Инфляции подвержены все валюты мира в разной степени. По сложившейся традиции доллар и евро считают самыми надежными валютными инструментами в период кризиса. Они защищают долгосрочные накопления от девальвации рубля. Однако эти валюты с 2022 года стали проблемными для россиян. Рассказываем, в какую валюту стоит вкладываться в 2023 году и когда ею запасаться.
Когда покупать валюту
Если россияне хотят вложиться в валюту для того, чтобы сохранить долгосрочные сбережения, то не нужно ждать минимальных значений курса. Ее нужно покупать, если деньги уже есть в наличии. Об этом сообщил Дмитрий Бабин, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» агентству «Прайм».
Он считает, что выгодного курса для покупки валюты можно не дождаться. Возможно даже она обойдется еще дороже, если ждать. Обычному человеку сложно спрогнозировать колебания котировок в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Для этого нужно обладать навыками профессионального трейдера.
Бабин отметил, что при покупке валюты на долгосрочный период, неважно по какому курсу ее купили. Средняя цена покупки все равно будет ниже при постепенном снижении курса национальной валюты. Не совсем удачное приобретение иностранной валюты можно в долгосрочной перспективе нивелировать следующими покупками по более выгодному курсу.
Если речь идет об однократном вложении в валюту, то стоит спрогнозировать движение валютных курсов. Например, на курсообразование рубля влияют:
- Геополитические риски
- Экономическая неопределенность
- Конъюнктура рынка сырья и его перспективы в ближайшем будущем и долгосрочной перспективе
- Ситуация с платежным балансом (импорт и экспорт)
- Дефицит или профицит бюджета
На данный момент эти показатели свидетельствуют о снижении курса национальной валюты.
Если прогнозировать стоимость иностранной валюты, то стоит обратить внимание на следующие характеристики:
- Состояние экономики
- Показатели инфляции
- Монетарную политику национального Центробанка
Вклады в долларах для физических лиц по этим показателям сейчас лучше всего подходят для вложений. Однако не стоит забывать о том, что это валюта «недружественной» страны, и существует риск наложения санкций на безналичные операции. По мнению Бабина, сейчас лучше вкладываться в гонконгский доллар, курс которого привязан к доллару США.
В какую валюту вкладываться
Юрий Гроссман, портфельный управляющий УК «ТРИНФИКО», считает, что зачастую люди выбирают американскую валюту для вложений из-за низкой инфляции. Если рассматривать 2022 год, то значения долларовой инфляции ниже, чем рублевой.
Он отметил и недостатки хранения денег в долларах. Расходы россиян в основном в рублях, поэтому, при возникновении потребности в деньгах, человек может обменять доллары на рубли по невыгодному курсу. Если хранить валюту в банке, то существуют риски введения новых санкций.
Некоторые эксперты отмечают, что евро и доллар сейчас не совсем выгодные инструменты для вложений. Если открывать валютный вклад, то проценты по нему будут минимальными. Кроме того, за хранение валюты и переводы берется комиссия.
По мнению Александра Аникина, управляющего активами УК «РЕГИОН Эссет Менеджмент», сбережения в американской валюте не защитят от долларовой инфляции, но уберегут от рублевой. Он объясняет это тем, что курс рубля будет терять свои позиции по отношению к курсу доллара.
Доходность по таким депозитам ниже инфляции из-за низкой ставки ФРС и сложностей банков в проведении валютных операций. По его мнению, самый безопасный способ хранения накоплений в валюте — наличные. В этом случае не нужно бояться заморозки счетов, вкладов или ценных бумаг. Но это не идеальный вариант хранения денег, потому что они «лежат под подушкой» и не приносят доход.
Некоторые экономисты считают, что сейчас стоит хранить деньги в дружественных валютах, например, в китайских юанях или дирхамах ОАЭ. В банках появляется все больше предложений по вкладам в них. Кроме того, на рынке ценных бумаг появляется все больше облигаций в юанях. Благодаря этому можно диверсифицировать свои накопления не только по валютам, но вложить их в банк под проценты.
Читайте по теме:
Сравнение валют для хранения денег
Рассмотрим преимущества и недостатки валют для хранения своих сбережений.
Рубли
Минусы: подвержены высокой инфляции
Плюсы:
- Ликвидны для россиян
- Существует много вариантов их вложить
- Ставки по вкладам в рублях самые высокие по сравнению с депозитами в других валютах
Доллары
Плюсы: менее подвержены инфляции
Минусы:
- Могут возникнуть проблемы при проведении операций на бирже или в банке
- Сохраняются риски санкций
- Колебания курса
Китайские юани
Плюсы:
- В меньшей степени подвержены инфляции
- Появляются новые способы их хранения и купли-продажи
Минусы:
- Низкая ликвидность
- Регулирование курса Центробанком КНР
Вклады в иностранной валюте
Такие депозиты защищают от инфляции, но имеют низкую ликвидность. Сохраняется риск невыгодного курса, введения новых санкций, а также сохраняются кредитные риски.
Юрий Гроссман считает, что валютные облигации (еврооблигации в долларах и евро) — лучший вариант сберечь свои накопления от обесценения в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Он поможет нивелировать ослабление национальной валюты и частично защитит от долларовой инфляции.
Каждый сам решает, в чем ему хранить свои сбережения — в валюте или рублях. Важно не забывать о правиле диверсификации и распределять свои накопления между разными активами (по доходности, срокам размещения и имеющимся рискам).
Вы храните свои сбережения в иностранной валюте? Какие финансовые инструменты используете для вложений? Расскажите в комментариях.
Для того чтобы грамотно управлять своими финансами, вы можете бесплатно пройти курс финансовой грамотности на нашем сайте. Записывайтесь прямо сейчас.
Материал не является инвестиционной стратегией и носит ознакомительный характер.
