Система быстрых платежей (СБП) постепенно становится альтернативой зарубежным платежным сервисам, ушедшим с российского рынка. Ее потенциал быстро растет, и есть основания полагать, что в будущем СБП станет основой трансграничных расчетов.
Растущий потенциал
Запущенная в 2019 году Банком России Система быстрых платежей завоевывает доверие пользователей. Их число за 2022 год выросло почти в 1,8 раза (до 81 млн человек), объем операций увеличился в 2,9 раза (до 14,4 трлн рублей), а их количество — в 3,5 раза. Граждане все чаще переводят деньги между счетами по номеру телефона и осваивают платежи по QR-коду или кнопке для покупок на сайтах онлайн.
Популярность СБП объясняется скоростью и удобством платежей. Для обычных граждан Система быстрых платежей — это простой и бесплатный (при переводе до 100 000 рублей в месяц) сервис переводов друзьям и близким. Для бизнеса преимущества еще очевиднее: экономия на комиссиях за прием платежей (0,4−0,7% против 1,5−3,5% по классическому эквайрингу), а также на оборудовании (предприятиям не нужно покупать дополнительные устройства — хватит приложения для генерации QR-кодов на смартфоне продавца или простой распечатки с кодом в прикассовой зоне).
Система быстрых платежей позволяет переводить деньги потребителям (C2C) или бизнесу (B2B) между собой, оплачивать товары и услуги физлицам (C2B) и совершать выплаты в их пользу юрлицам (B2C). В прошлом году через СБП появилась возможность совершать платежи в пользу государства (C2G).
Адаптер в каждый банк
Компания eKassir, резидент «Сколково», которая разрабатывает ПО для банков и финансовых организаций, внимательно следит за появлением новых сервисов СБП. С 2019 года eKassir сотрудничает с НСПК (операционный, платежный и клиринговый центр СБП) в рамках проектов Системы быстрых платежей.
«Мы участвуем в пилотах НСПК по СБП, что позволяет нам начинать работу над новыми сервисами до публикации соответствующих стандартов, а также обеспечиваем запуск новых сервисов в банках точно в сроки, озвученные Банком России», — рассказывает Алексей Зотов, генеральный директор eKassir.
Одно из наиболее востребованных решений eKassir — это «Адаптер для СБП», программное обеспечение, помогающее банкам быстро подключаться к Системе быстрых платежей и пользоваться ее сервисами.
Технически любая организация может самостоятельно написать ПО, способное связать ее системы с сервисами НСПК (форматы обмена доступны всем юрлицам, заключившим договор с НСПК). Но это повлечет немалые расходы, а подключение приема платежей по СБП для клиентов банка — юридических лиц (C2B-платежи) потребует дополнительных решений для пользователей и времени на их интеграцию.
Иной способ — приобрести готовый продукт у стороннего вендора. Подобное «коробочное» решение проще и быстрее интегрировать в инфраструктуру организации, кроме того, можно получить ряд дополнительных опций. Так, например, в решении eKassir «Адаптер для СБП» есть набор фронтальных приложений для бизнеса, позволяющих упростить подключение к сервисам СБП (Портал агента, Портал мерчанта и Мобильное приложение для приема платежей на точках продаж).
«Адаптер для СБП» может поставляться как отдельный коробочный продукт или как расширение функциональности решения eKassir Payments Hub, представляющего собой программный комплекс для централизованной организации приема платежей через все каналы обслуживания клиентов. Совместив «Адаптер для СБП» и платежный хаб, банк сокращает количество развернутых систем и сводит платежные операции в одно унитарное решение.
Учитывая, что НСПК непрерывно развивает СБП и создает для нее новые сервисы, eKassir продолжает наращивать функционал «Адаптера для СБП». Банк России определяет сроки, в которые должны быть подключены обязательные сервисы СБП, и eKassir предоставляет обновленное ПО так быстро, чтобы банки выполняли регуляторные распоряжения в срок.
Решение от eKassir внедрено и эксплуатируется в крупных российских банках, в том числе входящих в топ-10 системообразующих финансово-кредитных организаций. По словам Алексея Зотова, за год возрос интерес банков ко внедрению новых сервисов и платежных сценариев СБП, таких как переводы B2B, C2G и сценарии трансграничных переводов. «Реализация этих сервисов в нашем ПО сертифицирована НСПК и готова к внедрению в отечественных банках», — комментирует Зотов.
Финтех жив
По словам Алексея Зотова, несмотря на события 2022 года, ситуация с качеством технологичных финансовых услуг в России не изменилась. Они по-прежнему сохраняют высокий уровень и продолжают совершенствоваться, о чем в том числе свидетельствует и быстрое развитие СБП. «Даже ситуативные затруднения, например уход импортных платежных систем, решаются ускоренным развитием отечественных аналогов вроде карт «Мир», СБП или применением платежных стикеров», — отмечает Алексей Зотов.
Финтех-рынку помогает и главный финансовый регулятор страны — Банк России, заинтересованный в продвижении цифровых продуктов.
«Вовлеченность регулятора оказывает положительное влияние на рынок в целом, благодаря чему в банках инициируются проекты пилотирования, развития или эффективного использования этих технологий. Сейчас зарождается интерес банковского бизнеса к технологиям цифрового рубля и Open API, и мы считаем, что эти направления будут активно реализовываться банками, являясь точками роста бизнеса и опорой для проводимой правительством РФ цифровой трансформации», — говорит Алексей Зотов.
