Банки не забывают и не прощают долги, они всегда будут стараться вернуть свои деньги. Последствия ждут тех, кто боится общаться с кредитором и не объясняет причину неоплаты. Как действовать, чтобы избежать проблем и сохранить финансовую репутацию?
Почему возникают проблемы с оплатой?
Финансовая грамотность призывает оформлять кредиты с соблюдением нескольких правил. Например, ежемесячная сумма обязательных платежей не должна превышать 50% дохода, а также перед получением кредита необходимо тщательно изучить договор. А в идеале подготовить «подушку безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств.
В реальной жизни предусмотреть и спланировать все — практически невозможно. Одним из ярких примеров выступают санкции, из-за которых многие заемщики потеряли часть дохода или вовсе лишились работы. В других ситуациях появляются новые обязательства, которые ранее не входили в ежемесячные траты. Например, тяжелое заболевание с дорогим лечением.
Штраф, арест или помилование?
Что бы ни случилось, никогда не замалчивайте проблемы и не избегайте кредитора. Когда заемщик перестает обслуживать кредит согласно договору, банк сначала пытается самостоятельно связаться с клиентом для взыскания долга, а затем делегирует это коллекторам или суду. Срок передачи долга индивидуален, но чаще всего при просрочках от 3 месяцев.
В зависимости от обстоятельств, суд может назначить новые условия оплаты, но увеличить общую сумму долга из-за издержек. Другой исход — привлечение судебных приставов или изъятие залогового имущества, если такое было.
Даже если банк лишили лицензии или по долгу было судебное производство, срок которого истек, заемщик все равно должен вернуть долг.
В некоторых ситуациях может наступить уголовная ответственность, если для избежания оплаты используется мошенничество.
Денег нет, что делать?
Помимо вышеперечисленных последствий, есть еще один важный момент — кредитная история. С каждой просрочкой качество финансового документа портится, и как следствие — репутация добросовестного заемщика тоже. Впоследствии банки вряд ли захотят сотрудничать с человеком, который пропадает и не возвращает заемные средства.
Какие существуют пути решения этой проблемы, мы подробно рассказали в видео.
В июне 2023 года Госдума установила лимиты по потребительским кредитам в 300 тысяч рублей для граждан, 350 тысяч рублей для ИП, 100 тысяч рублей по кредитным картам, а также 700 тысяч рублей по автокредитам. Лимит по ипотечным кредитам для Москвы — 6 млн рублей, для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа — 4 млн рублей, для всех остальных российских регионов — 3 млн рублей.
Что дальше?
Любой из перечисленных вариантов нейтрально фиксируется в кредитной истории, а значит не снижает баллы Персонального кредитного рейтинга. (ПКР)
ПКР — это оценка качества кредитной истории: чем выше баллы, тем лучше финансовая репутация человека в глазах банков. Проверить ПКР бесплатно и неограниченное количество раз можно на сайте НБКИ. Там же можно ознакомиться с предложениями банков по всем видам кредитования, включая рефинансирование. Условия рассчитываются на основе данных вашей кредитной истории.
Следите за баллами, чтобы контролировать изменения в кредитной истории и не допускать статуса «ненадежного заемщика»: https://nbki.ru/pkr/