Долгосрочные стратегии инвестирования: Как превратить рубли в миллионы | Урок №2

Приветствую, друзья! В первом уроке мы разобрали, что такое акции, как работает биржа и как открыть демо-счёт.

Сегодня переходим к главному — долгосрочным стратегиям, которые позволяют даже с небольшой суммой построить капитал. Вы узнаете, как работает стратегия «купи и держи», почему сложный процент называют «восьмым чудом света», и как анализировать рынок, чтобы не прогадать. Всё — на примере российских реалий, как всегда постараюсь представить материал достаточно просто и понятно. Поехали!

Стратегия «Купи и держи»: Почему время — ваш лучший друг

Что это такое?

Это стратегия, при которой вы покупаете акции надёжных компаний и держите их годами, игнорируя краткосрочные взлёты и падения рынка. Это не лотерея, а осознанный подход, основанный на вере в рост экономики и бизнеса.

Приведу вам простой пример из моего портфеля. Акции компании ФосАгро когда-то казались мне слишком дорогими, но после проведения фундаментального и технического анализа я пришел к выводу, что, возможно, стоит их купить. В то время у меня не было большого капитала, поэтому вход в эти акции был небольшим. Ниже на картинке приведу пример одной из нескольких сделок.

Ноябрь 2020 года, одна из сделок на покупку акций ФосАгро.

Почему это работает?

Даже несмотря на санкции и волатильность, российский рынок показывает долгосрочный рост. Например:

• Индекс МосБиржи (IMOEX) за 10 лет (2013–2025) вырос на 211% (с 1,503 до 3,185 пунктов).
• Акции «СберБанка» за 15 лет подорожали в 4 раза (с 80 ₽ в 2010 году до 310 ₽ в 2025).

Пример из жизни:

Представьте, что в 2015 году вы вложили 100,000 ₽ в акции «Сбербанка» по цене 100 ₽ за штуку. К 2025 году их цена достигла 300 ₽. Ваша прибыль:

• Капитализация: 100,000 ₽ → 431,538 ₽ (рост в 4.3 раза).
• Дивиденды: За 10 лет вы получили около 131,000 ₽ (реинвестировав их, вы бы увеличили доход ещё на 40-60%).

Почему стоит начать с этой стратегии?

1. Минимум стресса: Не нужно каждый день следить за графиками. Просто просматриваешь новости на нашем канале и делаешь выводы, уделяя минимум времени (8-12 минут в день, а то и быстрее).
2. Экономия на комиссиях: Чем реже вы торгуете, тем меньше платите брокеру.
3. Защита от эмоций: 90% начинающих теряют деньги из-за паники или жадности.

Совет: Начните с «голубых фишек» — акций крупных компаний с историей стабильных выплат:

• Сбербанк (SBER) — лидер банковского сектора с див доходность 10-12%.
• Лукойл (LKOH) — нефтяной гигант с див доходностью 10-15%.
• МТС (MTSS) — телеком-компания с гарантированными дивидендами.

Сложный процент: Как из 100,000 ₽ сделать 1,000,000 ₽

Сложный процент — Что это?

Это когда проценты от вашей прибыли реинвестируются(полученные деньги - дивиденды вы вкладываете опять в покупку акций), создавая эффект снежного кома. Чем дольше срок, тем больше денег «работает» на вас.

Формула:

Будущая стоимость = Начальная сумма × (1 + Годовая доходность)^Количество лет

Пример 1: Без пополнений

• Вложили: 200,000 ₽ под 12% годовых.
• Через 10 лет: 200,000 × (1 + 0.12)^10 = 621,170 ₽.
• Через 20 лет: 200,000 × (1 + 0.12)^20 = 1,930,045 ₽.

Пример 2: С ежемесячными пополнениями

• Начальный капитал: 50,000 ₽.
• Пополняете: 10,000 ₽/месяц (120,000 ₽/год).
• Доходность: 15% годовых.
• Через 10 лет: 3,432,000 ₽ (подробный расчёт ниже).

Вы можете самостоятельно рассчитать сложный процент с помощью Excel. Вот формула, которую я использую: =БС(0,1/12; 12; -5000; 0). Давайте разберем её для лучшего понимания.

Первый параметр, 0,1/12, указывает на процентную ставку, распределенную на 12 месяцев, то есть 10% годовых. Следующий параметр, 12, показывает, на сколько месяцев мы будем рассчитывать сложный процент; в данном примере это 1 год. Параметр -5000 обозначает сумму ежемесячного пополнения, а последняя цифра, 0, указывает на начальную сумму для расчета сложного процента, то есть мы начинаем с нуля.

Как применять на практике?

1. Реинвестируйте дивиденды. Например, получаете 10,000 ₽ от «СберБанка» — сразу покупайте ещё акции.
2. Докупайте на падениях. Если акции Сбербанка подешевели на 20% — это шанс увеличить долю и усреднить ее, если ранее цена ваших бумаг была выше.
3. Используйте ИИС. Государство вернёт вам 13% от суммы до 400,000 ₽/год (максимум 52,000 ₽/год).

Совет: Откройте вклад с капитализацией процентов (например, в Тинькофф (Т) Банке) для части портфеля — это снизит риски.

Фундаментальный анализ: Как выбрать «ту самую» акцию

Что изучать?

Финансовое состояние компании, её позицию в отрасли и макроэкономические факторы. Вот пример:

Ключевые показатели для российских компаний:

P/E (Цена/Прибыль):

• Показывает, за сколько лет компания окупит ваши вложения.
• Пример: у «Норникеля» P/E = 12, у «Яндекса» — 21.7, у «Сбербанка» — 4.5. Чем ниже, тем выгоднее покупка.

Дивидендная доходность:

• Годовая дивидендная выплата / цена акции × 100%.
• У «Татнефти» в 2024 году — 12%, у «Магнита» — 8%.

Пример

Долговая нагрузка (Долг/EBITDA):

EBITDA (Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization) — это прибыль компании до вычета процента по кредитам, налога на прибыль и амортизации по основным нематериальным активам.

Показатель позволяет оценить операционную эффективность фирмы, чаще всего за год: показать руководителям, насколько успешно функционирует компания, а инвесторам — как быстро могут окупиться вложения.

• Если выше 3 — компания в зоне риска.
• У «Русгидро» в 2024 году показатель — 2.45 (безопасно).

Пример

Выручка и чистая прибыль:

• Ищите компании с ростом прибыли минимум 4-5% в год.
• Пример: «Сбербанк» (SBER) увеличил прибыль на 15.5% в январе 2025 года в соотношении с январем предыдущего года и на 5% по предварительным итогам года.

Изменение чистой прибыли компании «СберБанк»

Финансовые результаты «СберБанк»

Где брать данные?

• Отчётность компаний публикуется у нас на канале или на сайте Московской биржи.
• Аналитические обзоры на нашем канале + RBC или «Коммерсантъ» для более полного понимания картины, но возможно вам хватит своего и нашего мнения.
• Приложения брокеров (например, «ВТБ Мои Инвестиции» показывает ключевые метрики).

Технический анализ: Когда покупать дешевле

Зачем он нужен?

Чтобы определить оптимальные точки входа: купить акции на минимуме и продать на пике.

Уровни поддержки и сопротивления:

1. Поддержка — цена, ниже которой акция не падает (покупатели активно скупают).
2. Сопротивление — цена, выше которой акция не растёт (продавцы фиксируют прибыль).

Пример: Акции «Лукойл» (LKOH) в 2025 году колебались между 7,014 ₽ (поддержка) и 7,411 ₽ (сопротивление). В настоящее время уровень сопротивление пробит, происходит его тест на наличие покупателя и образовался новый уровень сопротивления 7,678 ₽ образуя новый канал для проторговки (7,285-7,678 ₽).

Скользящие средние (MA):

1. 50-дневная MA — краткосрочный тренд.
2. 200-дневная MA — долгосрочный тренд.
3. Если 50-дневная пересекает 200-дневную снизу вверх — сигнал к покупке («золотой крест»).

Пример пересечения скользящих средних на Акции «Лукойл» (LKOH)

Индикатор RSI (Relative Strength Index):

Показывает, перекуплена акция или перепродана.

1. RSI > 70 — перекупленность (возможен спад).
2. RSI < 30 — перепроданность (шанс роста).

Как комбинировать с фундаментальным анализом?

1. Фундаментальный анализ отвечает на вопрос: «Какую компанию купить?»
2. Технический анализ подсказывает: «Когда это сделать?»

Совет для новичков: Начните с простых инструментов — уровней поддержки/сопротивления и скользящих средних. Не перегружайте график индикаторами.

Домашнее задание: Рассчитайте свой первый миллион

Шаг 1: Определите стартовые условия

• Начальные инвестиции: Например, 100,000 ₽.
• Ежемесячные пополнения: 5,000 ₽ (или больше, если можете).
• Доходность: Для РФ реальная цель — 12-18% годовых (с учётом дивидендов).

Шаг 2: Используйте формулу сложного процента с пополнениями

Будущая стоимость = S × [(1 + r)^n - 1] / r + P × (1 + r)^n

Где:

S = Годовые пополнения (5,000 ₽ × 12 = 60,000 ₽).

r = Доходность (например, 0.15).

n = Срок в годах (10 лет).

P = Начальная сумма (100,000 ₽).

Расчёт:

= 60,000 × [(1 + 0.15)^10 - 1] / 0.15 + 100,000 × (1 + 0.15)^10

= 60,000 × 20.3 + 100,000 × 4.04

= 1,218,000 + 404,000 = 1,622,000 ₽.

Или воспользоваться моей ранее предложенной формулой в Excel

=БС(0,1/12; 12; -5000; 0).

Шаг 3: Учтите дивиденды и налоги

• Реинвестирование дивидендов добавит 2-10% к доходности.
• Налог 13% будет удержан брокером автоматически.

5 правил долгосрочного инвестора

1. Не трогайте портфель. Даже во время кризиса (в 2022 году индекс МосБиржи упал на 40%, но за год восстановился). Это был большой шанс для набора позиций, а не для продажи.
2. Диверсифицируйте. Вкладывайте в разные отрасли: нефть, банки, IT, телеком. Если что-то одно упало, другое выросло.
3. Игнорируйте шум. Не читайте панические новости — они мешают стратегии. Либо просто не делайте поспешных решений, подождите, прогулка всегда помогает.
4. Ребалансируйте раз в год. Продавайте часть активов, которые выросли сильнее других, и покупайте недооценённые. Это не всегда работает в случае дивидендных акций или недооцененных компаний гигантов, тут придется решать самостоятельно.
5. Используйте ИИС. Это +52,000 ₽ к доходу ежегодно за счёт налогового вычета.

Риски: Что может пойти не так?

• Инфляция. В РФ она «съедает» 7-9% капитала ежегодно. Чтобы защититься, выбирайте акции с доходностью выше инфляции.
• Дефолт компании. Вероятность низкая для голубых фишек, но диверсификация снизит риск.
• Санкции. Например, в 2022 году бумаги «СберБанк» упали на 60%, но к 2024 полностью отыграли потери. Сейчас их цена блика к пикам 2021 года.

Совет: Выделите 5-15% портфеля в облигации (например, ОФЗ) — это снизит волатильность.

Кейс: Как Марина из Новосибирска накопила на квартиру

• Старт: 2015 год. Вложила 300,000 ₽ в акции «Лукойла», «Сбербанка» и «Норникеля».
• Пополнения: 10,000 ₽/месяц.
• Доходность: 14% годовых.
• Итог через 8 лет: 3,100,000 ₽. Этого хватило на однокомнатную за квартиру в Новосибирске. История выдуманная, но цифры (доходы, суммы) и квартира реальны.

Что дальше?

В третьем уроке вы узнаете, как получать пассивный доход с дивидендов, что такое DRIP и как выбрать «дивидендных аристократов». А пока:

1. Откройте счёт у брокера (я рекомендую ВТБ — низкие комиссии и простое приложение).
2. Купите первые акции по стратегии «купи и держи».
3. Рассчитайте свою будущую прибыль — это мотивирует!

Помните: Инвестиции — это не способ быстро разбогатеть. Это инструмент, чтобы сохранить и приумножить деньги, пока вы занимаетесь своими делами. Учитесь, действуйте, и всё получится!

Больше материалов в нашем канале Новости инвестора. То что нужно, чтобы сделать правильный выбор. Поддержите канал лайком и подпиской, это очень важно в продвижении и стимуле.

dzen.ruНовости Инвестора: ИнфоДень — ваш ежедневный инвестиционный дайджест | Дзен

👉Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Информация носит ознакомительный характер и не является индивидуальной рекомендацией. Инвестиции связаны с рисками.