Задался вопросом, с какого потолка и почему Альфа банк устанавливает и начисляет проценты по счетам физических лиц.
Например, есть так называемый Альфа-счëт, с довольно приличной «приветственной надбавкой» за первые два месяца, и нищенской процентной ставкой сразу после этого. На данный момент эта «базовая ставка» составляет неприлично маленькие по нынешним временам 4%.
К слову, свои «приветственные надбавки» Альфа банк ведëт по календарным месяцам, начисляя проценты в последний календарный день каждого месяца. Это значит, что если вы открыли такой счëт в конце месяца, то «приветствовать» вас повышенными процентами будут лишь один месяц плюс последние несколько дней (или даже один день) вашего первого (календарного) месяца.
Дальше базовая ставка 4% может быть увеличена аж до 11% (что тоже, надо сказать, неприлично мало), но только при условии ежемесячных трат по вашим картам. В моëм случае эта сумма составляла 20 тысяч рублей в месяц, и алгоритм еë расчета неясен.
В приложении банка, в описании Альфа-счета сказано: «Совершайте покупки по картам, чтобы повысить свою ставку. Некоторые покупки не учитываются, подробнее в условиях.» Ниже указывается: «чтобы повысить ставку до 11%, потратьте ещё столько-то (сумма)». Тут же, в приложении банка есть ссылка «все условия подробно», по которой открывается pdf-документ. В нëм можно найти список видов трат, которые не учитываются как покупки для повышения ставки. Закономерно, что в неучитываемые покупки попадают разного рода финансовые операции типа переводов и тому подобное. Например, платеж за ЖКУ, выполненный в интернете вне интерфейса приложения или сайта банка, учитываться не будет. Обычные платежи в магазинах с помощью прикладывания карты учитываться будут.
Теперь самое интересное: а в чëм смысл такого стимулирования трат? Почему банк как будто заинтересован в том, чтобы я потратил свои деньги, лежащие на карточном счету в этом же банке?
Я задал этот вопрос ИИ, но его ответы мне показались крайне неубедительными. Вот список причин, по мнению ИИ.
- Банки заинтересованы в росте доли безналичных расчетов, так как это позволяет им зарабатывать на комиссиях. Но что, если эту комиссию (в результате моей покупки в произвольном магазине) будет получать банк-конкурент?
- Привлечение и удержание клиентов выгодными условиями для накопительных счетов. На мой взгляд, глупейший аргумент (да и вообще невпопад), так как условия трат делают накопительный счëт гораздо менее выгодным, чем он был бы без них.
- Увеличение остатков на счетах, стимулирование регулярных поступлений на счета. Просто абсурдный аргумент.
- Сбор данных о клиентах, вследствие активного использования карт. Очень странный аргумент.
- Снижение операционных издержек за счёт уменьшения операций с наличными. Ещё один очень странный аргумент.
Так что, вопрос остаëтся открытым...