В России все вклады и счета клиентов банков застрахованы. Это означает, что если с финансовой организацией что-то случится, то вкладчик получит по всем своим счетам и депозитам в ней компенсацию в пределах 1,4 миллиона рублей. В случае отзыва лицензии придется ждать не менее двух недель, чтобы получить свои деньги. Эксперт рассказал, какие характерные признаки говорят о том, что банк находится на краю финансового краха и нужно забирать из него свои деньги.
Личный опыт: отзыв лицензии у банка
Однажды я польстилась на высокие проценты в одном региональном банке. Репутация у него была не очень, ходили слухи, что может в скором времени закрыться. Но я решила рискнуть. Перед этим проверила, входит ли эта финансовая организация в систему страхования вкладов. Для этого я открыла реестр банков на сайте Агентства страхования вкладов (АСВ). Банк в этом списке нашла, поэтому оформила в нем вклад под выгодный процент.
Жадность моя до добра не довела. У банка отозвали лицензию ровно через две недели. Я пришла ко входу финансовой организации и увидела закрытую дверь с объявлением, что она не работает. АСВ назначило агентом Сбербанк, в который я обратилась с паспортом за получением своих денег.
Мне должны были выплатить всю сумму вклада и начисленные за эти две недели проценты. Деньги я смогла получить через 14 дней после отзыва лицензии у финансовой организации. Компенсацию обычно можно забрать в течение всего срока ликвидации банка, а это — 1,5–2 года.
Если сумма средств по вкладам и счетам в одном банке у клиента превышает 1,4 миллиона рублей, то он получает возмещение в размере до 1,4 миллиона рублей, а на оставшуюся сумму оформляет требование. Эти сведения вносят в реестр требований кредиторов первой очереди.
В моем случае это была скромная сумма. Поэтому никаких дополнительных бумаг не потребовалось оформлять. Лучше в одном банке оформить вклад или счет таким образом, чтобы общая сумма средств вместе с процентами была менее 1,4 миллиона рублей. Остальные деньги можно вложить в другой банк или выбрать другой финансовый инструмент для сохранения и приумножения своих денег.
Артур Карайчев, директор финансового портала ВЗО, отметил, что диверсификация сбережений — это важный принцип для их сохранения. При выборе финансовых инструментов нужно учитывать, что обычно более высокая доходность предполагает большие риски. Например, вклады сейчас имеют невысокую доходность, но она является гарантированной. Акции — более рискованный инструмент инвестирования, по ним отсутствует гарантия получения дохода, а владелец может понести убытки.
Читайте также:
Пора забирать деньги
Бывают ситуации, отличные от моей. Я просто рискнула, зная точно, что деньги мне вернут. Но ведь иногда при открытии вклада ничего не предвещает закрытия банка. Однако есть характерные признаки, по которым можно понять, что стоит забрать из финансовой организации свои сбережения досрочно и не стоит открывать в ней вклад.
Валерий Емельянов, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций», рассказал о них. Он назвал следующее:
- Отказ принимать суммы для пополнения вклада вопреки условиям договора. Это свидетельствует о том, что Центробанк уже ввел ограничения на привлечение денег физических лиц, и ликвидация банка произойдет совсем скоро
- Отключение банка от системы межбанковских переводов. Финансовая организация в этом случае не может перевести деньги клиента, потому что ЦБ уже предусмотрел для него ограничения
- Активация крупных вкладчиков. Возникает паника среди корпоративных клиентов, которые снимают деньги со счетов. Это сопровождается толпами клиентов в отделениях финансовой организации. Так банк быстро теряет свой капитал
Читайте также:
Выбрать лучший вклад в надежном банке вы можете на нашем сайте в специальной подборке.
Вы открывали вклад или счет в банке, у которого потом отозвали лицензию. Чем все закончилось? Куда сейчас предпочитаете вкладывать свои сбережения? Напишите в комментариях.