Признавайтесь, вы тоже мечтали когда-нибудь о своем уютном уголке? О той самой небольшой, но теплой квартире, где можно спокойно пить кофе по утрам, смотреть в окно на заснеженные крыши Петербурга и чувствовать себя защищенным? А теперь реальность: 80 тысяч рублей в месяц — и это только за бетонную коробку где-нибудь в Мурино.
Жизнь в долг давно стала нормой, однако что-то пошло не так. Если раньше ипотека была возможностью, то теперь это скорее приговор. Давайте разберемся, почему финансовая удавка петербуржцев затягивается всё туже, а мечта о собственном жилье превращается в утопию(или дистопию, тут как повезет).
Просроченная ипотека в Петербурге: цифры, которые пугают
С начала 2025 года просрочка по ипотечным кредитам в Санкт-Петербурге выросла аж на 36%. Если год назад должники не могли выплатить 3,4 млрд рублей, то теперь сумма выросла до 4,7 млрд рублей. Эти данные приводит Центробанк России, и звучат они, мягко говоря, устрашающе.
Хуже того, общий объем ипотечной задолженности в городе вырос на 7% – с 1,12 трлн рублей до 1,2 трлн рублей. Ну а что, деньги ведь у людей точно где-то есть, правда? Наверное, спрятаны под подушкой, иначе как объяснить уверенность банков?
Но вот что интересно: вдвое сократилось число новых ипотечных заемщиков. В январе 2025 года в Петербурге выдали всего 1,5 тысячи кредитов на общую сумму 7,2 млрд рублей, тогда как годом ранее – 3 тысячи кредитов на 14,5 млрд. Выходит, даже самые отчаянные мечтатели задумались: а может, проще арендовать и не попадать в финансовую кабалу на 30 лет?
Ипотека за 80 тысяч – новый стандарт «доступного» жилья?
Ипотечный процент, который еще недавно был льготным (по крайней мере, так его называли), уже давно стал фантастически высоким. Казалось бы, цифра 20% годовых уже должна была заставить население бежать в сторону съемного жилья, но нет. Люди все еще надеются, что сдадут эту самую конуру в Мурино (по цене московского пентхауса после выплат банку) в аренду и полученные деньги себя оправдают.
Давайте посчитаем: 80 тысяч рублей ежемесячно, и так на протяжении 30 лет – за квартиру не в центре, не с видом на Финский залив, а где-нибудь в окружении таких же «счастливых» ипотечных заложников. Итоговая переплата? Миллионы рублей, которые могли бы уйти на что угодно – на путешествия, образование, нормальную жизнь. Но нет, давайте лучше платить банкам.
Банки vs Заемщики: кто кого?
Несмотря на пугающие цифры, банки продолжают настаивать: «Просрочка по ипотеке незначительная, всего 0,5% от общего объема кредитов». Да-да, это как если бы вам сказали: «Ничего страшного, что у вас в кармане осталось 100 рублей на месяц. Большинство ведь как-то выкручивается!»
Эксперты объясняют катастрофу просто: рынок недвижимости в стагнации. Строительные компании завышают цены, банки затягивают в воронку процентных ставок, а зарплаты… ну, будем честны, они не растут теми же темпами, что ставки по ипотеке. И хорошо, если растут вообще.
Кто-то еще надеется, что государство вмешается в ситуацию и поможет заемщикам, но насколько это спасет простых людей?
Законы и инициативы: спасательный круг или пустая формальность?
На фоне ипотечного коллапса власти пытаются что-то придумать. Депутат Андрей Рябоконь заявил, что готовится законопроект по защите заемщиков старшего возраста, чтобы те не потеряли последнюю крышу над головой.
Кроме того, в конце 2024 года он же предложил мораторий на изъятие ипотечного жилья у тех, кто попал в долговую яму. По идее, человек не должен бы остаться на улице, если у него просрочка. Банк должен подождать, пока сумма остатка кредита не окажется меньше 15% от стоимости жилья.
Идея-то хорошая, но – давайте будем честными – насколько легко в России принимаются такие защитные меры? Взять хотя бы отмену «ипотечных каникул» и быстрые решения в пользу банков.
Выдача ипотеки в Петербурге обвалилась: людям уже не до кредитов
Если еще пару лет назад в Санкт-Петербурге только ленивый не брал ипотеку, надеясь успеть заскочить в последний вагон уходящего «доступного жилья», то теперь даже самые рисковые покупатели исчезли с рынка.
Вот вам факт: в ноябре 2024 года в городе было оформлено 3245 ипотечных займов. Это на 59,4% меньше, чем в 2023 году, когда таких кредитов было 7990.
А как насчет денег? Тогда объем ипотечного кредитования составлял 16 миллиардов рублей, а в 2023 году – 40 миллиардов. Падение почти на 60%!
В Ленинградской области ситуация аналогичная:
- На четверть меньше ипотек в ноябре 2024 года по сравнению с октябрем.
- Снижение на 61,6%, если сравнивать с ноябрем 2023 года!
В общем, люди начали думать, прежде чем подписываться под 30-летним рабством.
Что дальше?
Так что же нас ждет? Давайте пофантазируем:
1. Дальнейший рост ставок – потому что почему бы и нет?
2. Еще меньше выдачи ипотек – ведь платить такие деньги смогут только сверхбогатые.
3. Больше просрочек и долгов – тут экономика ни при чем, просто людям действительно нечем платить.
4. Фактический коллапс«доступного» жилья – потому что эта самая доступность стала всего лишь мифом.
Вместо итога: стоит ли вообще лезть в ипотеку?
На данный момент ипотека в России – это не просто финансовое обязательство. Это пожизненная кабала, из которой выбраться невероятно сложно. Люди массово отказываются от кредитов, а те, кто уже погряз в долгах, с ужасом считают дни до очередного платежа.
Вывод? Если у вас нет миллионных доходов – возможно, стоит дважды подумать, прежде чем подписать ипотечный договор. Или хотя бы хорошенько взвесить, хватит ли вам нервов платить 80 тысяч в месяц за скромную квартирку в условном Мурино.
А пока – удачи всем, кто уже в этой лодке. Держитесь, ребята.
Пожалуйста, поставьте ваш великолепный лайк ❤
А если нажмёте "Подписаться" - будет супер 🙌
Здесь каждый день очень много интересного!