Блокировка банковских карт по 115-ФЗ — серьезная проблема, которой опасаются многие физические лица. Не существует универсального способа, позволяющего гарантированно избежать ее. Что же представляет собой 115-ФЗ и как снизить риск блокировки карт?
Требования законодательства
115-ФЗ — федеральный закон, принятый еще в 2001 году. Его главное предназначение — предотвращение финансирования терроризма и отмывания средств, полученных преступным путем. Им руководствуются банки, принимая решение о блокировке карт клиентов, подозреваемых в совершении упомянутых правонарушений.
Эффективность прогрева карт
Прогрев карт — совершение стандартных операций перед началом активного использования. Считается, что так можно повысить уровень доверия к клиенту и избежать блокировки. Многие сомневаются в эффективности прогрева. Есть множество подтверждающих примеров:
Клиент «Тинькофф Банка» совершил несколько переводов на общую сумму в 5 млн рублей. Хотя он активно пользовался картой 3 года, она была оперативно заблокирована.
Клиент того же «Тинькофф Банка» совершил несколько переводов (даже не P2P). Его карту тоже быстро заблокировали.
Это лишь пара самых известных примеров: наверняка подобные ситуации происходят гораздо чаще. Но на основании этого можно сделать вывод, что прогрев карт действительно неэффективен. Впрочем, жалобы о блокировке в основном связаны с «Райффайзенбанком», «Сбером» и «Тинькофф Банком». О похожих случаях у пользователей других банковских организаций неизвестно.
Что же делать клиентам этих трех банков, чтобы снизить риск блокировки карты? Рекомендуется следовать простым советам:
- Не снимайте крупные суммы наличными (или делайте это реже). Подобные операции вызывают подозрение у банков.
- Не выполняйте переводы слишком часто. Многочисленные транзакции привлекут внимание службы безопасности. Разумнее увеличить среднюю сумму транзакции. К примеру, вместо 20 переводов по 10 000 рублей сделать 2 перевода по 100 000 рублей.
- Откажитесь от пополнения счета QIWI с помощью СБП и через раздел «Электронные кошельки».
Если вы пользуетесь картой не «Сбера», а менее крупного «Тинькофф Банка» или «Райффайзенбанка», старайтесь минимизировать количество входящих транзакций или вовсе исключить их.
Следование этим рекомендациям не гарантирует защиты от блокировки, однако есть вероятность, что они действительно эффективны. Если же советы не помогли, просто смиритесь. Помните, что карта — лишь финансовый инструмент, который иногда нужно менять.
В любом случае перед выбором банковской карты лучше ознакомиться с отзывами реальных клиентов. Таким образом вы узнаете все подводные камни «пластика» и сможете сделать правильный выбор.
