⚡️Риски современного законодательства⚡️
Кредитная организация отказалась заключить с обществом договор банковского счета. Оно обратилось в суд.
Три инстанции сочли отказ незаконным. ВС РФ отправил дело на пересмотр.
Для заключения договора банк запросил у общества дополнительные документы, в числе которых были расширенные выписки из всех сторонних кредитных организаций, где открыты его счета. Истец отказался это сделать, посчитав такое требование необоснованным. В связи с этим ответчик не стал заключать договор со ссылкой на то, что целью его подписания может являться совершение операций в целях легализации незаконных доходов или финансирования терроризма.
По закону кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета при подозрении, что его целью является совершение упомянутых операций. Клиенты обязаны предоставлять информацию, необходимую для исполнения требований закона.
Основанием для отказа в заключении договора является не доказанный банком факт того, что целью открытия счета (вклада) является легализация незаконных доходов, а наличие у него возникших в результате проверки обоснованных подозрений в этом.
Поэтому в данном случае следовало проверить конкретные факторы, которые повлияли на принятие банком решения об отказе от заключения договора.
Выводы и возможные проблемы: ВС направил дело на новое рассмотрение, так как судами не приняты во внимание обстоятельства, в связи с которыми банк счел характер потенциальных отношений с клиентом имеющим высокую степень (уровень) риска.
Все риски законодательства и ответы на актуальные вопросы — в КонсультантПлюс. Оформите бесплатный доступ.
Ответы на кадровые вопросы — в нашем телеграм-канале "РЕСПЕКТ — РЕШЕНИЯ".
Рекомендуем новый журнал "ВОЛК", в котором материалы собраны из ответов Линии консультаций компании "Респект". Текущий выпуск посвящен закупкам по 44-ФЗ и 223-ФЗ.