Сколько лет существует ипотека, столько же лет существуют и 2 противоположных мнения о ней. Одни уверены, что брать кредит на квартиру крайне невыгодно, это равносильно добровольной сдаче в рабство банкам. Другие говорят, что решение взять ипотеку вполне рационально, просто нужно уметь правильно ее использовать.
Однако это крайние позиции. Гораздо же больше тех, кто не до конца понимает саму суть работы жилищного кредита. И, что особенно важно, не понимает, как получить из него выгоды. Добавим сюда многочисленные заблуждения, которые мы из раза в раз развенчиваем – и получим что-то настолько непонятное, что практически даже пугает. Безусловно, ипотека – это обязательство, по которому придется платить. И платить долго. В то же время все совсем не так страшно. Да и вообще ничего сложного в ипотеке нет. И мы постараемся это доказать на примерах и статистических данных. А начнем с развенчания пары популярных мифов.
Миф 1 – ипотеку берут на всю жизнь
Предельный срок ипотечного кредитования, который предлагает большинство банков, составляет 30 лет. И это пугает. Кажется, возьмешь кредит в свои 30 лет – а закончишь его выплачивать только к пенсии. Получается, что для себя и не поживешь.
Впрочем, лучше опираться не на предлагаемые условия, а на факты:
- В среднем россияне оформляют ипотеку на 25 лет
- Средний период реального погашения на сегодняшний день составляет 8 лет
То есть да, берут жилищные кредиты действительно на длительный срок – но погашают втрое быстрее. Это, кстати, одно из преимуществ оформления “долгой ипотеки”: чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж. Значит, тем больше можно отправлять на досрочные погашения, уменьшая само тело кредита.
Миф 2 – пока квартира в ипотеке, ее сложно продать
Опять же обратимся к статистике: на вторичном рынке на квартиры с ипотечным обременением приходится едва ли не половина всех сделок купли-продажи. Уже давно отработаны различные схемы их проведения, включая и переоформление кредита на покупателя, и погашение долга за счет средств, полученных с продажи. В конце концов, и сами покупатели в большинстве случаев прибегают к ипотеке. В таком случае квартира в ходе сделки фактически переводится из залога по одному договору в залог по другой. Так что при прочих равных никаких проблем при попытке продать квартиру под ипотекой возникнуть не должно.
Миф 3 – относиться к ипотеке можно только как к черному или как к белому
Об этом мы уже говорили выше. Полное неприятие ипотеки или же принятие ее как неизбежного – это все крайности. В действительности же всегда нужна индивидуальная оценка ситуации.
У каждого из нас разные источники и размеры доходов, суммы в накоплениях, жизненные ситуации. Поэтому обязательно все должно оцениваться и оцениваться в индивидуальном порядке. Нужно рассчитать размер предстоящих платежей, переплату по процентам, разницу арендных и ипотечных ставок, а также учесть рыночные тенденции, жизненные цели и планы. Только после этого можно с уверенностью сказать, стоит ли сейчас брать ипотеку.
А теперь поговорим о том, как получить от ипотеки максимум выгоды.
Схема 1 – налоговый вычет за покупку жилья
Согласно действующей редакции Налогового кодекса РФ, покупатель квартиры может вернуть из бюджета уплаченный НДФЛ на сумму до 260 000 рублей (13% от предельной суммы в 2 млн). Причем если квартира покупается супругами в совместную собственность, то получить назад до 260 000 рублей может каждый из супругов. Однако помните, что вернуть можно будет не более суммы уплаченного за год НДФЛ. Не исчерпали весь доступный лимит? Остатки можно будет получить при покупке другой недвижимости.
Полученными деньгами вы сможете досрочно погасить часть кредита – и тем самым облегчить долговую нагрузку или же приблизить момент выплаты долга.
Схема 2 – налоговый вычет по ипотечным процентам
В случае, если квартира приобретается в ипотеку, то вы имеете право вернуть из бюджета еще 390 000 рублей в качестве компенсации процентов по кредиту. Данный вычет предоставляется единоразово, поэтому оформлять его лучше после того как банк получит от вас процентов на все 390 тысяч.
Полученные от государства деньги опять же можно пустить на закрытие ипотеки.
Схема 3 – рефинансирование
Ипотека весьма динамична, процентные ставки по ней меняются регулярно. И если вы взяли жилищный кредит под один процент, а через некоторое время он снизился, то это не мешает вам попробовать перекредитоваться под меньшую ставку.
Разумеется, здесь все нужно тщательно взвесить. Хотя бы потому, что по рефинансированной ипотеке проценты, хоть и по меньшей ставке, придется платить сначала. Поэтому прежде всего нужно рассчитать, какую выгоду принесет рефинансирование. И будет ли она вообще, эта выгода? Ведь переоформление ипотеки – это всегда дополнительные расходы.
Понять, подходит ли вам такой вариант, а при необходимости и подобрать лучшую программу рефинансирования готовы помочь специалисты “ЛионКредит”!
Схема 3.1 – рефинансирование с получением денег наличными
Не самый распространенный вариант – но тем не менее заслуживающий внимания. В данном случае предполагается, что вы не только переоформляете ипотеку на новых условиях, но и забираете ту или иную сумму наличными на руки. Так можно под выгодный процент получить деньги на ремонт, покупку машины и т.д. Причем по ипотечной ставке.
Схема 4 – использовать профессиональный подход к выбору ипотеки
Условия, указываемые банками в описании ипотечных программ, и те условия, что предлагаются в действительность, практически всегда различаются. Поэтому, чтобы найти действительно выгодный вариант, не будет лишним обратиться за помощью к профильным специалистам компании “ЛионКредит”.
Благодаря многолетнему опыту работы на рынке кредитования мы знаем, какие реальные ставки можно получить в том или ином банке. Объективно мы оцениваем и вероятность одобрения конкретной заявки конкретным кредитором. Мы работаем так, чтобы вы не просто получили желаемый кредит, а получили от его использования максимум пользы.
Оставьте заявку на нашем сайте – и получите подробный разбор вашей ситуации бесплатно!
Читайте также:
Получаем кредит на достройку загородного дома: опыт "ЛионКредит"
Действия впустую: эксперты говорят, что активность ЦБ не поможет сдержать рост закредитованности граждан
Дистанционная покупка квартиры в ипотеку: насколько это рискованно?