Скорее всего, вы много раз слышали, как мошенники обманным путем овладевали госуслугами пенсионеров и оформляли на них займы и кредиты. Но такому нахальству пришел конец. С 1 марта 2025 года в силу вступил закон о самозапреты на кредиты.
Прочитайте нашу статью и узнайте, как раз и навсегда завязать руки мошенникам.
Что такое самозапрет на кредиты?
Так называется добровольный отказ от кредитов и займов в банках или микрофинансовых организациях. Он вносится в кредитную историю, и если от вашего имени будет подана заявка, банк ее отклонит.
Главная цель нововведения – нецелевые займы без залога.
Однако самозапрет нельзя распространить на автокредиты, ипотеку и кредиты на образование с государственной поддержкой.
Для чего нужен самозапрет на кредиты?
В 2024 года мошенническое проникновение в Госуслуги ни в чем не виновных граждан стало носить ошеломляюще массовый характер. Каждый день в новостях вы могли видеть сообщения о том, как очередной пенсионер пострадал от действия рук мошенников, отправил им свои деньги, продал квартиру, оформил займ на миллионы рублей и т.д.
Банковская система услышала просьбы своих граждан, и теперь с 1 марта станет проще управлять своими кредитными возможностями и позволит более эффективно контролировать свои финансовые обязательства.
Информация о наложенных ограничениях будет не только отображаться в кредитной истории, но и станет обязательной к учету всеми финансовыми учреждениями.
Это значит, что, если в вашей кредитной истории появится запись о действующем запрете, банки и кредитные организации не смогут выдать вам кредит. Обновление кредитной истории будет происходить в течение трех рабочих дней, обеспечивая оперативность и актуальность данных.
А еще этот закон сильно поможет людям, которые в ближайшем будущем хотели взять ипотеку. Потому что 80% всех отказов по ипотеке случаются именно из-за кредитной истории, в том числе – из-за повышенной кредитной нагрузки. Особенно часто становятся сюрпризом для покупателей кредитные карты, о которых они даже не догадывались.
Иногда люди о них даже не знают, а банки выпускают их дополнительно
Как работает самозапрет на кредиты?
Механизм достаточно простой – при активировании самозапрета эта информация подается во все квалифицированные Бюро кредитных историй и вносится в вашу кредитную историю.
Запись о появлении самозапрета вносится в день обращения. Или на следующий день, если заявка оформлена позже 22:00 по местному времени. А действовать самозапрет начинает на следующий день.
Позднее, если банку придет заявка на кредит, они изучат вашу кредитную историю, увидят самозапрет и будут обязаны отказать в получении займа.
Как оформить самозапрет на кредиты?
Закон еще не вступил в полную силу, поэтому оформить самозапрет сейчас можно только через банк. Гражданам можно лично подать заявление на установку самозапрета в финансовую организацию. Причем, если у вас имеются карты разных банков, то подать заявление необходимо в каждый из них отдельно.
Вам предоставят шаблон заявления, выбирайте отказ от выдачи займов банками или микрофинансовых организаций, а также запрет на личное и дистанционное оформление кредитов.
До конца года заработает еще несколько способов оформить самозапрет:
- на портале Госуслуг
Для установки самозапрета необходимо заполнить на портале шаблонное заявление онлайн и прикрепить данные СНИЛС (если их там еще нет).
- в МФЦ
Но только с 1 сентября 2025 года. Алгоритм действий такой же, как и при оформлении через Госуслуги: заполнить шаблонное заявление и предоставить информацию о СНИЛС.
Можно ли снять самозапрет на кредит?
Да, это можно сделать в любой момент. Только учтите, что на снятие уйдет 2 дня.
Предполагается, что за это время вы можете передумать совершать импульсивные покупки или распознаете мошеннические действия и спасете свои средства от хищения.