Облигации — это долговые расписки, которые выпускают государство или компании для привлечения денег. Покупая облигацию, вы фактически даёте в долг эмитенту, рассчитывая получить доход. Это один из самых понятных и стабильных инструментов на фондовом рынке.
Эмитент - организация, которая выпускает (эмитирует) ценные бумаги для развития и финансирования своей деятельности. Эмитентом облигаций могут быть государство, муниципалитет, банк, синдикат банков или любая корпорация.
Виды облигаций
Облигации можно классифицировать по нескольким параметрам:
По эмитенту:
Государственные (ОФЗ): выпускаются государством, самые надёжные.
Муниципальные: выпускаются местными органами власти для финансирования проектов.
Корпоративные: выпускаются компаниями для развития бизнеса.
Инвестиционные и структурные: сложные инструменты, выпускаемые банками и брокерами.
По доходности:
ОФЗ ПД (с постоянным доходом): фиксированные выплаты, подходят при снижении ключевой ставки.
ОФЗ ПК (с переменным доходом): доход зависит от ставки ЦБ, выгодны при её росте. Своего рода защита от инфляции.
ОФЗ АД (амортизационные): часть номинала выплачивается до срока погашения.
На самом деле видов облигаций гораздо больше:
На какой срок выпущены?
Степень надежности
Порядок погашения
Форма выплаты процентов
Тип обеспечения
Возможность конвертации
Я намеренно не рассматриваю их подробно. Сейчас сосредоточен на ОФЗ ПК и ОФЗ ПД.
Как зарабатывать на облигациях?
Номинальная стоимость облигации обычно составляет 1000 рублей. Цена на рынке указывается в процентах от номинала. Например, если цена 57%, то облигация стоит 570 рублей.
При погашении вы получаете номинал — 1000 рублей. Разница между покупной ценой и номиналом — это ваша прибыль. Плюс вы получаете купонные выплаты (аналог процентов). Купоны выплачиваются обычно 2-4 раза в год. Некоторые люди подбирают облигации так, чтобы выплаты купонов были каждый месяц и получают своего рода зарплату.
Пример: купили облигацию за 570 рублей, при погашении получили 1000 рублей + купонные выплаты. Это делает облигации привлекательным инструментом для тех, кто хочет зарабатывать больше, чем на депозитах.
Пример с такими цифрами указан для наглядности.
Плюсы и минусы облигаций
Плюсы:
- Доходность выше, чем по депозитам.
- Риски ниже, чем у акций.
- Возможность планировать доход заранее.
- При инвестировании через ИИС можно получить налоговый вычет.
Минусы:
- Не страхуются государством, как банковские вклады.
- Доходность ниже, чем у акций.
- Риск банкротства эмитента.
На данном этапе я инвестирую только в ОФЗ — государственные облигации. Они подходят для консервативного подхода, и как писал выше менее рискованные.
В своём Telegram-канале рассказал почему и какие ОФЗ я выбрал исходя из конкретной ситуации на рынке. К стати за месяц мой портфель "подорожал" на 25000.
Неплохо, показателем считать это нельзя, но зеленые цифры приятны 😊😊😊