Финансисты поделились мнением о том, к чему может привести введение лимита на отправку денег между физ. лицами.
Росфинмониторинг планирует вводить ограничения на отправку и получение переводов до 100 тысяч, если у гражданина нет счета. Именно такой лимит было предложено ввести на переводы при простой проверке документов клиента, исходя из предложения, опубликованного на правительственном портале.
По заявлениям представителей ведомства, это относится к переводам физлиц в рублях и в валюте. Это станет одним из методов в борьбе с финансовым терроризмом, мошенничеством в сфере финансов, а также отмывание денежных средств.
На данный момент отправка денежных средств при отсутствии счета в банке суммой от 15 тыс. руб. проводится при помощи простой проверки документов человека.
Но стоит уточнить, что размер максимальной суммы не установлен. А это уже не соответствует мировой практике в финансовом секторе в рамках выявления противозаконных операций.
Еще год назад было обсуждение верхнего потолка в 60 тыс. руб., но сейчас, в 2023 году, эта планка сместилась до 100 тысяч.
Планируется, что информацию о человеке, который получает перевод, будут получать от клиента или же банк самостоятельно будет заполнять данные на основе того, что есть в системах межбанковского обмена.
В случае отсутствия этих данных деньги будут возвращаться обратно на счет отправителя. А при невозможности отправить перевод обратно, банк будет обязан сообщить о подобной сомнительной информации в Росфинмониторинг.
Но подобные решения эксперты приняли по-разному. В первую очередь по-разному отреагировали на разумность верхнего порога. Например, аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов полагает, что планка в 60 тысяч рублей довольно низкая, тогда как под потолок в 100 тысяч рублей не попадут переводы трудовых мигрантов, которые они совершают своим родственникам.
Но также имеет место мнение о том, что 100 тысяч рублей это не просто так. Именно такой максимум можно переводить по СПБ между двух счетов в разных банках.
Глава группы vvCube Вадим Ткаченко считает, что это, в первую очередь, коснется людей, которые сейчас за границей, но вряд ли существенно окажет помощь в борьбе с незаконным оборотом денег. Всегда можно отправлять перевод на несколько разных счетов, то есть разделить денежные средства на маленькие суммы.
Владимир Кузнецов, замруководителя Федерального центра медиации, сказал, что подобное действие оправдано только при повышении лимита до 600 тысяч рублей, а небольшим лимитом мы придем только к разбивке на части сумм переводов.
При этом достаточно большое количество финансистов считают, что так и не было сказано о настоящей причине предложения такого закона. Глава InDeFi Smart Bank Сергей Менделеев утверждает, что подобная мера не поможет в противостоянии с отмыванием денег и с мошенничеством в целом.
Основанием для ограничений стал такой факт: из России в 2022 году вывели намного больше денежных средств, чем в 2021 году.
А именно в 3,5 раза. В 2022 году точные цифры еще не названы, но уже перевалили за 250 миллиардов долларов, в то время как за 2021 год - 74 миллиарда.
В связи с этим, Росфинмониторинг планирует обладать полной информацией о тех гражданах, которые переводят денежные средства, тогда как ЦБ поднял потолок переводов для физических лиц до одного миллиона долларов.
То есть с одной стороны такие меры помогут в ограничении теневого сектора в финансах, а с другой - эффективность подобных законов требует еще анализа и дополнительных проверок.
Стоит уточнить, что безопасность переводов физлиц связана с уровнем защиты целостности электронного сообщения, которое содержит информацию. А это уже требуют меры совсем другого уровня. Именно так считает доцент экономфакультета РУДН Андрей Гринской.
Как итог, осталось чувство того, что не все цели были озвучены, когда предлагали такой законопроект. Но, по крайней мере, это практически не коснется жизни рядовых граждан, потому что подавляющее большинство перевод ограничивается в рамках 40 тысяч рублей.
