Уже целый год идёт акция с кешбэком до 5000 рублей в месяц за обычные покупки по дебетовой карте Газпромбанка. Например, банк возвращает до 35% от расходов в супермаркетах и за ЖКУ. Прошлая акция закончилась в январе. С 1 февраля Газпромбанк ее перезапустил. Теперь «кешбэк на все самое важное» будут платить до 31 июля 2025 года. Однако условия новой акции изменились, и не в лучшую сторону.
Предлагаю сначала подробно рассмотреть новые условия. А затем буквально на калькуляторе подсчитать возможную выгоду. Лично я участвую в мероприятиях ГПБ с начислением повышенного кешбэка. И могу поделить с уважаемыми читателями тем, как это выглядит изнутри.
Обзор составлен на основании личного опыта использования, мы не сотрудничали с банком при написании материала. Ссылки ведуm только на страницы нашего сайта Moneyzz.ru
На какие покупки ГПБ выплачивает акционный высокий кешбэк
Сюда действительно входят самые востребованные категории: обычные супермаркеты, популярные маркетплейсы (Яндекс.Маркет, Ozon, Wildberries), поездки на общественном транспорте и такси, покупка топлива на АЗС, оплата ЖКУ, обеды в кафе и ресторанах, платежи на сайте Госуслуг.
Кроме постоянных категорий каждый месяц банк будет предлагать еще одну дополнительную рубрику с повышенным кэшбэком. В феврале это — электроника. Далее будут идти красота, авиа- и ж/д билеты, зоотовары и ветеринарные услуги, одежда и обувь, фастфуд.
Важно: чтобы банк начислил вознаграждение, нужно выполнить условие — потратить по дебетовой карте ГПБ более 5000 рублей в течение месяца. В эту сумму не входят снятие наличных, пополнение карты, погашение кредита, переводы, оплата покупок по QR-коду и другие так называемые квази-кэш операции.
Стандартная программа лояльности
Помимо акционного кешбэка по ставке 35% Газпромбанк будет выплачивать клиентам вознаграждение по стандартной программе лояльности. Держатель карты может выбрать себе одну из 4-х программ. Это:
- «Умный кешбэк» с возвратом 3-5% от трат в категориях «Одежда», «Обувь», «АЗС», «Такси», «Общественный транспорт», «Аптеки».
- «Понятный кешбэк» с вознаграждением 1,5-2% за все траты. Года 3 тому назад такой cashback предлагали почти все банки. Но сейчас это — редкость. Теперь банкиры предлагают клиентам 3-5 рубрик с повышенным кешбэком, причем зачастую не самых востребованных.
- Газпромбанк-Travel с начислением до 4 миль за каждые 100 рублей обычных покупок и до 10 миль за траты на сайте для путешественников gpbtravel.ru.
- Аэрофлот Бонус с начислением до 2,5 бонусных миль Аэрофлота за каждые 100 рублей повседневных покупок.
Программу лояльности можно менять хоть каждый месяц.
Обновление от 01.03.2025: Теперь вознаграждение начисляется при условии трат по карте не менее 5000 рублей в течение месяца поддержания среднемесячного остатка более 10 000 рублей в течение месяца. Если остаток меньше, то выплаты вознаграждения по стандартной программе не будет. Это тоже одно из нововведений 2025 года, ранее условия зависели от суммы трат.
Вот так, например, выглядит начисление «понятного кешбэка» по ставке 1,5%. Обратите внимание, что при начислении банк уменьшает траты до круглой суммы, кратной 100 рублям. А сами баллы кешбэка — до целого числа (1,2, 3 и т. д).
Остаток денег на карте
В текущей версии акции Газпромбанка, которая проходит с февраля по июль 2025 года, появилось еще одно условие. Для начисления акционного кешбэка среднедневной остаток на карточном счете должен быть не менее 30 000 рублей. В прошлом такое условие применялось только к новым клиентам, и только для получения максимального вознаграждения.
Если это условие человек не выполнит, то вознаграждение ему будет начисляться только по стандартной программе лояльности. Кешбэка по акции а обычные покупки не будет!
Сколько можно заработать
Естественно, максимальная сумма к возврату ограничена. И зависит она от величины среднемесячного остатка на карточном счете.
Сколько максимально можно заработать? Для новых клиентов это:
- 5000 баллов в месяц, если среднемесячный остаток денег на карточном счете превышает 100 000 рублей;
- 3000 баллов в месяц при среднемесячном остатке на счете от 50 до 100 тысяч рублей.
- 1000 баллов в месяц при среднемесячном остатке от 30 до 40 тысяч рублей.
Действующие клиенты могут получить по акции максимум 1000 баллов в месяц при среднемесячном остатке денег на счете более 30 000 рублей.
Как высчитывается среднемесячный остаток? Банк фиксирует сумму на счете на конец каждого дня месяца. А затем сумму всех дневных остатков делит на 28/30/31 (в зависимости от количества дней в месяце).
Акционный и стандартный кешбэк клиентам ГПБ приходит баллами. Что можно делать с этими баллами, я расскажу чуть ниже. Повышенное акционное вознаграждение приходит на следующий месяц после отчетного, с 12 по 28 число. Лично я по акциям Газпромбанка получал и 5000 баллов в месяц (на первом этапе), и 1000 баллов в месяц (когда стал «старым» клиентом).
Считаем реальную выгоду
Обратите внимание: на сбережения, который клиент хранит на счете дебетовой карты ГПБ, банк проценты не начисляет. Выходит: человек получает повышенный кешбэк по акции, но одновременно с этим теряет деньги на процентах. Поэтому реальная выгода от участия в новой акции меньше, чем указано в рекламных проспектах. Сколько можно заработать?
Давайте подсчитаем. Допустим, новый клиент банка тратит в акционных категориях 14 300 рублей в месяц. В качестве вознаграждения он получает 5000 баллов (35% от потраченной суммы).
При этом человек держит на карточном счете без начисления процентов 100 000 рублей. В том же Газпромбанке есть накопительный счет со ставкой 18%. Если положить 100 000 рублей на такой счет, то за месяц процентами набежит 1380 рублей. Это — неполученная прибыль участника акции.
Считаем реальную выгоду от акции: 5000 – 1380 = 3620 (рублей в месяц).
Реальная ставка кешбэка получается: 25% от расходов на 14 300 рублей (а не 35%, как в рекламе).
Подсчитаем реальную выгоду и для других ситуаций. Допустим, новый клиент тратит в акционных категориях 8600 рублей и получает 3000 баллов кешбэка в месяц. При этом он держит на счете 50 000 рублей.
Реальная выгода в этом случае: 3000 – 700 = 2300 (рублей в месяц). Реальная ставка кешбэка: 26% от расходов на 8600 рублей.
Еще одна ситуация: человек тратит в акционных категориях 2900 рублей, и 5000 рублей по карте в целом. За это он получает 1000 баллов кешбэка, и при этом держит на счете 30 000 рублей. Такая ситуация возможна как для новых, так и для действующих клиентов банка.
Реальная выгода от участия в акции в этом случае: 1000 – 420 = 580 (рублей в месяц). Реальная ставка кешбэка: 11% от расходов в 5000 рублей.
Выходит: реальная выгода от акции варьируется от 600 до 3600 рублей в месяц (а не 1000 до 5000 рублей, как в рекламе). Эффективная ставка акционного кешбэка — от 11 до 26% (а не 35%, как заявлено в рекламе и как было в прошлом).
Отметим, что эти 600-3600 рублей банк платит сверху, в дополнение к обычному кешбэку.
Как подключиться к акции
Чтобы присоединиться к этому мероприятию, нужно нажать на соответствующий баннер в мобильном приложении или интернет-банке Газпромбанка. Такой баннер можно найти в приложении версии 5.0 и выше. Если версия приложения старая, то его следует обновить.
Чтобы найти баннер, нужно кликнуть по разделу «Кешбэк и акции» (он находится на главном экране приложения). А потом прокрутить содержание страницы чуть вниз.
Как потратить полученные баллы
Ими можно компенсировать покупки по карте банка стоимостью более 2500 рублей. Покупка должна быть совершена не позднее, чем за 30 дней до момента компенсации. Расходы в категориях «Супермаркеты», «АЗС», «Такси и транспорт», «Одежда и обувь» компенсировать нельзя. Подходят покупки на маркеплейсах Ozon и Wildberries, кафе и рестораны, билеты на развлекательные мероприятия, билеты на самолеты, бытовая техника, детские товары, спорт и фитнес и т. д.
Если нажать на кнопку «Потратить баллы», то приложение само найдет подходящие покупки. Курс обмена баллов на рубли при этом будет 1:1. Сумма, соответствующая стоимости покупки, будет зачислена на карточный счет практически мгновенно. Я это проверил на личном опыте.
Также можно перевести баллы напрямую в рубли. Однако курс в этом случае будет хуже: 1 балл = 0,8 рубля. Эффективная ставка cashback в этом случае понизится с заявленных 35 до 28%.
Итого
Название акции Газпромбанка осталось таким же громким. Однако условия ее ужесточились, а реальная выгода стала меньше. Тем не менее, выгода все-таки есть. Особенно — для новых клиентов с накоплениями.
Как показывает опыт (в том числе и мой личный), с начислением повышенного вознаграждения в ГПБ проблем нет.
Более 500 комментариев людей о выплате вознаграждения (либо о его отсутствии) можно прочитать под нашим материалом с разбором предыдущей акции ГПБ 🔻
Хорошего дня, дорогие посетители и подписчики! ❤️
Автор материала: Александр Смазнев