С 1 марта в России вступает в силу новый закон о возможности самостоятельно ввести ограничения на получение кредитов. Казалось бы, отличная инициатива для защиты граждан от необдуманных финансовых решений и мошенников. Но, как водится, дьявол кроется в деталях. И какие же "подарки" преподнесли нам законодатели на этот раз?
Самозапрет в неведении
Первое, что бросается в глаза: 61% россиян даже не знают о существовании такой возможности! Удивительно, не правда ли? Закон, призванный защитить население, вводится так тихо, что большинство граждан о нем не слышало. Как говорится, хотели как лучше, получилось как всегда.
Уже с этой субботы каждый сможет подать заявление на самозапрет через портал госуслуг, а с 1 сентября — через МФЦ. Интересно, что, несмотря на низкую осведомленность, 60% опрошенных планируют воспользоваться этим механизмом, как только узнают о нем. Главная мотивация для 40% — защита от мошенников. И это вполне понятно, учитывая масштабы кредитного мошенничества в нашей стране.
Впрочем, не все так оптимистичны: 17% считают механизм неудобным, а 7% уверены в его неэффективности. И, как выяснилось, не зря.
Попытка номер раз: загадки госуслуг
Честно признаюсь, что сегодня знакомые попытались оформить этот самозапрет через госуслуги. И что вы думаете? Ничего не вышло! Сайт либо "думал", либо перенаправлял в непонятные разделы. Возникает вопрос: если даже молодые, относительно продвинутые пользователи, не смогли разобраться, что делать пожилым людям? А ведь именно они чаще всего становятся жертвами кредитных мошенников.
Минцифры, конечно, уверяет, что всё будет работать как часы, но пока что часы эти идут как-то странно. Даже их виртуальный помощник Макс выдает только общую информацию о возможности подать заявление "в специальном разделе". В каком именно? Загадка.
Пробелы в защите: депутатская ошибка
Но главный сюрприз — это обнаруженный пробел в законе, который фактически сводит на нет всю идею защиты. Казалось бы, механизм простой: вы ставите запрет, и никто не может оформить на вас кредит. Однако законодатели умудрились создать прекрасную лазейку для мошенников.
Дело в том, что снять самозапрет можно через те же госуслуги! Да-да, те самые, к которым мошенники научились получать доступ. Получается, киберпреступник может взломать ваш аккаунт, снять запрет и спокойно оформить на вас кредит. Браво, депутаты, браво!
Правда, есть небольшая защитная мера — задержка в один день между снятием запрета и возможностью взять кредит. Но, позвольте, какой толк от суточной задержки, если мошенник уже контролирует ваш аккаунт? Он просто дождется нужного момента.
Лучше поздно, чем никогда?
Законодатели, впрочем, уже осознали свою ошибку и внесли на рассмотрение поправки: снять самозапрет через госуслуги будет нельзя, только при личном посещении МФЦ. Замечательно! Только вот эти изменения начнут действовать с 1 сентября 2025 года. То есть пол года мошенники смогут пользоваться этой дырой в законе. Интересно, кто-нибудь просчитывал, сколько людей за это время станет жертвами?
Новые схемы мошенничества
Еще один неприятный момент — мошенники уже активно встраивают тему самозапрета в свои мошеннические схемы. Как сообщила Алла Храпунова, эксперт проекта «Народного фронта» «За права заемщиков», аферисты будут представляться сотрудниками «Госуслуг» и предлагать помощь в подключении самозапрета или, наоборот, врать, что на жертву уже наложено самоограничение, которое срочно нужно снять.
Всё это будет сводиться к получению кода из СМС для доступа к личному кабинету. И что особенно печально — такие манипуляции могут дискредитировать весь инструмент самоограничения, который задумывался как средство защиты.
Подводные камни рассрочки
Отдельного внимания заслуживает еще один аспект, о котором мало кто говорит. Если вы установите самозапрет на займы в МФО, то автоматически перекроете себе доступ к рассрочке на популярных маркетплейсах и в гипермаркетах. Почему? Потому что нишу товарного кредитования заняли именно микрофинансовые организации, о чем сообщил директор по риск-методологии Объединенного кредитного бюро Николай Филиппов.
Так что, устанавливая защиту от мошенников, вы одновременно лишаете себя возможности купить холодильник в рассрочку. Неожиданный поворот, не правда ли?
Что делать обычному человеку?
В этой ситуации все же стоит воспользоваться механизмом самозапрета, но с некоторыми предосторожностями:
1. Если вы пожилой человек или у вас есть пожилые родственники, обязательно объясните им, как работает механизм самозапрета и договоритесь, чтобы они не снимали его без вашего ведома, даже если их в этом убеждают якобы сотрудники банка, полиции или других госорганов.
2. Помните, что ипотека и автокредиты не попадают под действие запрета, так как они подразумевают залог имущества и проходят многоэтапную проверку.
3. Если вы все же столкнулись с нарушением запрета, знайте, что банк или МФО автоматически лишаются права требовать возврата выданных средств. Это серьезный стимул для финансовых учреждений соблюдать закон.
4. Будьте особенно бдительны в ближайшие полтора года, пока не вступят в силу поправки о невозможности снятия самозапрета через госуслуги.
Остается только надеяться, что со временем механизм будет доработан, а информационная кампания станет более масштабной. Хотя, зная наши реалии, скорее всего, нас ждет еще немало "сюрпризов" от законодателей.
В конечном счете, лучшая защита от мошенников — это не столько технические ограничения, сколько информированность и бдительность. Берегите себя и своих близких, особенно пожилых родственников, и не поддавайтесь на уловки мошенников, какими бы убедительными они ни казались.
Поделитесь этой статьей с родственниками!
А в комментариях буду рад прочитать ваше мнение по поводу новых законов.
Пожалуйста, поставьте ваш великолепный лайк ❤
А если нажмёте "Подписаться" - будет супер 🙌
Здесь каждый день очень много интересного!
