Друзья, сегодня поговорим о весьма интересном нововведении, которое, как ни странно, набирает бешеную популярность. Оказывается, в России с 1 марта появилось нечто, что можно назвать «кредитной диетой». Теперь любой желающий может официально запретить себе брать кредиты или микрозаймы – причем добровольно! Да, вы правильно поняли: больше никаких спонтанных займов на «тот самый телефон по акции» или экстренных денег на покупку очередного, жизненно важного кухонного гаджета.
Но ладно бы просто появилась эта функция — ею уже воспользовались более 3 миллионов человек! Представляете? Три миллиона россиян решили сказать твердое «нет» соблазну занять денег у банка. Давайте же разберемся, что это за зверь такой – самозапрет на кредиты, как он работает и кому это вообще это нужно.
Как работает самозапрет?
Итак, представим, что вы, устав от бесконечных заманчивых кредитных предложений, решили взять свою финансовую дисциплину в руки. Делается это просто – через «Госуслуги». После пары кликов ваша кредитная история получает пометку: «Этот человек сам себе банкир, посему кредитов не берет!».
Вот тут и начинается магия. Банки при проверке кредитной истории сразу же увидят, что вам кредит выдавать нельзя, ну просто никак. Даже если вдруг очень хочется. Если уж сами запретили – придется держаться!
Кого коснется этот запрет? Да практически всех. Исключения сделаны только для ипотеки, автокредитов (под залог) и образовательных займов. Видимо, логика такова: если вы хотите выучиться или купить жилье – это уж точно не спонтанное решение, так что здесь можно и без ограничений.
Кто самых активные приверженцы финансовой трезвости?
Если верить статистике, «самозапретники» чаще всего находятся в возрасте 35-55 лет — именно эта группа составила 46% всех заявок. На втором месте — люди старше 55 лет. Молодежь, видимо, пока еще не так боится кредитных мошенников (или не так любит экономить).
Кстати, Петербуржцы тоже в тренде: 8,5% самозапретников находятся именно там. Возможно, в Северной столице особенно боятся утонуть в долгах, или просто жители города настолько дисциплинированы, что решили заранее защитить себя от нежелательных трат.
Как защититься от мошенников?
Кстати, о мошенниках. Они, конечно, молодцы: не успела государственная инициатива официально заработать, как они уже придумали схему обмана на этой теме!
Новшество бесплатное, но мошенники уже звонят доверчивым гражданам, представляясь сотрудниками «Госуслуг» и предлагая оформить запрет за символическую плату. Если вдруг кто-то начнет вас уговаривать «обезопасить себя» за деньги – срочно кладите трубку и звоните 122. Это горячая линия, где вам пояснят, что никому ничего платить не надо.
Ах да, еще важный момент: оформить запрет за другого человека нельзя. Даже если у вас есть доверенность. Так что попытка «спасти» безответственного родственника от долгов пока невозможна. Вот если он сам созреет – тогда другое дело.
Что будет с текущими кредитами и кредитками?
Хватит, конечно, жить в сказке – если у вас уже есть кредит, самозапрет не освободит вас от обязательств. Платить все равно придется, просто теперь вы не сможете взять новый заем, пока не снимете запрет.
А вот с кредитными картами интересный момент: если вашей кредиткой раньше никто не пользовался, некоторые банки могут взять и принудительно ее закрыть. Например, Т-банк уже заявил, что так и делает. Правда, если карта все-таки активно используется, можно не переживать – она останется рабочей.
Как установить самозапрет?
Теперь самое интересное – как все это работает? Прямо сейчас можно зайти в «Госуслуги», найти нужную опцию и выбрать:
1. Полный запрет – никакие кредиты, микрозаймы, обращения в банки.
2. Частичный запрет – можно, например, запретить брать займы онлайн, но разрешить личное оформление в банке.
После этого потребуется подтвердить личность и подписать заявление электронной подписью. Самый простой вариант – Простая Электронная Подпись (ПЭП), но если вы заядлый фанат кибербезопасности, можете выбрать усиленный вариант.
Через два дня вам придет уведомление о том, что самозапрет вступил в силу.
А если вдруг передумал?
Ага, думали, что все так просто? Нет, снять запрет моментально не получится. Тут не все так демократично, как при оформлении.
Для отмены запрета нужна усиленная квалифицированная электронная подпись, которую придется оформлять через специальное приложение «Госключ». Ну или, если вы не фанат цифровых технологий, можно будет сделать это через МФЦ – правда, такая возможность появится только к 1 сентября 2025 года.
Процесс снятия самозапрета тоже займет пару дней, так что если вам внезапно понадобилось срочно занять денег – придется подождать.
Что делать, если банк все-таки выдал кредит?
А вот это, конечно, главный вопрос. Что, если вы установили самозапрет, но банкиру было все равно, и он все-таки одобрил вам заем?
Новость хорошая: заемщик в этом случае может не платить!
Да-да, если банк нарушил условия самозапрета, то обязательства по выплате кредита ложатся на сам банк. Ну а если вдруг финучреждение вздумает потребовать деньги у вас – можете смело напомнить ему об этом пункте.
Выводы – стоит ли оформлять самозапрет?
Итак, перед нами одна из самых разумных финансовых инициатив последних лет. Если вас мучает тяга к необдуманным займам или вы боитесь стать жертвой мошенников, самозапрет – отличный способ защитить себя и свои деньги.
С другой стороны, если вы часто пользуетесь заемными средствами и хотите оставить возможность экстренного кредитования, то стоит хорошо подумать.
Одно точно ясно: россияне эту идею восприняли на ура, и если тенденция продолжится, то скоро все, кто не установил запрет, станут белыми воронами. А вы бы оформили себе самозапрет? Или оставили возможность брать кредит на крайний случай?
Пожалуйста, поставьте ваш великолепный лайк ❤
А если нажмёте "Подписаться" - будет супер 🙌
Здесь каждый день очень много интересного!