Причины ухудшения кредитной истории могут быть разные: от необдуманного заключения договора займа и неожиданных финансовых сложностей до ошибок банков и незаконных действий мошенников.
Какой бы безвыходной ни казалась ситуация, необходимо запастись терпением и постепенно начать решать проблему. Путь восстановления кредитной истории может быть не быстрым, однако он существует.
Если вы хотите узнать, есть ли у вас шанс на законное списание долгов, пройдите бесплатный ТЕСТ.
Содержание и значение кредитной истории
Кредитная история — это обобщенная информация о заемщике, его текущих и старых обязательствах, долгах и даже заявках на получение кредита или микрозайма.
Кредитная история содержит:
✔️ личные данные заемщика;
✔️ сведения о заключенных договорах кредита и займа с суммами и датами;
✔️ сведения о заявках, даже если в предоставлении кредита было отказано;
✔️ информацию о залоге, поручительстве;
✔️ информацию о задолженности;
✔️ сведения о наличии судебных решений о взыскании долга не только по кредитам и займам, но и другим финансовым обязательствам;
✔️ информацию о продаже долга третьим лицам;
✔️ сведения о банкротстве гражданина.
Все эти сведения позволяют бюро кредитных историй, которые собирают и обобщают информацию, также составить кредитный рейтинг, который влияет на одобрение новых кредитных заявок.
Часто, подавая заявку на оформление кредита, банк не просит у заемщика никаких дополнительных документов, ведь сведений из кредитной истории более чем достаточно для принятия взвешенного решения.
Исправление ошибок кредитной истории
Порой кредитная история может быть испорчена не только по вине самого заемщика, но и из-за ошибок банка. В этом случае исправить ее довольно просто.
Для начала стоит запросить кредитную историю на сайте бюро: два раза в год сделать это можно совершенно бесплатно. Если, ознакомившись с ней, вы обнаружили недостоверные сведения, например, на вас числится кредит, который уже оплачен, или по нему есть информация о просрочке, хотя все платежи вносились вовремя, смело обращайтесь к кредитору с требованием исправить ошибку.
Ваше заявление должно быть рассмотрено в течение 10 рабочих дней.
Также написать заявление о внесении изменений можно и в само бюро кредитных историй. Бюро обязано рассмотреть ваше заявление в течение 20 рабочих дней. За это время они направят запрос кредитору, чтобы уточнить сведения и принять соответствующее решение.
В случае отказа в исправлении ошибки вы можете обжаловать данное решение в судебном порядке.
Больше о способах проверки кредитной истории можно узнать в специальной статье "Способы проверки и улучшения кредитной истории".
Оспаривание кредитов, оформленных мошенниками
Кроме ошибок банка, проверяя кредитную историю, можно узнать и о другой проблеме — кредитах, оформленных на ваше имя мошенниками.
К сожалению, сегодня это не редкость, и порой жертвы далеко не сразу узнают о совершенных противоправных действиях.
Если вы заметили в кредитной истории наличие таких займов, обязательно обратитесь в полицию, а также сообщите о факте мошенничества кредитору.
Кредит, оформленный без вашего согласия, можно оспорить в судебном порядке. Для этого подготовьте все возможные доказательства: документы об обращении в правоохранительные органы, выписки со счетов, копию договора из банка и не только.
Если суд окажется на вашей стороне, кредит платить не придется, а в историю также внесут изменения.
Кроме того, помните: кредит, оформленный мошенниками, также можно списать, пройдя законную процедуру банкротства.
Больше об оспаривании кредитного договора можно узнать в статье "Как проверить и оспорить кредит, оформленный мошенниками".
Восстановление кредитной истории
Если кредитная история отображается верно, однако рейтинг крайне низкий из-за высокой долговой нагрузки, просрочек или прохождения процедуры банкротства, не отчаивайтесь. Историю можно улучшить, но на это потребуется немало времени.
Первым шагом к улучшению истории будет погашение текущей задолженности либо полное списание долгов.
Помните, факт банкротства также отражается в кредитной истории и влияет на возможность получения кредита. Однако это может быть первым шагом к спасению вашей кредитной истории, если средств на покрытие текущих долговых обязательств недостаточно.
Кредитная карта
В отличие от большого полноценного кредита, получить кредитную карту с небольшим лимитом можно даже при довольно низком кредитном рейтинге.
Кредитная карта может быть отличным шансом показать себя добросовестным заемщиком и постепенно начать восстанавливать кредитную историю.
Однако важно пользоваться ей правильно, вовремя вносить платежи, не допуская просрочек.
Рассрочки и микрозаймы
Влияние рассрочек и микрозаймов на кредитную историю неоднозначно. С одной стороны, это неплохой шанс начать повышать кредитный рейтинг за счет оформления небольших займов и своевременного исполнения обязательств.
Однако стоит помнить о высоких процентах в МФО, а также об отношении некоторых банков к таким займам. Порой наличие займов в микрофинансовых организациях само по себе может рассматриваться как негативный фактор при принятии решения об одобрении кредита.
Рефинансирование и реструктуризация
Эти способы могут помочь в не самой критичной ситуации, если просрочки только должны начаться или недавно появились.
Рефинансирование позволит объединить все кредиты в один, чтобы не забывать о своевременном внесении платежей. Кроме того, как рефинансирование, так и реструктуризация могут помочь сделать платеж посильным для заемщика. Однако они увеличат общий размер переплаты.
Депозит и дебетовая карта
Сам по себе депозит или дебетовая, например, зарплатная карта, не влияют на кредитную историю. Однако наличие такого счета в конкретном банке может повысить шансы на одобрение в нем хотя бы небольшой кредитной заявки.
Выполнив обязательства по этому небольшому договору, у вас появятся шансы на получение более крупного кредита.
Кроме того, положительно сказаться на решении банка может наличие созаемщика или поручителя с хорошей кредитной историей, либо же предоставление залогового имущества.
💡 Что делать прямо сейчас?
✅ Шаг 1. Скачайте памятку должника – важные советы бесплатно.
✅ Шаг 2. Запишитесь на бесплатную консультацию юриста – разберем вашу ситуацию и подскажем лучший выход.
💬 Ждем ваши комментарии: А что делаете вы для восстановления кредитной истории?
📖 Читайте также:
Ничего не отдадите за долги! 5 вещей, которые защищены при банкротстве
Долги после банкротства: что исчезнет навсегда, а что останется с вами
Мошенники взяли кредит на ваше имя: 5 срочных шагов, чтобы не платить чужие долги