Недавно я задумалась о том, что много чего перепробовала в плане инвестиций за последние 10 лет. Но далеко не все идеи взлетели, а некоторые принесли и убыток. Сегодня я решила поделиться своим списком самых удачных и не удачных инвестиций за эти 10 лет. И в этой статье я хочу рассказать именно о принципиальных ошибках, чтобы не размениваться по мелочам.
Краудлендинг без гарантий
Краудлендинг - это выдача займов бизнесу через специализированные платформы. По сути это долговые инвестиции, как и облигации или ЦФА, есть организатор - платформа, который должен как-то проверить заемщика, наладить процессы и если случится дефолт, обратиться в суд в надежде взыскать какие-то деньги с должника. В теории все хорошо, но на практике оказалось куда хуже. Многие платформы выдают займы абы кому... А потом инвесторов накрывает волна дефолтов вместо обещанных хороших выплат.
Меня в краудлендинге разочаровало то, что те же платформы хитрят, чтобы достигнуть своих каких-то целей. Вот возьмем тот же Джетленд, он проводит реструктуризации займов, чтобы не допустить дефолт по старому займу, но он тут же прилетает по новому. Так же платформы завышают доходность, в одно из своих статей я даже показывала как это делается.
К настоящему моменту я полностью разочаровалась в краудлендинге, когда платформа не дает никаких гарантий. Я теперь признаю только займы с "поддержкой". А вот тот вот конвейер - кто попросит тем дадут, а потом как повезет, мне надоел.
Квартира
Только недавно я подняла арендную плату квартиранту и пересчитала свою доходность. Доходность получилась не самой большой. Цифры можно посмотреть в статье по ссылке ниже.
Но в этой истории с квартирой мне нравится тот факт, что доходы капают периодически, прям как пенсия или зарплата. Да, могут возникнуть проблемы, арендатор может даже исчезнуть с радаров и оставить меня без выплат. Но на этот случай у меня есть финансовая подушка безопасности, которая не даст мне умереть с голоду. Сначала можно будет ее частично потратить, а потом снова нарастить.
Недавно в моем ТГ канале меня спросили, если бы у меня были деньги, купила ли я сейчас еще одну студию. Я понимаю, что цены на квадратный метр в новостройках сейчас кусаются. Но если бы была возможность, я бы купила. Но напомню, я не даю индивидуальных инвестиционных рекомендаций
И на самом деле в своем Премиум канале я уже писала о том, что мечтаю о новой студии и строю планы как бы ее купить. И тут не важно, что акции могли бы мне принести больше денег. Тут все дело в псевдо стабильности. На самом деле стабильность может закончится за один вечер, но те же риски есть и у других активов.
Мечел у робота
Ранее я уже рассказывала о том, что запускаю торговых роботов в терминале от Альфа Банка по алгоритму Step_By_Step. Данный алгоритм примитивен. Когда я запускаю робота, он покупает сколько я ему разрешила, если котировки пошли вниз, робот докупает, если вверх - продает, если дальше вниз - покупает, вверх - продает. При этом робот сильно зарегламентирован. То есть я решаю сколько он купит в момент старта, через какой процент будет совершать сделку и с каким объемом, может ли он уходить в шорт и так далее.
Теоретически данный алгоритм не должен совершать убыточные сделки, ведь если он купил актив за Х, то продать его может только за X x Y. Но тут начинается игра слов. Вот, например, я разрешаю роботу совершать сделки, когда цена актива изменилась на 1%. Первую покупку робот совершил за X рублей, вторую за 0.99X, третью за 0.9801X. И если дальше актив пойдет в рост, то третий лот он продаст за 0.989901X. С точки зрения работы алгоритма все четко если мы живем в нотации First In Lasr Out. Но наша налоговая ведет учет доходов в нотации First In First Out и в этом случае я вижу убыток, первая покупка же была совершена за Х, а продажа прошла за 0.989901X. Да и баланс счета просел, ведь средняя цена покупки была 0,99Х, а продажа прошла ниже этого уровня.
Я вот в свое время запустила робота на Мечел, ведь это высоковолатильная бумага. Результатами я была так довольна, что запустила даже второго робота, а потом его котировки ринулись вниз. В итоге если смотреть отчет по принципу FILO я вижу прибыль.
Если же открывать портфель и отчет посчитанный по принципу FIFO, то там убыток -4178 рублей и активы просели на 16227. То есть если мне сейчас потребуется вывести деньги, я буду вынуждена зафиксировать убыток в размере 20405 рублей!
После этого я сделала вывод, что не стоит запускать роботов на все подряд. Надо разрешать им покупать только активы, которые меня устраивают и с какими на руках я готова сидеть долго. Ну и если намечается падение котировок, то тут надо принимать решение самостоятельно.
Фьючерсы
Фьючерсы - это теперь моя любовь, причем полюбила я и в тот момент, когда в 2023 году индекс Московской биржи наконец пошел вверх. Я купила фьючерс на индекс, потом еще один из своих средств, потом еще один. А фьючерс этот такой актив, если купить его и котировки вырастут, то биржа начислит вариационную маржу. Вот мне биржа ее и начислила раз, два, двадцать два. В какой-то момент я поняла, что на маржу уже могу покупать фьючерс... Получилась у меня лесенка из фьючерсов.
Но подобную лесенку есть смысл строить только если есть очень большая уверенность в том, что активы пойдут вверх. Ведь если котировки пойдут вниз, то придется платить вариационную маржу. И вот представьте, сидите вы с контрактами на лям, котировки упали на 1% и надо где-то найти 10к, что бы не платить брокеру за использование заемных средств... А если котировки рухнули на 5%?
Вот в позапрошлом году мне эта лесенка принесла хороший доход. А в этом мою лесенку постоянно выбивает по стоп заявкам....
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал. А еще Дзен предложил завести Премиум канал, доступ к статьям из которого будет доступен только по платной подписке.