С 25 июля 2024 года вступает в силу новый закон, который обязывает банки приостанавливать подозрительные переводы на два дня, если информация о получателе средств содержится в базе данных Банка России о случаях и попытках мошеннических операций. Если банк проигнорирует это требование, ему придется вернуть клиенту украденные деньги в течение 30 календарных дней.
Если вы столкнулись с обвинением по мошенничеству, переходите на наш сайт, там вы найдете все необходимые материалы для анализа своей ситуации:
- подборки оправдательных приговоров по обвинениям в мошенничестве;
- практические рекомендации по защите;
- разбор типовых ситуаций;
С уважением, адвокат Вихлянов Роман Игоревич.
Наш сайт:
Приостановка переводов и уведомление клиентов
Согласно новым правилам, банки обязаны приостанавливать переводы даже в тех случаях, когда клиент настаивает на их проведении или пытается повторить операцию в течение двухдневного периода. В таком случае банк должен уведомить клиента о приостановке перевода, указать причину и срок задержки. Уведомление направляется способом, предусмотренным договором с клиентом.
Если по истечении двух дней клиент подтверждает свое намерение перевести деньги на тот же подозрительный счет, банк обязан выполнить операцию. При этом финансовая ответственность за возможные последствия ложится на клиента, а не на банк.
Новые признаки мошеннических операций
Банки также обязаны приостанавливать переводы, если они соответствуют новым признакам мошеннических операций. В таких случаях клиента предупреждают о возможном риске перевода средств злоумышленникам. Если клиент подтверждает операцию, а получатель не числится в базе данных Банка России, банк выполняет перевод.
Кроме того, банки должны блокировать доступ к дистанционному банковскому обслуживанию клиентам, которые участвуют в выводе и обналичивании похищенных средств. Это касается случаев, когда правоохранительные органы предоставляют информацию о причастности человека к мошенническим схемам.
База данных Банка России
Центробанк ведет базу данных, в которой фиксируются случаи и попытки финансового мошенничества, включая переводы без согласия владельца счета. В этой базе содержится информация о получателях таких переводов и их счетах. Банки обязаны сверяться с этой базой перед проведением операций.
Информацию для базы предоставляют банки и операторы платежных систем, которые сообщают о жалобах клиентов на несанкционированные операции. Каждая жалоба тщательно проверяется, чтобы исключить случайное попадание в «черный список» добросовестных клиентов. С октября 2023 года базу данных начали пополнять не только банки, но и МВД.
Признаки мошеннических операций
Согласно новому закону, банки обязаны проверять каждый перевод на наличие признаков мошенничества. Центробанк выделяет три основных критерия:
- Перевод направляется на счет, номер телефона или карты, которые содержатся в базе данных мошенников.
- Для перевода используются устройства, ранее задействованные в мошеннических схемах.
- Операция отличается от типичных действий по счету клиента (например, перевод осуществляется из новой локации или на нетипичную сумму).
Ответственность банков
Если банк не выполнит требования закона, например, проведет перевод на счет из базы мошенников, он обязан полностью возместить клиенту утраченные средства. Для этого пострадавший должен подать заявление в банк. Срок возврата денег составляет 30 дней для внутренних переводов и 60 дней — для международных.
Однако компенсация не предусмотрена, если банк предупредил клиента о рисках и приостановил операцию, но клиент все равно подтвердил перевод. В этом случае ответственность за потерю средств несет сам клиент.
Пример из судебной практики
В 2023 году в Москве был рассмотрен случай, когда клиентка банка перевела 500 000 рублей мошенникам, представившимся сотрудниками службы безопасности. Банк своевременно приостановил операцию и уведомил клиентку о подозрительном переводе, но она настояла на его проведении. Суд отказал в удовлетворении иска о возмещении ущерба, поскольку банк выполнил все обязательства по новому законодательству.
Ограничения закона
Новый закон значительно усложняет жизнь мошенникам, но не гарантирует полной защиты средств. Например, злоумышленники могут использовать счета, которые еще не внесены в базу данных Центробанка, или физически похитить банковскую карту для совершения покупок.
Страхование как дополнительная защита
Для дополнительной защиты средств клиенты могут воспользоваться страховыми программами, которые покрывают риски, связанные с мошенничеством. Например, программа Газпромбанка защищает от краж платежных данных, несанкционированного использования мобильного банка, переводов в результате обмана и других видов финансовых преступлений. Стоимость такой страховки начинается от 2 800 рублей в год и распространяется на основной счет и все привязанные к нему карты.
Заключение
Новый закон о мошенничестве усиливает защиту клиентов банков, но требует от них повышенной внимательности при подтверждении подозрительных операций. В случае возникновения спорных ситуаций или необходимости защиты своих прав рекомендуется обратиться за квалифицированной помощью к адвокату, специализирующемуся на финансовых вопросах.
Адвокат Вихлянов Роман Игоревич
телефон +7 913 590 61 48
Сайт: