ЦБ собирается ограничить максимальное число банковских карт на человека

Банковские карты используются во всех сферах жизни. Расчеты в магазинах, онлайн-покупки, переводы, кредиты — без карты сложно проводить транзакции. Но Центробанк решил пересмотреть правила и ограничить количество карт, которые могут принадлежать одному человеку. Регулятор объясняет свою инициативу борьбой с мошенниками, но заденет ли это добросовестных граждан? Как изменятся правила выпуска карт?

Лимиты, которых раньше не было

Регулятор рассматривает вариант установить лимит в пять карт на одного клиента банка и до 20 в нескольких кредитных организациях. Сейчас таких ограничений нет, и теоретически человек может получить десятки, а иногда и сотни карт. Подобная ситуация активно используется мошенниками, которые оформляют счета на подставных лиц для обналичивания украденных средств. Такие «дропы» часто даже не осознают, в какую схему вовлечены, соглашаясь на заманчивые предложения «помочь» за вознаграждение.

Введение лимита не означает, что россиянам придется отказываться от привычных карточных продуктов. Для большинства граждан двух-трех карт более чем достаточно. Одна используется для зарплаты, вторая — для онлайн-платежей, третья — как кредитная. Ограничение направлено против тех, кто регистрирует сотни счетов, создавая теневой рынок финансовых операций.

Центробанк опирается на международный опыт. В Казахстане с января 2025 года ввели похожие правила: не больше пяти карт в одном банке и максимум три в других без дополнительных проверок. Это снизило количество мошеннических транзакций, поэтому российский регулятор рассчитывает на аналогичный эффект.

Как это отразится на пользователях

Большинству клиентов не придется менять свои финансовые привычки. У среднестатистического россиянина не более четырех карт, поэтому введенные лимиты никак не повлияют на их повседневные расчеты. Но есть нюансы. Например, новые правила затруднят получение дополнительных карт для специфических нужд. Это касается путешественников, которые оформляют счета в разных банках ради удобства за границей. Также ограничения затронут предпринимателей, использующих пластик для бизнеса. Хотя юридическим лицам это пока не грозят, многие владельцы небольших компаний предпочитают работать через личные счета.

Будет пересмотрен и порядок выдачи карт несовершеннолетним. Чтобы исключить вовлечение подростков в схемы с дропперством, регулятор предлагает ввести родительский контроль. Оформление карты для лиц младше 18 лет потребует согласия родителей, а те смогут получать выписки по операциям ребенка.

Финансовый контроль или новый барьер

Ограничение — часть более масштабной реформы, которая затрагивает всю финансовую систему. В ЦБ разрабатывают платформу анализа операций, которая будет выявлять аномальные транзакции. Система будет работать по принципу «Знай своего клиента» — алгоритмы проверят финансовое поведение пользователя и при обнаружении подозрительных операций блокируют отдельные услуги.

При этом банки уже давно внедряют внутренние лимиты. Некоторые кредитные организации не позволяют клиентам владеть более чем пятью физическими и пятью виртуальными картами в рамках одного счета.

Главный вопрос — как регулирование скажется на простых людях. Внедрение новых норм может вызвать дополнительную бюрократию. Например, даже законопослушным гражданам придется объяснять банку, зачем им нужна очередная карта. Кроме того, остаются лазейки: дропперы будут оформлять карты на подставных лиц или менять персональные данные для обхода ограничений.

На фоне ужесточения контроля вряд ли стоит ожидать мгновенного исчезновения мошенников. Преступные схемы адаптируются под новые условия, а значит, реальный эффект от ограничений покажет только время.