Мы живем в эпоху цифровизации практически всех сфер, и, конечно, это касается финансов. Займы сегодня можно оформлять в мобильном или интернет-банке. А преступники все чаще нацелены именно на онлайн-кредиты: могут взять их на имя своей жертвы, а средства перевести на другие счета.
«Алло, я вас слушаю!»
Начинается такая афера, как правило, со звонка. Скажем, мошенник представляется сотрудником службы безопасности финансовой организации, сообщает вам о списании денег с карты и для срочной «приостановки несанкционированных действий» предлагает установить мобильное приложение – так он якобы поможет удаленно. На самом деле подобные приложения позволяют преступникам дистанционно управлять счетом жертвы.
Зачем писать заявление?
С октября прошлого года оформить самозапрет на онлайн-кредитование можно практически во всех крупных банках. Запретить можно как отдельно оформление займов, так и другие банковские операции, проводимые с помощью удаленного доступа через интернет. Другой вариант – установить максимальную сумму для одной транзакции или лимит на определенный период времени.
К слову, если банк отказывается принимать от вас заявление и вводить самозапрет на онлайн-кредитование, это повод задуматься – стоит ли вообще иметь с ним дело. Ведь по сути в таком случае банк повышает риски заемщика и игнорирует рекомендации Центробанка, который, кстати, разработал упомянутую процедуру как раз для борьбы с мошенниками.
Если хотите обезопаситься в данной части по максимуму, заявление на введение запрета выдавать кредиты на свое имя можно написать во все банки, где вы когда-то обслуживались по дебетовой или кредитной карте либо брали заем.
Управление «опцией»
Загорелись желанием взять онлайн-кредит, самозапрет можно отозвать, потом оформить снова – количество заявлений не ограничивается. Да, на все это придется потратить время, что является, пожалуй, единственным минусом процедуры. А может, и плюсом, если по дороге в банк вы откажетесь от спонтанной и ненужной покупки.
Арина АСТАФЬЕВА
Компетентно
Наиль ГАБИДУЛЛИН,
заместитель управляющего Отделением – Национальным банком по РБ Банка России:
– Оформляется самозапрет совершенно бесплатно, достаточно направить заявление в свой банк. Если установлено ограничение на дистанционные операции, мошенники не смогут взять на ваше имя кредит, даже если они получили доступ к вашему онлайн-банкингу.
В рамках этого же нововведения для дополнительной защиты клиентов от кибер-мошенников банки обязаны проводить идентификацию всех устройств, с которых граждане совершают онлайн-операции, подтверждать их телефонные номера и адреса электронной почты. То есть если человек все время пользуется приложением банка с одного устройства, а попытка входа зафиксирована с другого, финансовая организация должна убедиться, что войти пытается действительно клиент, а не мошенники.
А в апреле в Госдуму внесен законопроект Банка России о самозапрете на кредиты, который прописывается в кредитной истории. После того, как он вступит в силу, устанавливать или снимать самозапрет станет возможно самостоятельно на портале госуслуг или через МФЦ. Достаточно будет заполнить шаблонное заявление, выбрав желаемые параметры запрета. Его направят во все квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ).
Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие такого самоограничения, направляя запрос в любое квалифицированное БКИ. При наличии действующего запрета кредитор должен будет отказать в выдаче кредита или займа. Если же он все-таки заключит с клиентом договор, то не сможет потребовать от заемщика исполнения прописанных в документе обязательств.
Предполагается, что закон вступит в силу с 1 июля 2024 года.
Между прочим
В сравнении с 2021 годом в 2022м объем операций по переводу денег без согласия клиента увеличился на 4,29% и составил свыше 14 млрд руб.
Средний «чек» хищения, по данным за 2022 год, составил практически 15 тыс. руб.