🔹 Моя цель - накопить капитал для прибавки к пенсии
Когда я начал задумываться об инвестициях, моя главная цель была проста - создать дополнительный капитал, который поможет мне в будущем. Я не стремлюсь к быстрой прибыли, не играю на бирже, а строю долгосрочную стратегию с чётким планом. К этому я тоже пришёл не сразу, а через ошибки, увы.
Я решил начать с малого. На данный момент меня очень вдохновляет мысль пассивного дохода, но я понимаю, что я не успею уже накопить достаточно, чтобы жить ТОЛЬКО на пассив, по этому выбрал более скромную цель - прибавка к пенсии.
📌 Основные параметры моей стратегии:
- Горизонт инвестирования: 5 лет.
- Цель: Накопить 2 000 000 рублей, откладывая регулярно.
- Инструменты: Только российские облигации.
- Дополнительный бонус: Получение налогового вычета через индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).
💡 Почему именно облигации?
Облигации - это консервативный инструмент, который позволяет сохранить капитал и получать стабильный доход. В моём случае я выбрал 60% в ПД (постоянный доход) и 40% в ПК (переменный купон).
🔹 Как выглядит мой портфель?
✅ Основная часть - облигации надёжных эмитентов
Я не гонюсь за высокими доходностями, поэтому выбираю облигации федерального займа (ОФЗ).
✅ 60% - ПД (фиксированные купоны)
Это облигации с фиксированным купоном, которые дают предсказуемый доход. Они позволяют мне получать стабильные выплаты и реинвестировать их.
✅ 40% - ПК (переменный купон)
Эта часть портфеля даёт защиту от инфляции и роста ставок. Если ставка ключевая поднимается, мой доход по этим облигациям увеличивается.
Эту часть я всё таки хочу уменьшить и добавить больше ОФЗ ПД.
📌 Что я не использую:
❌ Акции - слишком высокая волатильность+надо разбираться
❌ Валютные активы - поскольку инвестиции рассчитаны в рублях.
❌ Спекуляции - я не занимаюсь трейдингом.
🔹 Как я получаю налоговый вычет?
Я открыл ИИС 3 типа, который позволяет мне получать вычет 13% на сумму до 400 000 рублей в год.
📌 Как это работает:
- Я инвестирую 400 000 рублей в год.
- В следующем году возвращаю 52 000 рублей налогового вычета.
💡 Важно:
Чтобы получить налоговый вычет, нужно официально платить НДФЛ. Если вы не работаете или ваш доход ниже 400 000 в год, вычет будет меньше.
🔹 Какой результат я ожидаю?
📊 Через 5 лет мой капитал должен составить:
- 2 000 000 рублей - основное накопление.
- доход от облигаций (около 8-10% годовых).
- налоговый вычет 260 000 рублей.
Таким образом, по итогам 5 лет сумма может составить около 2 500 000 рублей с учётом всех выплат. НО я нацелен РОВНО на 2 000 000, если будет больше - это будет приятный бонус.
🚀 Этот капитал можно использовать как дополнительный доход или вложить в более доходные инструменты после завершения инвестиционного горизонта.
За 3 месяца мне писали очень много комментариев негативных, что у меня ничего не сработает и вообще что пишу чушь. Но я очень верю в свою идею и намерен пройти до конца и доказать что план рабочий) хотя всё что я сейчас делаю - делаю это впервые в жизни.
Я выделил 4 пункта, которые помогут мне достичь цели и они же меня успокаивают:
✅ Простая и понятная стратегия - не требует глубоких знаний рынка.
✅ Минимальные риски - облигации надёжных эмитентов защищают от потерь.
✅ Стабильный доход - есть работа + купоны и налоговый вычет увеличивают капитал.
✅ Гибкость - через 5 лет я смогу выбрать новый путь инвестирования.
💡 Важно помнить: инвестиции - это не про быстрые деньги, а про грамотное управление капиталом. Если у вас есть чёткий план, шанс достичь финансовых целей значительно выше.
📢 А какой подход используете вы? Делитесь своими стратегиями в комментариях!