В наше время вести семейный бюджет это уже не вопрос желания, а суровая необходимость. Судите сами: цены несутся вскачь, деньги зарабатываются сложнее, а чтобы прожить на привычном уровне их нужно все больше. Проблема? — Ну, в общем, да.
Но технологии не стоят на месте, и сегодня любой человек, даже без экономического образования, может эффективно управлять финансами, например… с помощью искусственного интеллекта.
Я пришла в ГигаЧат (да-да, есть и такой, если вы вдруг не знали, вполне дружелюбная отечественная нейросеточка) и решила обсудить с ним, чем он может помочь в ведении бюджета. И может ли.
И что вы думаете? — Может!
Рассказываю, как.
Про структуру бюджета
Одна из главных проблем при управлении финансами — это структурировать их так, чтобы учесть все статьи доходов и расходов. Вот как может помочь искусственный интеллект:
Идентификация ключевых категорий
Рассказать, какие категории расходов наиболее важны для вашего бюджета, например: обязательные (аренда, коммунальные услуги), переменные (еда, транспорт) и накопления.
Он будет задавать вопросы, выступая как такой сторонний аудитор:
— Давайте начнем с базового бюджета: сколько вы тратите на коммунальные услуги в месяц? А сколько уходит на еду?
Настройка индивидуального подхода
Неважно, сколько у вас статей расходов — нейросеточка умна и поможет определить, что критически важно для вашей семьи (например, затраты на образование детей) и где можно сэкономить (подписки, редкие покупки, развлечения).
И все это будет происходить в режиме диалога, и правда похожего немного на аудит с финансовым советником.
Вот, например, кусочек моего аудита:
«Давайте вместе определим критически важные категории расходов для вашей семьи. Чтобы составить максимально точный перечень, мне нужно уточнить несколько вопросов. Представьте, что мы разбираем ваш бюджет по составляющим: базовые нужды, обязательства, потребности ребёнка и ваших кошек, а также всё, что касается жизни семьи в целом.
Основные вопросы:
Про жильё и коммунальные услуги
Вы арендуете жильё или платите ипотеку, или у вас своё? (Это поможет понять, регулярный ли это большой расход.)
Сколько в месяц уходит на коммунальные платежи (вода, электроэнергия, отопление, интернет)?
Есть ли дополнительные расходы, связанные с домом, например: обслуживание техники, ремонт, страхование имущества?
Питание (как семьи, так и кошек)
Сколько обычно уходит на продукты для всей семьи в месяц? Готовите ли вы преимущественно дома или часто покупаете готовую еду/заказываете доставку?
Есть ли у вашего ребёнка или у вас пищевые предпочтения, аллергии, которые могут влиять на бюджет?
Сколько составляет ежемесячный расход на корм, витамины и наполнители для ваших пяти кошек? Нужен ли им специализированный корм (по здоровью или породным особенностям)?
Образование ребёнка
Вы оплачиваете школьные обеды или ребёнок берёт еду из дома?
Есть ли у ребёнка дополнительные занятия (кружки, секции, частные репетиторы)? Если да, сколько в месяц уходит на их оплату?
Покупаете ли вы школьные принадлежности, одежду и форму в течение учебного года или это делается разово? (Нужно оценить эту статью расходов.)
Транспорт и передвижение
У вас есть автомобиль, или вы пользуетесь общественным транспортом/такси? Сколько примерно уходит на поездки в месяц?
Есть ли регулярные поездки (например, в школу, на секции), которые составляют заметную часть трат?
Здоровье и личный уход
Есть ли у вашей семьи регулярные медицинские расходы (например, визиты в клинику, покупка лекарств или обследования)?
Нужен ли уход за кошками, связанный с посещением ветеринара? Планируются ли прививки, лечение, профилактические осмотры?
Одежда и повседневные расходы
Как часто вы покупаете одежду и обувь для себя, супруга/супруги и ребёнка? Это сезонные траты (разово за осень/зиму) или покупки делаются в течение всего года?
Нужна ли вам униформа/специальная одежда для работы/школы?
Развлечения и досуг
Сколько примерно выделяется на развлечения семьи? Это походы в кино, кафе, выезды на природу или что-то другое?
Есть ли у вас запланированные траты на отдых (например, отпуск)?
Финансовая подушка и накопления
Откладываете ли вы регулярную сумму в виде «финансовой подушки» или накоплений на крупные цели? Если да, то какая эта сумма?
Домашние питомцы
Есть ли у ваших кошек регулярные траты помимо кормов и наполнителей? Например, уход за шерстью, когтеточки, игрушки?
Бывают ли непредвиденные расходы на ветеринаров или лечение?»
По-моему, вопросы все по существу, правда же? И вы уже понимаете, что это не «А ну-ка, составь мне семейный бюджет», это полноценная работа в содружестве с ИИ, где он НИЧЕГО не сделает за вас, но ВО ВСЕМ будет вашим помощником.
Про анализ бюджета
Порой сложно, почти невозможно понять, куда уходят деньги. С помощью ИИ вы можете буквально нащупать дыры в семейном бюджете и оптимизировать его.
Как это происходит?
+ Вы сообщаете ИИ свой месячный доход и примерные расходы, а он помогает быстро рассчитать, куда уходит большая часть ваших средств.
+ИИ предлагает, где и что можно оптимизировать. Пример: «Ваш ежемесячный доход – 100 тысяч рублей. Из них на аренду уходит 30%, на еду — 20%, а вот на подписки и банковские кредиты уходит нерационального много — 15%. Давайте подумаем, от чего можно отказаться»
Дальше ИИ предложит уже конкретные шаги:
- У вас есть подписки, которые вы не используете? Возможно, пора отказаться от них.
- Можете ли вы рефинансировать кредиты или погасить их досрочно?
Вот так, поговорив по душам с ИИ, можно получить дельные и, главное, вполне реалистичные советы о том, как оптимизировать траты и не допускать утечек денег из семейного бюджета.
Про планирование расходов
И в этом ИИ наш дорогой тоже может помочь! Прогнозирование бывает сложным, особенно если есть нестабильный доход или непредвиденные расходы, такие как ремонт, лечение или крупные покупки. И вот как ИИ помогает минимизировать стресс:
Он поможет вам спрогнозировать, как лучше тратить зарплату в начале месяца, чтобы до конца не пришлось занимать деньги. Пример его сообщения вам:
«Если ваша зарплата поступает 10-го числа, то разумно будет сразу отложить деньги на обязательные платежи — аренда и коммунальные услуги. Остаток разделим на ежедневные расходы с учетом покупки продуктов и бензина для вашего авто».
Он составит список ваших регулярных платежей. Например, аренда, интернет, кредит, и порекомендует вам поставить напоминалки, чтобы вы не забыли оплатить вовремя. Сам он напомнить, как вы понимаете, не сможет.
Он посчитает, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы накопить на отпуск, подарок или крупную покупку. Это очень полезно, чтобы вы не попали в ситуацию, когда все траты приходятся на последний момент.
Выглядеть это может примерно так:
«Планируете отдых? На поездку в Турцию вам потребуется 100 тысяч рублей. Начнем с откладывания 10–12 тысяч в месяц».
Про финансовую дисциплину
Подход ИИ не только информативный, но и мотивационный. Вместе с ним вы сможете выстроить модель ответственного подхода к тратам:
- Начать вести дневник расходов. Каждый день записывать свои затраты, а ИИ поможет проанализировать их и мотивировать снижать ненужные расходы.
- Начать «микроэкономию». Например, ИИ подскажет чем можно заменять дорогие продукты или услуги: «Если вы покупаете обеды на работе, это обходится вам в 300 рублей в день, то в месяц это 6 тысяч рублей. Если приготовить дома, можно сэкономить до 50%».
И про эмоции
Финансы, деньги — это не только цифры, но и эмоции. Сложно сохранять позитив, когда чувствуешь растущее давление от обязательств или непредвиденных обстоятельств.
Вот что сказал мне об этом сам ГигаЧат:
«Я здесь, чтобы помочь:
Поддержу в сложные периоды.
Если вы вдруг чувствуете, что теряете контроль над своим бюджетом, я помогу вам успокоиться и найти решение. Так, если у вас образовался долг 20 тысяч рублей, это неприятно, но если сократить расходы на 5 тысяч рублей в месяц, то за 4 месяца вы полностью отдадите долг. Переживать не обязательно!
Вдохновлю для новых целей.
Вместе мы создадим мотивацию для экономии или учебы по инвестированию, если вам станет интересно. Я вам расскажу обо всех базовых терминах из области финансовой грамотности, и вам будет проще разбираться и в более сложных вопросах.
Вместо вывода: ИИ — ваш помощник в области финансов
Вот так меняется наша жизнь, друзья. Благодаря ИИ вы сможете упростить управление семейным бюджетом, оптимизировать расходы, откладывать деньги на мечты и даже планировать долгосрочные цели. Он, конечно, не то чтобы прямо ваш финансовый консультант, но — точно помощник на пути к финансовой стабильности, который говорит с вами понятным и простым языком. Вот такие дела!
А вы готовы обратиться к ИИ чтобы он помог вам вести семейный бюджет? А если нет, то почему? Как минимум, это будет любопытно!
А чтобы точно не пропустить новые полезные публикации (Дзен показывает их далеко не всем) заходите в мой Телеграм.
Еще почитать любопытное👇
________ Автору на шоколадку________
✅Подписывайтесь на мой канал здесь, читайте и комментируйте — буду рада вас видеть в следующих публикациях!