В российской практике ведения бизнеса одной из наиболее острых проблем является блокировка расчетных счетов юридических лиц банками.
Эта мера часто применяется в рамках исполнения Федерального закона № 115-ФЗ. Но всё чаще это происходит на уровне беспредела, с отсутствием адекватных причин. Обесточивая бизнес не только в моменте, а и его дальнейшее развитие.
В этой статье я расскажу, что делать, если вы попали в такую ситуацию!
Что нужно делать в первую очередь
До тех пор, пока вы не столкнулись с этой проблемой, вы будете говорить: "Да на каком основании, да как они могут, да я позвоню пошлю их, да пусть только попробуют…"
И все эти остальные страшные угрозы, с которыми вы потом прогуляетесь в аптеку за успокоительным.
Все статьи, написанные с использованием высокопарных фраз, которыми наполнен интернет, копировать не будем, содержанием там, безусловно, очень экспертное, но не имеет особо ничего общего с реальностью.
Первое, что я рекомендую сделать, при регистрации компании или при уже работающей, даже если 10 лет, компании. И с ощущением, что вы уже столько лет в одном банке, никогда не было проблем (это на данный момент времени иллюзия), открыть счета в 2-3 банках.
Сейчас многие предлагают бесплатные тарифы или стоимость обслуживания до 1000 руб в месяц. Это в любом случае выйдет дешевле, чем возможность потерять все деньги полностью.
- Система контроля, банковские тригерные точки меняются регулярно, условия становятся жестче.
- Стандартные рекомендации для избежания блокировки счета и запроса документов:
- Налоговая нагрузка. Доля налоговых платежей должна составлять около 1% ( от 0,7 %, разное значение в зависимости от банка).
Хозяйственные платежи
Оплачивайте аренду офиса, склада, связи, закупки канцелярии, воды, расходных материалов и т.д
Это является показателем вашей реальной деятельности. Но, конечно, весьма условным. И по факту этот пункт, при наличии запроса, никого не впечатляет, даже при наличии фотографий офиса и тонны питьевой воды для сотрудников.
Соотношение операций с НДС и без НДС
Следите за правильным указанием НДС во входящих и исходящих платежах. Не нужно получать с НДС, а отправлять без него на постоянной основе. Срок такой игры с платежами скорее всего ограничится одним месяцем и вас попросят на выход, не забыв внести в межбанковский список как неблагонадежного клиента.
Перевод денежных средств на счета физических лиц, в том числе с назначениями т возврате займа, лучше не использовать, также как и снятие с бизнес карты (хоть и для этих операций есть месячный и дневной лимит, но это 100% запрос подтверждающих документов).
Остаток денежных средств на счетах компании
Если ежемесячные остатки меньше 10% от общего оборота, то риск блокировки также повышается. По многим критериям стоит автоматический контроль. И система оценивает вашу работу в целом, проверяя по всем показателям. На ручную проверку чаще всего счет попадает уже после запроса.
Репутационные риски
Выбирайте для работы контрагентов с зеленым индикатором (что сейчас иногда становится невыполнимо). Это одна из наиболее сложных проблем. Да еще и не всегда подконтрольная вам.
- Например, ваша компания Х работает с компанией Y.
- А компания Y работает с Z,A.B …
- И есть любая, например, В, будет связана с кем-то , кто вылетел в красную зону по индикатору риска, то всем по цепочке с большой вероятностью прилетит запрос ( особенно, если по случайности вы работаете в одном банке).
- Но если в общем объеме операций ваш желтый контрагент это 20-30 % от оборота, а остальные зеленые, то есть шанс проскочить, а если один нормальный, а остальные в зоне риска, то вы будете в одном с статусе с ними предельно быстро.
Нашел нового партнера, он дает прекрасные цены, условия поставки. Но в твоем банке он желтый. А значит, работая с ним на постоянной основе, у тебя есть шанс потерять счет в банке, а иногда и деньги. Рассуждать, что у тебя же есть все документы не стоит, это не всегда является весомым аргументом.
Имея счета в разных банках увеличивается вероятность избежать таких проблем. Часто бывает, что в одном банке контрагент желтый, а в другом не несет рисков.
Тогда удобно выстроить работу так, чтобы проводить операции предварительно проверив всех партнеров в банковских системах и распределить денежные потоки согласно индикации.
И еще одна причина открытия нескольких счетов в разных банках.
После первого запроса, банк разместит эту информацию в систему. И при обращении в другой банк, служба безопасности увидит, что вы тревожный клиент и уже отличились, что будет поводом для отказа в открытии счета.
В следующих статьях обсудим в каких банках безопаснее работать, а в каких открытие счета точно закончится потерей денег, алгоритм работы, что делать если всё таки вы получили блокировку.