Последние полгода я храню часть своих денег на картах Ак Бакса под 10% годовых на ежедневный остаток. Это самое выгодное предложение среди других банков.
Да и среди более или менее надежных облигаций найти доходность выше 10%, после вычета налога, трудновато.
Но вот беда, ставка 10% в Ак Барсе действует только на сумму до 100 тысяч рублей (по одной карте). Поэтому, если лимитов не хватает, логичным выглядит шаг по расширению линейки карт в банке. Что собственно я и сделал, увеличив количество карт до пяти штук. Теперь я могу держать в банке до 500 тысяч рублей под 10% годовых, с возможностью снятия денег в любой момент без потери процентов. Сейчас рассматриваю вариант, как еще увеличить количество карт в банке.
Далее я хотел бы поделиться своим опытом взаимодействия с Ак Барсом и рассказать:
- Какие карты получать, а какие не стоит.
- Как максимально эффективно использовать дебетовки банка в качестве карт-копилок.
- Нюансы начисления процента на остаток в Ак Барсе.
- Как правильно пополнять и снимать деньги с карт.
- Дополнительные карты в составе коробочных продуктов с доходностью до 12% годовых.
Итак, поехали!
Начало!
Заходить в банк можно через бесплатную карту Мир или Карту Госуслуг РТ. Есть бесплатная курьерская доставка до клиента. Или можно дойти ножками до офиса и получить карту там (неименные карты, выдаются сразу в отделении банка).
Чтобы получать 10% на остаток, нужно знать два важных условия (это применимо ко всем другим картам банка):
- 10% на остаток начисляется на сумму от 30 до 100 тысяч рублей. Если в течение месяца остаток на карте упадет ниже 30 тысяч, доход будет рассчитан по ставке 3% годовых. На сумму свыше 100K - действует ставка 2%.
- Пополнять карту нужно в день получения (активации) до 19-00 по Московскому времени. Либо в последний день месяца, тоже до 19-00, для получения дохода в следующем месяце по ставке 10%. Если этого не сделать, до конца месяца по карте будет действовать ставка 3% годовых.
Соответственно, если в будущем нужно снять все деньги с карты, то:
- обналичить до неснижаемого остатка в 30 тысяч можно в любое время;
- остальную сумму лучше снять в начале месяца, после начисления процентов на остаток за прошедший месяц.
На форумах люди пишут, что после получения первой карты, можно попробовать заказать через сайт вторую (другую) бесплатную карту с доставкой. Я пробовал - мне пришел отказ. Не знаю насколько это стабильно работает.
Upgrade: +1 карта
Если лимита в 100 тысяч по одной карте маловато - заказываем еще одну. Банк разрешает иметь несколько карт, но с разными программами. Самый простой способ, в приложении банка можно моментально выпустить цифровую карту жителя РТ (республика Татарстан) и сразу начать ей пользоваться. Несмотря на название ".... РТ"- карта выпускается для всех. И бесплатная без условий.
Условия по начислению процентов аналогичные карте Мир: пополняем в день активации или в последний день месяца до19-00. Неснижаемый остаток для сохранения 10% годовых - 30 тысяч рублей.
Третья карта
Карта Evolution. Виртуальная. Особенность карты в более жестких (по сравнению с вышеперечисленными) условиях обеспечения бесплатности:
Бесплатное обслуживание карты Evolution будет при выполнении одного из двух условий:
- любое зачисление на карту на общую сумму не менее 10 000 ₽ в месяц;
- совершение покупок на общую сумму не менее 20 000 ₽ в месяц.
Иначе 79 рублей в месяц (первые два месяца бесплатно без условий).
Сделать карту бесплатной в обслуживании можно делая перевод с другой своей карты через СБП раз в месяц на 10 тысяч.
Финхак. Если у вас несколько карт в Ак Барсе, можно гонять деньги между ними - это тоже идет в зачет бесплатности. Проверено лично. Чтобы не забывать про перевод, я ставлю себе ежемесячную повторяющуюся напоминалку.
Четвертая карта - не все то золото, что блестит
Карта Aurum. Тоже можно выпустить цифровую карту через приложение. Банк обещает платить 10% на остаток настоящим золотом. Действительно, процент на остаток выплачивается золотом на банковский счёт в драгоценных металлах. Золото можно забрать в виде слитка или продать онлайн по актуальному курсу.
Только вот условия этого актуального курса не очень. При зачислении золота на счет, оно покупается с наценкой 15% от курса. А при продаже - с дисконтом в 15%. Итого потери на золотообмене составят 30%. Получаем реальную процентную ставку - всего 7% (вместо обещанных 10%). По таким условиям карта AURUM не особо интересна для хранения денег.
Я брать карту не стал.
Коробки - еще от 2-х до 5 карт
В Ак Барсе есть так называемые Коробки - коробочные предложения, включающие в себя нужные и ненужные плюшки, типа карты с повышенным кешбэком, вклады с надбавкой, кредит с кешбэком на ежемесячные платежи и другие продукты на особых условиях.
Для нас в Коробке интерес представляет возможность получить дополнительные дебетовые карты (от 2 до 5 карт в одной коробке), по которым также будет начисляться повышенный процента на остаток: от 10 до 12% годовых (в зависимости от вида коробки).
Ничего лишнего
Стоимость коробок условно-бесплатная. Начать можно с самой простой коробки - Ничего лишнего. Коробка даст нам дополнительные две дебетовые карты, с которых можно выжимать 10% годовых с каждой. Коробку можно моментально выпустить в мобильном приложении и сразу начать пользоваться..
Стоимость коробки Ничего лишнего - 99 рублей в месяц. Для бесплатности нужно выполнить одно из трех требований:
- Зачисление зарплаты/пенсии/субсидии/стипендии или средняя сумма за последние три месяца - 1 рубль.
- Совершить покупки - 1 шт.
- Неснижаемый остаток на текущих/карточных счетах, вкладах - 10 000 рублей.
Если открывать коробку только для хранения денег, то выполнение последнего пункта будет происходить автоматически.))
В отличие от обычных карт, в коробках немного другие правила начисления процента на остаток.
- 10% годовых начисляется на сумму от 30 до 100K. При снижении остатка в любой день месяца ниже 30 тысяч - процент на остаток за весь месяц будет равен нулю.
- В первый месяц открытия Коробки - проценты на остаток не начисляются. Поэтому, целесообразно пополнить коробку только в последний день месяца до 19-00 часов (по Москве) на сумму от 30 тысяч, чтобы в следующем месяце стали начисляться проценты.
- В месяц закрытия коробки - проценты тоже не начисляются. Закрывать коробку и выводить деньги лучше после начисления процента за прошлый месяц - с 1 числа следующего месяца.
То что нужно
Если нужно еще больше карт, можно улучшить коробку до следующего уровня - "То что нужно". По коробке можно иметь 3 дебетовые карты, по которым начисляется 10,5% годовых. Алгоритм начисления (и не начисления) процентов на остаток аналогичен предыдущей коробке. Сменить коробку можно в мобильном приложении.
Стоимость коробки "То что нужно" - 249 руб в месяц. Или бесплатно при выполнении одного из условий:
- Зачисление зарплаты/пенсии/субсидии/стипендии или средняя сумма за последние три месяц - 30 000 ₽
- Количество транзакций - 30 шт.
- Объём транзакций - 30 000 ₽
- Неснижаемый остаток на текущих/карточных счетах, вкладах - 300 000 ₽
Еще две коробки
При желании можно еще повысить уровень коробки до "То что хочется" + 4 карт с доходностью 11% годовых или "Больше чем ожидал" +5 карт с доходностью 12% годовых. Но условия обеспечения бесплатности по ним более жесткие. Нужно тратить в месяц от 75 до 150 тысяч или держать на счетах в банке от 750 до 1,5 млн. рублей соответственно.
Сравнение коробок можно посмотреть здесь.
Важно! Перед открытием любой коробки нужно знать, что в будущем ее можно закрыть только в отделении банка. Обычные карты можно заблокировать из приложения.
Как альтернативный вариант, после закрытия всех карт и счетов в банке, коробка отключается автоматически.
На этом все. Если есть вопросы или я что-то упустил, пишите в комментах!
______________________________________________________
◈ Ставь лайк👍, если статья понравилась.
◈ Подпишись на мой 👉 ТГ-канал 👈 про инвестиции и финансовые лайфхаки.