Замечали ли вы, что если человек берет целевой кредит, то он выходит гораздо выгоднее, чем потребительский. Так почему же так происходит.
Разберемся с понятиями
Целевой кредит – это кредит, который берется под конкретную покупку или услугу. Обычно это либо покупка автомобиля, либо оплата учебы в ВУЗе, либо покупка квартира или дома или возможно оплата дорогостоящего лечения. Также к целевому кредиту относятся и POS-кредиты, которые оформляются сразу в магазинах, например на новый телефон.
Главное отличие целевого кредита от потребительского в том, что в договоре обязательно прописывается цель кредита. И потратить эти деньги на покупку чего-то другого заемщик не может. А чтобы у него и не было такого варианта, банк не выдает эти деньги клиенту, а переводит их сразу в организацию, например в ВУЗ.
После этого перед организацией, а в нашем случае ВУЗом, задолженностей у заемщика не будет, он полностью получил стоимость за обучение, а заемщик уже будет расплачиваться с банком.
Потребительский кредит или потребкредит – это кредит, который клиент банка берет и может пользоваться им, как он хочет и не должен отчитываться, куда именно он потратил деньги. В этом случае деньги банк выдает деньги напрямую заемщику.
Почему целевой кредит выходит выгоднее, чем потребительский.
Если взять для сравнения ипотеку и обычный кредит, то разница в процентной ставке может достигать до 10%. Например, сейчас ипотеку дают от 4,5 до 5,5%, а вот ставки на обычный кредит начинаются от 7,9%, и это в лучшем случае. Банк может и предлагать такую ставку, а одобрить только 10%, все зависит от кредиторской истории заемщика.
Кстати о том, как следить за своей кредитной историей мы писали ранее в статье: Высокие проценты по кредитам – значит, что плохая кредитная история? Разбираемся в нюансах кредитной истории.
Так почему же на целевой кредит ставят ставки меньше?
Все просто, его не выдают на руки, а сразу переводят компании. Это снижает риски для банков. Когда банк точно знает, куда пошли деньги и самостоятельно их перевел в организацию, он снижает риски невыплат заемщиков.
Еще плюсам целевого кредита можно отнести и то, что взять его можно на гораздо более большой срок, нежели потребительский. В случае с ипотекой срок может достигать 30 лет.
А также и суммы тут предлагаются гораздо более крупные. При потребительском кредите обычно будет ограничение до 5 млн рублей, а в целевом такого ограничения нет.
Только не забываете, что оформляется такой кредит с дополнительными документами.
Например, в случае с кредитом на обучение, необходимо предоставить договор с ВУЗом.
А еще возможно понадобиться оформить залог какого-то имущества, но это обычно к ипотеке относится.
Но не стоит забывать, что заявленная процентная ставки далеко не всегда будет реально одобренной, даже при целевом кредите. И надо всегда внимательно изучать то, что написано мелкий шрифтом, чтобы не попасть на большие проценты.
Другая наша статья на тему кредитов: Высокие проценты по кредитам – значит, что плохая кредитная история? Разбираемся в нюансах кредитной истории