Часто хочется реализовать сразу несколько финансовых целей с помощью инвестиций. Например, накопить на новенький автомобиль, жилье и образование детям. Как тогда действовать? Сколько делать портфелей и открывать счетов? Разбираемся ниже и делимся личным опытом.
Один портфель или несколько?
➡️ Если стратегии по целям примерно совпадают, то можно вести единый портфель. Тогда он будет как большая копилка. При этом в финансовом плане лучше отразить, какая сумма на какую цель нужна и когда.
➡️ Если стратегии сильно различаются, выигрышным вариантом будет отдельный портфель под каждую цель. Допустим, для накопления большого капитала к пенсии будет защитный портфель, а для накоплений на новый айфон — с увеличенной долей рисковых активов.
Один брокерский счёт или несколько?
Под каждую цель можно открывать отдельный счет. В тоже время не стоит их сильно дробить, то есть открывать много мелких счетов с небольшими суммами. Так легко запутаться. Оптимально — 3 или 4 счета. При этом лучше соблюдать диверсификацию по брокерам, что очень важно в условиях санкций.
// Не является персональной инвестиционной рекомендацией!
Как делаем мы
Мы инвестируем уже 17 лет, 8 из них — публично, в Клубе инвесторов. У нас есть несколько целей на текущий момент и под каждую из них выделены отдельные портфели и счета:
Цель №1. Сохранить и приумножить капитал
Это портфель, в котором 70% приходится на защитные активы, а 30% — на активы для роста. Ведем уже 6 лет, и за это время он вырос в 5,5 раз.
Цель №2. Накопить 1-1,5 млн рублей на отпуск
Это личная цель Виталия Кошина, директора и основателя компании Fin-plan. У него есть мечта, реализация которой обойдется в примерно в 1-1,5 млн рублей. Но эти деньги он не хочет вытаскивать из бизнеса и инвестиций. А хочет отдельно накопить на ее достижение. Жесткой привязки к срокам здесь нет.
Под эту цель стратегия нужна такая, чтобы быстро и кратно приумножить вложения. Защитный портфель, как для цели №1 не подходит. Поэтому в мае завели отдельный брокерский счет и инвестпортфель “На отпуск”. Текущий потенциал роста портфеля 47,4%. За месяц он вырос на 6,36%.
Цель №3. Создать капитал к совершеннолетию детей
Тоже финансовая цель Виталия. Он хочет создать первоначальный капитал для двух дочерей, который они смогут потратить на образование или открытие бизнеса по достижению совершеннолетия. Здесь используем защитную стратегию, большую часть капитала держим в облигациях. Для удобства управления в марте открыли отдельный счет и создали портфель с текущим потенциалом роста 22,8%. На сегодняшний день рост капитала составил 5,62%.
За сделками во всех этих портфелях можно следить в Клубе инвесторов и тоже них зарабатывать. Также там делимся свежей аналитикой по акциям на рынке РФ, США, облигациям и криптовалютам, подробно разбираем вопросы инвесторов по портфелям и инвестиционным идеям.
Подробнее о Клубе можно узнать тут
Какие выводы можно сделать?
Счетов и портфелей должно быть столько, чтобы инвестор мог продуктивно и комфортно ими управлять. Без путаницы и лишних нервов. А капитал при этом эффективно работал.
❗Для достижения финансовой цели важнее не количество портфелей и счетов, а качество активов, в которые вы инвестируете. Например, если это акции, то акции фундаментально надежных компаний, в которых есть несколько источников роста. Если облигации, то облигации, которые дают максимальную защиту и доходность выше депозита.
Увидеть, как находить такие активы можно на нашем бесплатном вебинаре. Там показываем, как выбрать лучшие акции и облигации на рынке и как собрать сбалансированный портфель с доходностью от 15% годовых.
Регистрируйтесь на вебинар, если хотите быстрее достичь своих финансовых целей ⤵️