По традиции публикую результаты инвестирования негосударственных пенсионных фондов, в которых у меня имеется накопительная государственная пенсия (ОПС), и добровольная пенсионная программа (НПО). Это фонды "Будущее" и "Достойное Будущее" соответственно, которые вскоре будут объединены на базе первого - НПФ Будущее.
Не смотря на то, что официальная готовая отчётность фондов ещё не опубликована, в личном кабинете обоих фондов уже отражён инвестиционный доход за 2024 год. И это радует так как ещё несколько лет назад фонды затягивали с начислением инвестдохода до середины-конца марта.
В случае с накопительной частью рассчитать доходность не трудно, т.к она не пополняется государством (заморожена) с 2014 года. Выходит порядка 7,5% годовых. Что однозначно меньше даже официальной инфляции. Давно хочу перевести накопления из этого фонда, но следующее окно для перехода без потерь для меня откроется только в 2027 году.
А вот с НПО в Достойном будущем всё немного сложнее, т.к по условиям договора я делаю обязательные взносы по 3 т.р в месяц и делал их весь прошлый год. Поэтому на начало года у меня было 151т.р, а на конец года 187т.р. Инвестиционный доход начислен в размере 19т.р, т.е если усреднить, то получается 11,4%, что уже неплохо. Со вкладами сравнивать данный инструмент не стоит т.к тут есть и налоговые льготы и вычеты и рассчитан он на более длинный горизонт, а не на полгода-год.
Тем не менее в июле этого года закончится 5-летний срок моего договора в течение которого я обязан делать взносы и далее я смогу забрать всю сумму (за вычетом 13% от полученного дохода), что я и сделаю т.к в предыдущие годы доходность меня не сильно радовала, да и заключал договор в основном с целью выработать финансовую дисциплину откладывать деньги чтобы не было соблазна снять их досрочно. Сейчас же такой потребности нет, и вместо этого у меня уже открыт новый договор уже в программе долгосрочных сбережений (ПДС) в НПФ Сургутнефтегаз, там уже и 100% софинансирование и доходность фонда в среднем повыше все последние 5 лет была.
Хотелось бы перевести и пенсионные накопления в Сургутнефтегаз и присоединить их к ПДС, но помимо необходимости дождаться следующего "окна" для перехода без потерь, есть ещё нюанс что теперь сделать это можно только лично в представительстве фонда, и никакие нотариальные доверенности не принимаются, а так как фонд не большой, то и представительство его единственное находится в г.Сургуте, тюменской области. Надеюсь к 2027 году это всё-таки решится и процедуру можно будет как-то дистанционно провести, ибо ехать в славный город Сургут в мои планы на ближайшие годы не входило 😂.
Читайте также:
Подписывайтесь на телеграм канал, чтобы не потеряться: https://t.me/zeleniy_portfel
Всем ликвидности и прибыльных инвестиций!