В предыдущей статье мы, вместе с Кирой познакомились с кредитными картами и узнали, почему они могут быть выгодны.
Сегодня узнаем, как можно получить прибыль от сочетания дебетовых карт, кредитных карт и накопительных счетов.
В чем разница?
Что такое кредитная карта мы узнали. Теперь разберёмся с дебетовыми картами и накопительными счетами.
Дебетовая карта — это банковская карта, к которой привязан счет, на котором хранятся ваши собственные денежные средства.
Она позволяет оплачивать товары и услуги, получать зарплату, снимать наличные, совершать и получать переводы о людей и организаций, платить по счетам.
Основное отличие дебетовой карты от кредитной состоит в том, что с дебетовой вы тратите свои деньги, а с кредитной — деньги банка.
Накопительный счет — это счет в банке, на котором вы можете хранить деньги, получая при этом доход в виде процентов от банка.
Денежные средства с накопительного счета можно снимать и вносить в любое время без штрафов и комиссий.
Хорошо хранить деньги на дебетовой карте или накопительном счете потому, что это безопасно, так как они защищены АСВ (Агентством по страхованию вкладов). Об этом мы упоминали в предыдущих статьях.
Рассмотрим, возможности данных банковских продуктов.
Польза накопительных счетов и дебетовых карт
- Процент на остаток на дебетовой карте.
Если банк не начисляет процент на остаток — а по дебетовым картам многие банки уже так и делают — такая карта не подойдёт, ищите другие варианты.
Ставка по накопительному счету у некоторых банков связана с активностью по дебетовой карте.
Например, если Кира не расплачивается дебетовой картой, банк может начислять ей ставку 8 % по накопительному счету. Однако, если она будет активно пользоваться дебетовой картой и тратит не менее 10 000 ₽ в месяц, ставка будет выше — например, 10%.
- Проценты по накопительному счету.
Банк получает прибыль, пользуясь вашими деньгами, а также платит процент на остаток средств по счету.
Например, Кира открыла счет с процентом на остаток — 10 % годовых и положила на него 50 000 ₽.
При условии, что она будет поддерживать такой остаток, проценты будут: 50 000 ₽ × 10% / 12 месяцев = 416,66667 рублей в месяц.
Процентная ставка не зависит от срока, на который Кира его открыла, но банк может ее изменить, например, если Банк России повысит ключевую ставку.
Проценты могут начисляться на среднемесячный, ежедневный и минимальный остаток по счету.
Бонус накопительного счета и некоторых дебетовых карт — процент на остаток. У кредитки такого нет.
- Овердрафт.
Овердрафт - это кредитование банком расчетного счета клиента при недостаточном количестве или отсутствии на нем денежных средств.
Другими словами если у Киры не хватило денег для оплаты товара или услуги на дебетовой карте, банк оплатит данную операцию.
Получается так потому, что деньги списываются с карты не сразу, а сначала блокируются, пока банк не обработает предыдущие операции.
Когда он доходит до данной операции выясняется, что денежных средств на карте недостаточно. Тогда и работает овердрафт.
Он бывает бесплатным всегда, в течение какого-то срока, или платным.
Таким образом, овердрафт очень похож на грейс-период кредитных карт.
Однако, его подключают не на всех дебетовых картах, и использовать его стоит тогда, когда вы точно уверены, что за отведенный срок вернёте средства банку.
- Кэшбэк.
Когда вы оплачиваете товары и услуги дебетовой картой, вам может начисляться кэшбэк. Об этом мы говорили ранее.
Итак, на кредитке лежат деньги банка, а на дебетовой карте и накопительном счете — ваши.
Как получить прибыль от сочетания продуктов
При получении зарплаты оставьте деньги на дебетовой карте, либо переведите на накопительный счет, в зависимости от того, где больше проценты на остаток.
За товары и услуги расплачивайтесь кредиткой, за это получите кэшбэк от банка.
Когда грейс-период подходит к концу, необходимо перевести денежные средства с дебетовой карты или накопительного счета на кредитку.
Таким образом, долго будет погашен, а беспроцентный период начнется заново.
Главное правило - ни в коем случае не выходить за пределы беспроцентного периода, иначе вас ждут большие проценты.
Что необходимо учесть?
- Кредитную карту необходимо выбирать с беспроцентным периодом и максимальным кэшбэком.
- Дебетовую карту или накопительный счет необходимо выбирать с максимальным процентом на остаток.
Кира уверена, что получится извлечь неплохую выгоду, если грамотно подобрать сочетание кредитки и дебетовой карты или накопительного счета.
Важно:
- Обязательно обращайте внимание на условия, читайте договоры и изучайте тарифы банковских продуктов.
- Выбрать рассмотренные банковские продукты один раз на долгий срок не получится. Если хотите получать постоянную прибыль, придется постоянно мониторить предложения банков.
Выводы
Кира сформулировала для вас главные тезисы:
- Дебетовую карту или накопительный счет используйте для хранения и получения процентов с остатка денежных средств, а кредитку - для оплаты товаров и услуг.
- Дебетовая карта или накопительный счет должны быть с максимальным процентом на остаток денежных средств.
- Кредитная карта долна быть с максимальным кэшбэком и беспроцентным периодом.
- Ни в коем случае нельзя выходить за пределы беспроцентного периода.
- Постоянно отслеживайте изменения в предложениях по банковским продуктам.
Итак, мы выяснили, как извлечь выгоду из сочетания кредитных карт и дебетовых карт и/или накопительных счетов.
Если Вам нравится и дальше развиваться с нашей героиней 👩🎓, пожалуйста подписывайтесь на канал, 🙂дочитывайте статьи✅, пишите комментарии 💬 и ставьте 👍 лайки! Кира девушка добрая и благодарная 🤝, в долгу не останется!💯