Думаю, многим из нас хотелось бы верить в идеальные мифы о том, что долгов не существует и можно никому и ничего не платить. К сожалению, реальность несколько иная, и появление просрочек по кредитам, займам или даже ЖКХ может привести к реальным негативным последствиям.
Если у вас уже есть просроченные задолженности, стоит узнать, есть ли у вас возможность законного списания долгов. Пройдите тест, чтобы понять, подходит ли вам процедура банкротства - ТЕСТ
Арест счетов, принудительное взыскание средств, продажа имущества и даже тюремное заключение. Всё же стоит разобрать, какие из этих неприятностей действительно могут настигнуть должника, а какие не более чем способы устрашения, используемые коллекторами.
Неправовые последствия
Первые сложности, с которыми сталкивается должник при появлении просрочек, не связаны с гражданской или уголовной ответственностью, они доставляют скорее психологические неудобства.
Речь, конечно же, идет о звонках, сообщениях и выездах коллекторов и представителей кредиторов к должнику.
Даже работая строго в рамках действующего закона и никак не нарушая прав должника или его близких, банк и МФО доставляют множество переживаний. Ведь их настойчивые просьбы и напоминания о предстоящих сложностях сильно выводят из душевного равновесия.
Что в таком случае говорить о менее ответственных компаниях, беспокоящих непрекращающимися звонками, требованиями и пугающими нереалистичными, но ужасными последствиями неуплаты.
Но даже они не так плохи, как некоторые черные коллекторы, сотрудничающие с микрофинансовыми организациями. В арсенале их работы не просто небольшие нарушения по частотности или времени звонков, не только телефонный террор родственников или коллег, но и настоящие угрозы, порча имущества и распространение порочащих должника сведений.
Если вы стали жертвой таких коллекторов, помните: за их действия грозит уголовное наказание, поэтому смело обращайтесь в полицию.
Найти больше информации и советов об общении с коллекторами, кредиторами и судебными приставами можно в нашей бесплатной Памятке для должников.
Договорная ответственность
Помимо напоминаний о необходимости погашения долга, с первых дней должник сталкивается с другим последствием просрочки — начислением неустойки.
Её размер ограничен законом и предусмотрен договором. Неустойка может продолжать начисляться до достижения законного максимума или полного погашения задолженности.
При этом внесение частичных платежей обычно не помогает решить данную проблему, так как внесенная сумма покрывает лишь просрочку и, возможно, часть неустойки, а на текущий платеж средств не хватает, и неустойка начинает начисляться вновь.
С 1 июля 2024 года порядок погашения долга был изменен, однако он действует только для новых договоров.
Помимо неустойки, договор также может устанавливать две важные возможности кредитора в случае появления долга:
✔️ продажа долга коллекторам;
✔️ взыскание долга по исполнительной надписи нотариуса.
Поэтому при заключении договора обратите особое внимание на эти пункты. А больше узнать об исполнительной надписи нотариуса можно в статье "Что такое исполнительная надпись нотариуса и как она работает?"
Гражданская ответственность
Наиболее частые проблемы, с которыми сталкиваются должники, связаны с гражданской ответственностью.
Эта ответственность — финансовая и имущественная. Она даёт возможность кредитору вернуть долги за счёт дохода или собственности должника.
Для этого кредитор (банк, МФО или коллекторское агентство) обращается в суд или к нотариусу и получает соответствующий исполнительный документ (судебный приказ, исполнительный лист или исполнительную надпись), который дает им право взыскать долг принудительно.
С этим документом кредитор может обратиться в банк, в котором у должника есть счет, в Социальный фонд, если должник является пенсионером, к его работодателю или судебным приставам и принудительно взыскать задолженность.
Направляя исполнительный документ в банк, СФР или работодателю, кредитор может рассчитывать лишь на взыскание денежных средств — до 50% от ежемесячного официального дохода должника.
В случае же обращения к приставам, их полномочия несколько шире. Они могут не только взыскивать денежные средства с ежемесячного дохода, но также использовать другие ограничения, например запрет распоряжения имуществом или выезда за пределы РФ. Они также могут описать, арестовать и реализовать некоторое ценное имущество должника.
Больше о возможностях и ограничениях судебных приставов можно узнать в статье "Границы полномочий судебных приставов"
Уголовная ответственность
Помимо уже перечисленных последствий, многие коллекторы продолжают убеждать должников в куда более страшных проблемах — уголовной ответственности за долги.
Но возможно ли это на самом деле?
Само по себе наличие долга не является преступлением, и если вы не совершали каких-либо иных нарушений, оснований для привлечения к ответственности нет. Однако даже в этом случае некоторые МФО готовы подать на должника заявление в полицию. В возбуждении дела им, конечно же, откажут, но эффект психологического давления уже будет оказан.
Тем не менее, Уголовным кодексом предусмотрены две статьи, по которым должника при наличии веских оснований могут привлечь к ответственности.
- Статья 159.1 УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”
Привлечь должника к ответственности по этой статье могут лишь если получится доказать два обстоятельства:
📍заём изначально был оформлен с целью невозврата, что может подтверждаться полным отсутствием платежей по графику;
📍 при оформлении займа были предоставлены недостоверные сведения или ложные документы.
Лишь если получится доказать оба этих факта, уголовное дело возбудят, но избежать привлечения к ответственности, выплатив долг и примирившись с кредитором, можно даже в этом случае.
- Статья 177 УК РФ “Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности”
Возможно, название статьи довольно устрашающее, чем и пользуются коллекторы, однако и тут есть сразу несколько условий для возбуждения дела:
📍 имеется вступившее в силу судебное решение о взыскании долга;
📍 у должника фактически имеются денежные средства и возможности для погашения задолженности, однако он уклоняется от её оплаты, например, скрывая средства или имущество от приставов;
📍 размер задолженности по конкретному долгу составляет не менее 3,5 миллионов рублей.
Только при наличии всех этих условий можно говорить о возможности привлечения к уголовной ответственности.
На практике это не относится к абсолютному большинству должников, ведь средняя сумма долга по конкретному договору редко превышает миллион рублей, а у большинства должников фактически нет реальной возможности для оплаты требований кредитора.
В этом случае вы можете рассмотреть возможность законного списания долгов с помощью процедуры банкротства. Для этого запишитесь к нам на бесплатную консультацию.
Если ваш долг стал неподъемным, не откладывайте решение проблемы. Узнайте, подходит ли вам процедура законного списания долгов, заполнив тест прямо сейчас! ЗАПОЛНИТЬ ТЕСТ
💬 Ждем ваши комментарии: О каких ещё санкциях и последствиях говорят вам коллекторы, и с чем вы сталкивались лично?
❗ Не откладывайте решение проблемы, пока не стало поздно!
✅ Шаг 1. Получите памятку должника с важными советами — скачайте бесплатно
✅ Шаг 2. Запишитесь на бесплатную консультацию юриста — разберем вашу ситуацию и подскажем лучший выход.
✅ Шаг 3. Поделитесь этой статьей, чтобы и ваши друзья знали, как не попасть в долговую ловушку.
📌 Важно: Чем дольше откладывать решение, тем больше растет долг.
📖 Читайте также:
Как быстро снять арест с банковского счета: Инструкция
Как привлечь коллекторов к реальной ответственности?
Особенности взыскания долгов граждан в 2025 году
Что НЕЛЬЗЯ говорить судебным приставам