Сейчас в России сохраняется экономическая нестабильность. Эксперты рекомендуют изменить способы хранения своих накоплений. Рассказываем, в каких валютах лучше хранить деньги и какие инструменты сбережения использовать при их размещении.
В условиях кризиса лучше выбирать инструменты для получения дохода с наименьшим риском и возможностью покрыть инфляцию. Их используют, чтобы создать и сохранить финансовую подушку безопасности, накопить на крупную покупку, а также сформировать капитал для жизни на пенсии. Рассмотрим основные варианты вложений.
Вклады
Главная особенность — доступность и получение гарантированного дохода. Они застрахованы на сумму 1,4 миллиона рублей. Если с банком что-то случится, то вкладчику вернут его средства в рамках этой суммы.
Обычно вслед за увеличением ключевой ставки растет и доходность вкладов. Стоит обращать внимание на различные сезонные предложения банков и специальные условия для новых клиентов. По данным ЦБ, средняя процентная ставка по вкладам в рублях десяти ведущих банков в первой декаде марта составила 7,68%. Подобрать выгодный вклад в надежном банке вы можете с помощью подборки лучших предложений на нашем сайте.
Накопления следует хранить в разных валютах и банках, считает Кирилл Кулаков, президент СРО «Региональная ассоциация оценщиков». В интервью агентству «Прайм» он отметил, что при размещении средств в депозиты лучше выбирать вклады с разными сроками. Накопления в рублях выгоднее хранить в депозитах сроком до шести месяцев. Благодаря небольшому сроку, можно подстроиться под ключевую ставку и переложить деньги на более выгодный вклад.
Банки стали предлагать открывать депозиты в юанях. Эксперт считает их перспективными и безопасными, поскольку курс китайской валюты стабильный и спекулятивных колебаний не предвидится. Однако не стоит по ним ждать высокой доходности.
Облигации
Корпоративные облигации подойдут тем, у кого оформлен брокерский счет. Здесь может быть два варианта получения дохода: купонный и перепродажа облигаций по более высокой цене.
Обычно инвесторы планируют получать купонный доход. Второй вариант используют реже, поскольку облигации не такие волатильные как акции. Рассмотрим, как начисляется доход по ним на конкретном примере.
Например, компания предлагает облигации, купонный доход по которым составляет 12%. Цена одной облигации — 2 000 рублей. Доход за год с нее составит 240 рублей. Если купонный доход выплачивается два раза в год, то держатель облигации за каждые полгода получит 120 рублей.
Накопительный счет
Удобный финансовый инструмент, потому что представляет собой гибрид вклада и текущего счета. В отличие от депозита, срок по нему не установлен, а проценты начисляются каждый день. Вкладчик может пользоваться деньгами по своему усмотрению.
Деньги на накопительном счете застрахованы. Обычно процентная ставка по ним ниже, чем по вкладам. Сейчас средняя доходность составляет 5–8% годовых. Повысить ставку можно при выполнении определенных условий банка:
- Открыть накопительный счет впервые
- Тратить ежемесячно определенную сумму по карте
- Подключить услугу или подписку
В Сбере сейчас можно открыть накопительный счет со ставкой до 6,8% годовых. Минимальная сумма размещения — 3 000 рублей. Базовая ставка — 4,8%, а повышенная ставка действует в первые три месяца для клиентов, которые ранее не оформляли накопительный счет в этом банке.
Облигации федерального займа
Инвестиционный инструмент, который подойдет тем, у кого есть брокерский счет. По факту это государственные долговые бумаги. Дефолты по ним бывают очень редко. Однако невысокий риск в этом случае говорит о низкой доходности. Купонный доход по ОФЗ составляет 7–9%.
Если ключевая ставка будет увеличиваться, то цены на облигации будут снижаться. Может сложиться ситуация, когда доход по облигациям не перекроет убытки от снижения цены ОФЗ. Ранее облигации были более популярны среди инвесторов, потому что была предусмотрена налоговая льгота. Однако с 2021 года брокер стал удерживать 13% с дохода с них.
БПИФ и ОПИФ
Паевой инвестиционный фонд объединяет деньги инвесторов (пайщиков). При покупке ПИФа инвестор получает часть сбалансированного инвестиционного портфеля. Он может купить как часть пая, так и целый или несколько паев. Один фонд может включать акции, облигации, недвижимость и другие производные инструменты. По ним не гарантирован доход, но в течение года инвестор может получить дивиденды и купонный доход.
При вложениях в биржевые ПИФы необходимо иметь брокерский счет. Купить его можно через приложение брокера. При вложениях в открытые ПИФы брокерский счет не нужен. Пай можно купить через управляющую компанию.
Валюта и недвижимость
По мнению Кулакова, хранить деньги в европейской и американской валюте стоит, если планируется поездка за рубеж. Однако не стоит ожидать роста их курсов.
В какой валюте хранить деньги в 2023 году и когда ее покупать, вы можете узнать здесь:
Продолжительное время недвижимость считалась привлекательным инструментом для вложений и их сохранения. Эксперт считает, что в 2022 году они утратили свою актуальность. Ставки по аренде снизились, а цены на жилье по-прежнему завышены. При возникновении потребности в деньгах, быстро продать недвижимость не получится. По этой причине этот актив не стоит рассматривать как инвестицию.
Каждый сам решает, куда ему вложить свои деньги. Однако нужно помнить, что не стоит класть яйца в одну корзину, поэтому применять правило диверсификации. Лучше распределять свои сбережения между разными активами.
Для того чтобы грамотно управлять своими финансами, вы можете бесплатно пройти курс финансовой грамотности на нашем сайте. Записывайтесь прямо сейчас.
Куда вы предпочитаете вкладывать сбережения в 2023 году? Расскажите в комментариях.
Материал не является инвестиционной стратегией и носит ознакомительный характер.
Автор: Татьяна Бабикова
