Причиной отказов и сложностей с получением кредитов и займов может быть испорченная кредитная история.
Что это за документ? Какую информацию в нем можно найти? Как он влияет на одобрение кредита? И как исправить сведения и улучшить кредитный рейтинг? Об этом в данной статье.
Если вы хотите узнать, есть ли у вас шанс на законное списание долгов, пройдите бесплатный ТЕСТ.
Кредитная история
Кредитная история — это информация о заемщике, его обязательствах и кредитной активности, содержащаяся в специальных кредитных бюро (БКИ).
Все банки, МФО и ломбарды обязаны представлять сведения в бюро для формирования истории. Таким образом, данного документа порой достаточно банкам для принятия решения о предоставлении кредита.
Сведения кредитной истории
Кредитная история содержит различную информацию:
✔️ Личные данные заемщика: ФИО, номер паспорта, ИНН, адрес и многое другое.
✔️ Сведения об обязательствах: данные кредиторов, суммы займа и ежемесячных платежей, их даты и сведения о просрочках.
✔️ Данные о заявках, в том числе отказах или неоформленных одобренных кредитах.
✔️ Сведения о долгах: судебные решения как по кредитным задолженностям, так и по ЖКХ или алиментам.
✔️ Данные о залоге, поручительстве и продаже долга.
На основании этих сведений кредитор может сделать вывод о вашей платежеспособности и надежности в качестве заемщика.
Проверка кредитной истории
Все банки, МФО и ломбарды обязаны направлять сведения минимум в два бюро кредитных историй. Ознакомиться с этими данными довольно просто:
- Получите информацию о бюро, в которых хранится ваша история, с помощью услуги «Получение информации о хранении вашей кредитной истории» на портале Госуслуг.
- Ознакомьтесь с полученным ответом и перейдите на сайт одного из указанных бюро.
- Войдите в личный кабинет на сайте бюро, используя авторизацию через Госуслуги.
- Закажите отчет и изучите его.
В отчете вы можете узнать собственный рейтинг, понять, что стало причиной его ухудшения, и выяснить, не числятся ли на вас обязательства, оформленные без вашего согласия.
Заказать отчет можно бесплатно два раза в год, а на бумажном носителе — один раз. На платной основе получить отчет можно любое количество раз.
Улучшение кредитной истории
Способы улучшения кредитной истории зависят от текущего положения дел и ваших возможностей. Порой этот процесс может быть не быстрым, однако, приложив должные усилия, вы обязательно восстановите рейтинг и докажете банкам свою платежеспособность.
- Проверьте историю на наличие ошибок.
- При их наличии обратитесь к кредитору и в БКИ для исправления.
- При обнаружении договоров, заключенных без вашего согласия, обратитесь в полицию и к кредитору. В случае невозможности добровольного урегулирования вопроса — в суд для оспаривания договора.
- Если история испорчена ввиду просрочек и большого количества обязательств, начните с погашения задолженностей.
- Рассмотрите возможности оформления рефинансирования или банковской реструктуризации долга.
- При отсутствии текущих обязательств для улучшения рейтинга можно начать с оформления небольших кредитов и кредитных карт, но с обязательным своевременным исполнением обязательств.
- Наличие поручителя или залога также увеличит шансы на одобрение заявки.
- Не используйте различные сервисы и услуги по обнулению или улучшению истории.
💡 Что делать прямо сейчас?
✅ Шаг 1. Скачайте памятку должника – важные советы бесплатно.
✅ Шаг 2. Запишитесь на бесплатную консультацию юриста – разберем вашу ситуацию и подскажем лучший выход.
💬 Ждем ваши комментарии: Как часто вы проверяете свою кредитную историю?
📖 Читайте также:
Ничего не отдадите за долги! 5 вещей, которые защищены при банкротстве
10 секретов спасения от кредитного рабства: что банки скрывают от должников?
Приставы снова требуют старый долг: что делать и можно ли отбиться?