После подписания ипотечного договора банк и клиент будут работать вместе в течение нескольких лет. За это время могут возникнуть новые обстоятельства или произойти внезапные изменения, иногда требующие передачи прав собственности или кредитных обязательств.
К таким ситуациям относятся:
- развод супругов-созаемщиков, проживающих в ипотечной квартире;
- потеря платежеспособности;
- отсутствие необходимости в жилплощади, желание продать объект;
- смена страны проживания.
Переоформить ипотеку можно с согласия банка на родственника или третье лицо. Если ипотека переоформляется в рамках бракоразводного процесса, учитывается также Семейный кодекс.
Банк может одобрить два типа сделки:
- переоформление займа на другого человека;
- рефинансирование, при котором кредит оформляется в новой финансовой организации.
Кто может стать новым заемщиком
На родственников. Если речь идет о ближайших родственниках. Муж и жена могут либо разделить ипотечное обязательство как совместные заемщики, либо купить часть недвижимости и передать ее себе после развода. При взаимном согласии один супруг может выплачивать кредит, а другой супруг может получить квартиру.
На детей. Закон позволяет переоформить квартиру в ипотеке на несовершеннолетнего ребенка по дарственной. Обязательства по договору переходят родителю или опекуну, взявшему на себя нагрузку по кредиту.
На третье лицо. Новому заемщику выдается ипотека с правами на жилую площадь. В этом случае вся ипотека может быть передана другому лицу.
Причины, когда возникает необходимость переоформить ипотеку на другого человека
Ухудшение материального состояния. Банки могут предложить рефинансировать кредит и продлить срок кредита, чтобы снизить нагрузку на финансы семьи. Они также могут перезаключить кредитные договоры с платежеспособными родственниками.
Смерть заемщика. В этой ситуации умерший исключается из сделки, а его кредитные обязательства передаются наследнику имущества. В некоторых случаях требуется решение суда для определения стороны, которая получит наследство.
Развод. Банк одобрит сделку, если соискатель подтвердит финансовую состоятельность.
Смена кредитного учреждения. Если найдена более выгодная программа с разумным графиком погашения, ипотека может быть пересмотрена без согласия банка. Заемщик заключает другой договор и выплачивает старый кредит.
Как переоформить ипотеку: пошаговый план действий
- связаться с банком и объяснить причины решения - оценив ситуацию, кредитная организация предоставит консультацию и предложит курс действий;
- собрать необходимые документы;
- получить акт независимого оценщика;
- дождаться вынесения заявки по смене клиента в Кредитный комитет;
- оформить сделку передачи обязательств по кредиту.
Переоформить ипотеку на другого человека по стандартной схеме нельзя, если:
- кредит взят на льготных условиях;
- есть задолженность по ЖКУ;
- заемщик перестал вносить платежи по графику во время переоформления.
Узнайте больше об особенностях ипотечного кредитования воспользовавшись консультацией наших специалистов.
Мы подбираем индивидуальные варианты ипотечной программы с эксклюзивными скидками по процентной ставке от банков-партнеров.
Больше полезной информации в нашем телеграм канале Иствест | Eastwest. Присоединяйтесь!