Проинформирован - значит, вооружен.
Если знаешь, за что могут наказать, можно обойти наказание и подготовиться защищать свою позицию.
ЦБ объявил транзакции в пользу частных лиц на карту признаком схемы отмывания средств и пособничество в терроризме (ФЗ-115).
С 2021 года ЦБ РФ заставил банки усиленно контролировать клиентов по переводам денег на карты физлицам, объясняя это подозрением на "веерное обналичивание": организации направляли деньги на карты физлицам, с которыми были в сговоре.
К этой операции был подключен Росфинмониторинг.
А с июля прошлого года заработал знаменитый банковский "Светофор":
Рекомендации по защите своих денег при переводах физлицам
на основе Методических рекомендаций от 06.09.2021 №16-МР и Указаний ЦБ от 20.10.2020 № 5599-У.
Триггерные знаки для банков:
- ваши ежедневные транзакции — от 100тр до 1млн.рублей;
- 30 и более операций в день;
- только 10% остаются на счете после недели активных транзакций;
- для операций используют одно и то же устройство;
- 10 человек в день или 50 в месяц отправляли и получали переводы на личные карты;
- короткое время между получением и списанием денег с карты — 1 минута в среднем;
- отсутствие обычных трат для граждан с карты — за коммунальные услуги, бытовые товары, продукты и т.д.
- очередной платеж в погашение займа, если сам займ на этот счет на поступал. Например, компания получила деньги наличными или кредит оформлен в другом банке.
- транзитные переводы:
- если вы получили деньги на р/счет и в течение 1–3 дней перевели их на другой счет или обналичили,
- перечислили средства в пользу физлица, а тот немедленно перевел их еще кому-то
- пополняете расчетный счет и тут же переводите деньги физлицу
- у ООО небольшой уставный капитал (10тр.);
- сумма налогов — не выше 0,9% от дебетового оборота;
- короткий срок существования бизнеса — до полугода;
- вы не платите с р/счета зарплату и не оплачиваете хознужды.
Выводы
1. после введения практики "светофора", подобных блокировок переводов и банковских счетов стало больше.
2. блокируют не только бизнес, но и частных лиц
3. чтобы обезопасить бизнес от нежелательных блокировок, будьте готовы предоставить в банк оригиналы документов: договоры, бухгалтерскую первичку, чеки, расписки.
4. заранее продумывайте свой ответ банку по целям переводов - кто для вас физлицо-получатель, какая причина перевода, какими документами сможете доказать легитимность переводов.
- "перевел просто так" - не прокатит.
5. подробно заполняйте поле в пп "назначение платежа" с указанием реквизитов первичных документов и предметом оплаты.
