сообщить об этом клиенту. За это время отправитель сможет обдумать, нужно ли переводить деньги, и отменить его.
В тему:
Этот же закон обязывает банки отключать доступ к дистанционному обслуживанию дропперам (людям, чьи банковские карты используют мошенники для вывода и обналичивания похищенных денег), если информация о совершенных противоправных действиях поступила от МВД РФ.
Если банк не предпринял мер по защите клиента и допустил перевод денег на счёт, который числится в базе данных ЦБ, финорганизации придётся возместить гражданину деньги в течение 30 календарных дней после получения его заявления.
Правда, закон начнёт действовать только 25 июля 2024 года. За это время все участники должны настроить свои системы и бизнес-процессы.
Ещё очень ждём принятия законопроекта, позволяющего установить самозапрет на получение кредитов через Госуслуги, который предложила группа депутатов во главе с руководителем Комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков. Пока на 24.10.2023 он находится на стадии принятия в парламенте. Он принят только в первом чтении. Но до вступления в силу всё равно ещё далеко.
Кстати, согласно указанию ЦБ РФ, банки должны были создать техническую возможность для установления клиентами самозапрета на оформление онлайн-кредитов и других операций с 1 октября 2022 года. Но затем подготовительный период был продлен до 1 июля 2023 года.