Банк России превзошел собственные прогнозы по темпам цифровизации платежных систем, выведя страну в пятерку лидеров по количеству безналичных транзакций. Однако несмотря на активное развитие электронных платежей и подготовку к запуску цифрового рубля, наличные деньги по-прежнему остаются востребованными. Давайте разберемся, как трансформируется финансовая сфера и какие перспективы у наличных в ближайшие годы...
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Подписывайтесь на мой телеграм-канал, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Динамика роста безналичных платежей
Согласно последним данным Банка России, к концу третьего квартала 2024 года доля безналичных расчетов в розничном обороте достигла 85,3%. Ожидается, что по итогам 2024 года этот показатель увеличится до 86-87%, а уже в течение ближайших двух лет может достичь 90-92%.
Такие темпы роста значительно опережают стратегические цели Центробанка, которые ранее составляли 78-80%.
В новом документе "Основные направления развития национальной платежной системы на 2025-2027 годы", утвержденном в декабре 2024 года, прогнозируется дальнейший рост популярности безналичных расчетов.
При этом эксперты отмечают изменение структуры платежей: если раньше основную долю безналичных операций обеспечивали банковские карты, то сейчас активно развиваются альтернативные способы – платежные приложения, оплата через QR-коды, биометрические технологии и Система быстрых платежей (СБП).
К 2027 году доля таких методов может вырасти до 15%, что приведет к снижению доли карточных платежей.
Эти тенденции подтверждают данные сервиса ЮKassa, который на начало 2024 года обслуживал 40% российских интернет-магазинов. Несмотря на то, что банковские карты пока остаются лидером по числу транзакций (54%) и объемам платежей (50%), интерес к ним снижается. Так, за 2024 год оборот по картам в ЮKassa уменьшился на 23%, а число операций – на 17%.
Некоторые эксперты делают еще более смелые прогнозы. Так, вице-президент Т-банка Сергей Хромов на заявил, что уже к концу 2025 года доля альтернативных платежных методов составит 20%, а к 2026 году – достигнет 30%.
Будущее наличных денег: уходят ли они в прошлое?
Несмотря на развитие безналичных технологий, наличные продолжают оставаться неотъемлемой частью экономики.
Еще в 2014 году представители Банка России прогнозировали их постепенный уход из оборота, однако реальность оказалась иной.
Сегодня на наличные деньги приходится менее 15% розничного оборота, но они все еще востребованы среди населения.
По данным Центробанка, на 1 января 2025 года объем наличных в обращении составил 18,659 трлн рублей. Несмотря на рост этого показателя, его динамика стала самой низкой за последние девять лет – всего 1,2%. Примерно две трети всей наличности находится на руках у населения, а остальное – в кассах банков и торговых предприятий.
Число банкнот в обращении достигло 8,528 млрд штук, из которых наибольшая доля (38%) приходится на купюры номиналом 5000 рублей. На купюры в 1000 рублей приходится (15%), а 100 рублей (16%) . В сегменте монет лидирует номинал 10 копеек (35% от общего числа монет).
Государство продолжает поддерживать наличное денежное обращение. Так, в 2022 году была возобновлена печать пятирублевых купюр, а в 2023-м – десятирублевых.
В 2028 году планируется выпустить банкноту нового дизайна номиналом 50 рублей. Также разрабатывается стратегия "Основные направления развития наличного денежного обращения до 2030 года", в рамках которой акцент будет сделан на регулировании инкассации, развитии систем хранения наличности и внедрении роботизированных решений для обработки купюр.
Общество пока не готово отказаться от наличных
Опросы показывают, что значительная часть населения по-прежнему предпочитает расплачиваться наличными. Согласно исследованию ВЦИОМ, проведенному весной 2024 года, 11% россиян вообще не используют банковские карты, а среди пожилых граждан эта доля достигает 25%.
Причины отказа от безналичных платежей включают недоверие к банкам, опасения перед мошенниками и проблемы с доступностью терминалов.
Кроме того, в 2024 году 27% всех операций в банкоматах были связаны со снятием наличных. Средняя сумма таких операций выросла на 29% по сравнению с предыдущим годом и достигла 42,6 тыс. рублей.
Моё личное мнение
Безналичные платежи, безусловно, становятся удобнее и безопаснее, а их развитие – неизбежный процесс. Однако полностью исключить наличные деньги из оборота в ближайшие годы вряд ли возможно. Они остаются важным инструментом для множества людей, особенно в регионах, где цифровые технологии развиты слабее.
Государство также пока не собирается отказываться от наличного обращения, что подтверждается масштабными инвестициями в развитие инкассации и банковской инфраструктуры.
Ключевая задача – найти баланс между удобством цифровых технологий и правом граждан на выбор формы оплаты. Пока этот баланс сохраняется, наличные деньги продолжат оставаться частью экономической системы.
А как вы предпочитаете расплачиваться безналично или по-прежнему используете наличные? Как вы относитесь к внедрению цифрового рубля? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: