Выбор наиболее выгодного торгового эквайринга дело непростое - у каждого банка свои замороченные тарифы, в которых очень легко запутаться. Я взяла пять самых популярных банков для эквайринга, внимательно изучила их условия и посчитала выгоду на примере моего бизнеса - салона красоты. Надеюсь, эта статья поможет вам чуть лучше разобраться в вопросе.
В этой статье я в основном буду рассказывать про торговый эквайринг, так как пользуюсь и интересуюсь им. Но упомяну и интернет-эквайринг.
Сбер
Банк предлагает традиционный торговый эквайринг для оплаты картами, интернет-эквайринг, эквайринг для курьерских терминалов, оплату по QR-коду через SberPay (более дорогой вариант) и СБП (более дешевый вариант).
Размер комиссии зависит от сферы деятельности и оборота на терминал - удобно, что можно сразу примерно посчитать комиссию на сайте. Самая низкая комиссия при оплате через СБП - 0,4-0,7%. А так в среднем комиссия за торговый эквайринг у Сбера составляет 2,2%. Сниженные тарифы действуют только для определенных категорий бизнеса - 1,8% для супермаркетов и фастфуда.
Сервисного сбора нет, нужно платить только процент с продаж. Но если оборот меньше 80 тысяч в месяц на терминал, еще нужно платить за обслуживание терминала.
Срок подключения торгового эквайринга составляет 1-3 дня, интернет-эквайринг подключают дольше - от 3 дней.
Имеет смысл брать здесь эквайринг, если у вас уже заведен расчетный счет в Сбере. Во-первых, тогда у вас будет ниже комиссия. Например, для сферы деятельности “Красота” без расчетного счета в Сбере комиссия будет 2,2%, а с расчетным счетом - 2,1%. Во-вторых, тогда деньги будут зачисляться по выходным. Тем, у кого нет расчетного счета в Сбере, деньги зачисляются до 12 часов следующего дня. То есть доход за пятницу и выходные вы получите только в понедельник.
Точка
У Точки есть интернет-эквайринг и торговый эквайринг с возможностью оплаты по QR-коду. Чтобы подключить эквайринг, нужно открыть счет в Точке - иначе нельзя.
Система тарифов:
- Простой тариф: не надо платить за обслуживание, но и ставка не очень выгодная - 2,5% вне зависимости от сферы бизнеса.
- Тариф “Начало”: плата за обслуживание 700 рублей в месяц, ставка за эквайринг 2,3%;
- Тариф “Развитие”: плата за обслуживание 3500 рублей в месяц, ставка за эквайринг 1,4% для фастфуда, 1,7% для супермаркетов и турагентств, 2,1% для прочих торговых точек;
- Тариф “Корпоративный”: плата за обслуживание 25000 в месяц, ставка за эквайринг определяется индивидуально.
Кроме того, вне зависимости от тарифа нужно платить 2500 рублей за подключение каждого терминала и по 16000 за каждый терминал. Но зато для всех тарифов действует сниженная ставка 0,7% за платежи по QR-коду.
Интернет-эквайринг Точки действует по более простому тарифу - 2,6% комиссия за оплату картой, 0,7% за оплату по QR-коду. При оплате картой деньги зачисляются на следующий день даже в выходные и праздники, при оплате QR-кодом - всего за 15 секунд.
Тинькофф
Как и все банки из этого отзыва, Тинькофф эквайринг не ограничивается традиционным торговым эквайрингом. Банк также предлагает интернет-эквайринг, эквайринг для курьерских терминалов, оплату по статическим и динамическим QR-кодам и свою платежную систему TinkoffPay.
В отзывах эквайринг Тинькофф эквайринг хвалят за быстрое подключение в течение дня и отзывчивую круглосуточную службу поддержки, которая помогает разобраться новичкам, быстро решает проблемы и отзывчиво предлагает индивидуальные условия.
Подключить интернет-эквайринг Тинькофф может кто угодно, а вот торговый - только клиенты с расчетным счетом в Тинькофф Бизнесе. Поэтому торговый эквайринг от этого банка подойдет либо тем, кто уже является клиентом Тинькофф, либо тем, кто готов завести там счет.
Стоимость услуги зависит от тарифа вашего расчетного счета в Тинькофф и от схемы оплаты, которую вы выберете (пакетная или процентная):
- Для тарифа Простой: процентная схема (1990 рублей в месяц за каждый терминал и 2,69% комиссия с продажи) или пакетная схема (1990 рублей за каждые 100 000 рублей операций и 1,99% комиссия с продажи)
- Для тарифа Продвинутый: процентная схема (2690 рублей в месяц за каждый терминал и 2,29% комиссия с продажи) или пакетная схема (2690 рублей за каждые 150 000 рублей операций и 1,79% комиссия с продажи)
- Для тарифа Профессиональный: процентная схема (3990 рублей в месяц за каждый терминал и 1,79% комиссия с продажи) или пакетная схема (3990 рублей за каждые 250 000 рублей операций и 1,59% комиссия с продажи)
Схема немного запутанная, но если разобраться - гибкая и удобная: с ней легко настраивать эквайринг под себя. В зависимости от оборота можно выбирать разные пакеты или экспериментировать с процентными схемами.
Комиссия за платежи по QR-коду стандартная - 0,2-0,7%. А вот другие тарифы по интернет-эквайрингу на сайте Тинькофф не указаны - они определяются индивидуально в зависимости от оборота, тарифа расчетного счета и вида деятельности компании.
Альфа
У Альфы есть торговый эквайринг, интернет-эквайринг, мобильный терминал и оплата по СБП через QR-код или ссылку. Как и в случае с Тинькофф и Точкой, без расчетного счета в Альфе пользоваться эквайрингом Альфы нельзя.
Комиссии за торговый эквайринг у Альфы такие:
- 1% при открытии счета для бизнеса по тарифу Простой. Еще нужно ежемесячно платить по 990 рублей за каждый терминал с оборотом менее 200 000 в месяц.
- 1,99% вне зависимости от сферы бизнеса. Еще нужно ежемесячно платить по 990 рублей за каждый терминал с оборотом менее 500 000 в месяц.
- 2,1% вне зависимости от сферы бизнеса. Еще нужно ежемесячно платить по 790 рублей за каждый терминал с оборотом менее 200 000 в месяц.
- 2,99% вне зависимости от сферы бизнеса, за терминалы платить не нужно.
Как и у всех остальных банков, платежи по СБП у Альфы стоят дешевле - стандартная комиссия 0,7%.
Модульбанк
У Модульбанка есть торговый эквайринг для офлайн-продаж и интернет-эквайринг для онлайн-продаж. И там, и там доступны платежи по QR-коду.
С Модульбанком проблема в том, что они не пишут точный размер комиссии за торговый эквайринг на сайте - надо оформлять заявку и узнавать. При этом есть ограничение на максимальную сумму платежей по одному терминалу: 50 000 рублей за одну покупку и 250 000 рублей в день. Так что если вы продаете товары или услуги дороже 50 000 рублей, Модульбанк вам точно не подойдет. А это как раз мой случай - клиентки часто берут процедуры на более крупную сумму.
С ограничением 250 000 рублей в день тоже могут быть сложности: если вы хотите принимать больше платежей, нужно будет подключать больше терминалов, а это платно. Покупка одного терминала обойдется в сумму 15 000 - 23 000 рублей в зависимости от вида терминала (проводные дешевле, беспроводные дороже), а аренда - в 1300-2700 рублей в месяц.
Но хоть с QR-кодами все стабильно - 0,7%, как и везде. А процент за интернет-эквайринг зависит от месячного оборота - до 1 млн берут 2,49%, от 1 до 5 млн берут 2,39%, от 5 млн берут 2,29%.
Вывод
Какой же эквайринг самый выгодный? Единого универсального ответа не существует - все зависит от того, какая у вас сфера деятельности и месячный оборот. Ведь в зависимости от этого банки предлагают разные условия и ставки. Поэтому нужно садиться с калькулятором и считать, сколько конкретно у вас будет уходить на эквайринг в каждом банке.
Кроме того, имеет значение, в каком банке у вас заведен основной расчетный счет. Лучше всего заводить эквайринг там же - тогда вам не придется тратиться на комиссию за переводы со счета на счет.
При выборе банка для эквайринга очень важно учитывать не только тариф, но и другие факторы:
- простоту и скорость интеграции
- доступность и скорость службы поддержки
- качество и удобство работы банка
- стабильность приема платежей
- наличие сопутствующих полезных сервисов - онлайн-кассы, онлайн-бухгалтерия, инвойсинг, кредитование
Конкретно по этим факторам лично по моему опыту побеждает Тинькофф.
Надеюсь, моя статья помогла вам сравнить условия разных банков и разобраться в тарифах на эквайринг. Спасибо за внимание!
