Центробанк России представил проект инструкции, где приведены меры, направленные на снижение нормативной нагрузки для банков с базовой лицензией (ББЛ). Такие организации составляют меньшую часть банковской системы и обслуживают преимущественно малый и средний бизнес (МСБ). Новые меры предполагают свободу в выборе метода расчета норматива достаточности капитала, снижение регуляторных требований для ряда проектов и унификацию риск-весов. Однако такие шаги вызывают вопросы о целесообразности в условиях, где у ББЛ уже наблюдается избыточная достаточность капитала.
Новый подход к расчету нормативов
Ключевой элемент инициативы — возможность выбора подхода к расчету нормативов достаточности капитала. Банки смогут использовать либо стандартные методы, либо внутренние рейтинги. Последний вариант требует серьезных вложений в разработку собственных систем оценки, привлечения квалифицированных специалистов и повышения уровня автоматизации процессов. Однако он дает более точный контроль за рисками, что важно в условиях глобальной неопределенности.
Важно. Послабления позволяют банкам адаптировать свои модели под текущие реалии. Например, стандартные подходы требуют меньше затрат и уже знакомы рынку. Внутренние рейтинги станут обязательными для крупнейших игроков с 1 января 2030 года, предоставляя небольшим организациям время для подготовки. Эта отсрочка поможет избежать резкого увеличения затрат, что особенно важно для кредитных компаний с ограниченными ресурсами.
Особое внимание уделено проектам в сферах технологического суверенитета и структурной адаптации экономики. Это стратегические направления, где активное участие малого и среднего бизнеса делает ББЛ важным инструментом поддержки подобных инициатив. Такие банки могут стать связующим звеном между регулятором и предприятиями, работающими в ключевых секторах экономики.
Снижение рисков и укрепление позиций
Центробанк предлагает унифицировать риск-веса для нормативов капитала и концентрации рисков. Этот показатель будет зависеть от рейтингов субъектов Российской Федерации, их долговой устойчивости и надежности, а также варьироваться от 20% до 100%. Это создает более прогнозируемые условия для работы банков и снижает регуляторные барьеры для ведения бизнеса с регионами.
Позитивный эффект для финансовых показателей банков уже предсказывается аналитиками. Ожидается, что такие меры снизят нагрузку на капитал, диверсифицируют бизнес-модели и позволят банкам активнее участвовать в масштабных проектах, сохраняя конкурентоспособность.
Оправданы ли такие меры?
Несмотря на ожидаемый положительный результат, есть серьезные сомнения в необходимости послаблений. По состоянию на октябрь 2024 года нормативы достаточности капитала у ББЛ составляли рекордные показатели: 40% для собственных средств и более 29% для основного капитала. Эти значения значительно превышают требования для банков с универсальной лицензией, что говорит об их устойчивости.
Однако высокий уровень капитала не означает отсутствие проблем. Большая часть капитала ББЛ расходуется на цифровизацию, необходимость инвестиций в маркетинговые исследования и кадровый дефицит. Эти вопросы требуют отдельного внимания и, возможно, прямой поддержки со стороны регулятора.
Противники нововведений утверждают, что сегодня такие меры выглядят чрезмерными. В условиях избыточного капитала вместо снижения нормативной нагрузки более целесообразно было бы сосредоточиться на стимулировании инноваций и цифровых решений. Например, значительная часть ресурсов могла бы быть направлена на автоматизацию бизнес-процессов и улучшение клиентских сервисов, что критически важно для конкуренции.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.