Недавно я рассказала о том, что уже подала заявление на получение упрощенного вычета по ИИС от имени мужа и под этим постом разгорелась большая дискуссия. Я решила, что стоит посвятить отдельную статью вопросу оформления налогового вычета так как этот вопрос интересует многих.
Как делала я в прошлом году
В прошлом году я решила, что быстренько оформлю за мужа упрощенный вычет за пополнение ИИС, а уже через какое-то время подам декларацию 3-НДФЛ и заявлю в ней все остальные расходы. Мое решение было связано с тем, что я каждый год оформляю вычет на лечение и обучение детей. Сбор всех бумаг занимает определенное время, медики обычно не спешат, а уж о том как я выбираю справки об очная форма обучения я рассказывала в отдельной статье. Смех и грех.
Поэтому мне интересно получить основную сумму быстро, а другую часть позже. Получается так, что у меня собираются все документы когда ФНС уже вернула деньги по упрощенному вычету, поэтому в декларации я просто отмечаю галочкой, что упрощенный налоговый вычет получен и мне уже не надо по нему прикладывать никаких документов. И это кстати большой плюс для меня, что не надо находить договор с брокером, документы о пополнении счета, все это грузить на платформу.
Под постом меня спрашивало несколько человек, а можно ли одновременно подать документы и на упрощенный вычет и на обычный. Скажу честно, я не пробовала так делать. Если кто-то делал так, поделитесь, пожалуйста, своим опытом в комментариях.
Если говорить про сроки, инвестиционный вычет муж в том году получил 17 февраля 2024 года, а его декларация была проверена 22 июля. То есть на 5 месяцев позже. У меня разрыв между датами получился меньше, но я долго думала заявлять мне вычет по ИИС или нет. И эта дилемма была связана с тем, что я ушла в декрет, у меня не стало дохода облагаемого НДФЛ и я думала что делать с новым ИИС, с каким типом вычета я хочу его видеть. Но потом я все же оформила и себе упрощенку.
Сейчас деньги стоят дорого, поэтому получив 52к на 3-5 месяца раньше можно положить их под процент и заработать лишние 2.5-4.2к. Мелочь, а приятно. Но лично для меня самым большим плюсом является то, что не надо самостоятельно подбирать документы. Дело в том, что ВТБ еще не научился по запросу их собирать в архив и давать скачивать весь комплект одним нажатием мышки, мне приходится выискивать каждое пополнение счета, скачивать платежку, потом их все объединять в один pdf. Муторно это.
Как я буду все оформлять этом году
В целом в этом году я планирую все сделать ровно как в прошлом, но хочу отдельно рассказать про имущественный вычет. Сейчас мы с мужем платим ипотеку и хотим получить вычет на проценты. И вот тут я открыла для себя, что намного интереснее подавать и на них упрощенный вычет через работодателя, а не ждать момента когда можно будет подать 3-НДФЛ. Причем в том году через мужа я оформляла этот вычет дважды. Один раз я это сделала в середине года, когда уже набралась какая-то сумма, а второй раз ближе к концу когда я прикинула общую картину, сколько еще можно заявить, чтобы остались деньги на инвестиционный вычет, лечение, обучение. Правда денег я оставила чуть-чуть с запасом потому, что заранее же не угадаешь сколько раз еще захочется ко врачу сходить. А после истории с моей мамой доверие к бесплатной медицине сильно упало. 12 минут на пациента, а потом еще удивляемся как врач проморгал серьезное заболевание. Туда можно сходить с ребенком прививку поставить, что сэкономит деньги, но при проблемах... Но не будем о грустном.
Вот в этом году я подала заявку на оформление упрощенного вычета на ИИС, начала собирать документы для 3-НДФЛ, которой выберу остатки на лечение, обучение и проценты по ипотеке. И только я закончу со всеми декларациями, я уже побегу подавать на упрощенный имущественный вычет из НФДЛ этого года. И тут я опять же повторю фразу, что пока деньги стоят дорого, поэтому получить вычет на год ранее намного выгоднее, чем когда-нибудь потом. А в конце года я вновь пойду получать имущественный вычет, чего откладывать получение денег до следующего года? В статье на которую я дала ссылку выше я уже считала, что если пускать вычет на досрочное погашение ипотеки, то это в среднем принесет мне по 1190 рублей с каждых полученных 10 000 рублей.
Когда нет смысла получать упрощенный вычет?
Я сидела и долго пыталась придумать ситуацию когда нет смысла получать упрощенный налоговый вычет. Вот, например, вы знаете, что заработали больше 5 000 000 рублей и поэтому придется доплатить налог 2% с части дохода. В этом случае тут вы получите, а там доплатить. Но опять же получается интересная ситуация, можно сейчас получить вычет 60к, а потом сколько-то вернуть. Это своего рода кредитная карусель, что сейчас получил, положил на депозит, а потом доплатил. И нет в этом ничего не законного, человек просто оформил вычет в упрощенном виде, что бы не собирать документы самостоятельно. И я знаю человека который так делал в прошлом году при том, что у него доход ого-го, но он считает каждую копейку, поэтому ему вот эти проценты с 60к тоже душу греют. Получается, что даже в таком экзотическом случае есть смысл оформлять вычет и получать кэш здесь и сейчас.
Когда я еще не оформляла вычеты на лечение, в начале января я всегда запрашивала у своего работодателя справку 2НДФЛ, что бы как можно скорее заполнить декларацию через специальное ПО от ФНС и отправить ее. И как показывает практика, если отправить декларацию в начале января, но ФНС проверяет ее намного быстрее, чем те экземпляры, которые пришли к ним в марте или апреле. И вот если вы можете быстро подать основную декларацию в начале года, то может не стоит подавать упрощенку. Но как видится мне, это скорее исключение из правил потому, что многие работодатели начинают давать 2НДФЛ только в феврале, а это уже конечно совсем другой разговор. Хотя кто знает, кто знает, год на год в ФНС не приходится.
Ну и в заключении статьи хочу сказать, что считаю, что от государства надо брать по максимуму. Если есть возможность получить вычет, грех этим не воспользоваться. Оформлять документы не так уж и сложно, надо просто начать это делать.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал. А еще Дзен предложил завести Премиум канал, доступ к статьям из которого будет доступен только по платной подписке. Вчера там вышла статья про мой путь в финансовой независимости. Я вот на каникулах подумала про стратегию развития канала и решила, что буду там давать больше личных статей, что бы как-то разделить контент. Но безусловно писать только о себе я не буду!