На днях ко мне обратился друг Сергей. Человек серьезный, предприниматель, никаких «темных» схем. Но вот незадача – его счет в банке заблокировали. Причем за что? За перевод самому себе!
Сергей продал старый мотоцикл, получил деньги наличными и решил внести их на свой счет в несколько заходов. Удобно, чтобы не таскать сразу крупную сумму. А в банке это восприняли как подозрительную активность по 115-ФЗ – закону, который направлен на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. В итоге карта заблокирована, деньги заморожены, а Сергей остался без доступа к своим средствам.
Давайте разберемся, почему так происходит и что делать в подобной ситуации.
Почему банки блокируют деньги
Банки обязаны следить за финансовыми операциями своих клиентов. Это не их прихоть, а требование закона. Если операция кажется подозрительной, банк может заблокировать счет и запросить подтверждающие документы.
Какие операции вызывают тревогу:
- Крупные наличные поступления без видимых причин.
- Переводы самому себе, особенно в разных банках.
- Многочисленные однотипные транзакции.
- Пополнение счета наличными с последующим быстрым выводом.
- Получение или отправка средств на счета юридических лиц с сомнительной репутацией.
Случай Сергея банален: человек просто не знал, что его поведение может быть воспринято как отмывание денег.
Что делать, если банк заблокировал счет
1. Сохраняем спокойствие
Паника – плохой советчик. Банк не враг, он просто выполняет свою работу. Первым делом звоним в службу поддержки и выясняем причину блокировки.
2. Собираем документы
В зависимости от ситуации банк может запросить:
- Договор купли-продажи (если деньги получены от продажи имущества).
- Историю операций (выписки по счету).
- Пояснительную записку (короткое письмо с объяснением, откуда деньги и зачем они зачислены).
Пример пояснительной записки:
«Я, ФИО, продал мотоцикл за 350 000 рублей. Деньги получил наличными, вносил частями, так как покупатель передавал их постепенно. Подтверждаю, что средства получены законным путем. Готов предоставить дополнительные документы по запросу».
3. Ожидаем проверки
На проверку документов уходит от нескольких дней до нескольких недель. Если все в порядке, банк разблокирует счет.
Как избежать блокировки счета
Чтобы не попасть в подобную ситуацию:
- Оповещайте банк о крупных операциях. Перед внесением или снятием большой суммы лучше заранее предупредить банк.
- Делайте платежи логичными. Внесение и снятие денег в тот же день – подозрительно. То же касается частых однотипных переводов.
- Храните документы. Договоры, чеки, квитанции – все это поможет доказать законность операции.
Блокировка счета – неприятная, но решаемая проблема. Главное – знать свои права, сохранять документы и заранее думать, как может воспринять ваши действия банк.