Наверное, каждый должник хотел бы избежать любого общения и взаимодействия с коллекторами. Ведь коллекторы — это постоянные звонки, множество сообщений, беспокойство близких и другие неудобства.
Однако, несмотря на наши желания, большинство сталкивается с этим неприятным последствием появления долга. А порой избавиться от коллекторов бывает еще сложнее, ведь они могут стать новыми кредиторами.
Если вы хотите узнать, есть ли у вас шанс на законное списание долгов, пройдите бесплатный ТЕСТ.
Продажа долга
Говоря о продаже долга коллекторам, мы имеем в виду заключение между кредитором (банком или МФО) и коллекторским агентством договора цессии (уступки права требования). По этому договору банк или микрофинансовая организация полностью передают все свои права покупателю — коллекторам.
С этого момента уже коллекторы являются полноправными кредиторами и могут требовать возврат средств с должника в полном размере в свою пользу как добровольно, так и принудительно.
Важно не путать такой подход с другим способом работы коллекторов — агентским договором. В этом случае они занимаются возвратом средств в пользу изначального кредитора — банка или МФО.
Условия продажи
Чтобы заключение договора цессии было законным, должно соблюдаться два требования:
✔️ по договору имеются просрочки;
✔️ продажа долга не запрещена законом или договором.
Обратите внимание, что при продаже долга кредитор не обязан получать согласие заемщика, обычно оно уже предусмотрено условиями кредитного договора. Однако о состоявшейся сделке вас обязаны уведомить в течение 5 дней.
Закон также не предусматривает запрета на продажу обычных кредитных долгов, а вот продать коллекторам долги по ЖКХ на настоящий момент не получится.
А что вы думаете о запрете продажи коммунальных долгов коллекторам?
Причины продажи
На начальных стадиях образования задолженности банки и микрофинансовые организации действуют собственными силами, стараясь вынудить заемщика вернуть долг. Для этого подключаются внутренние службы взыскания банка, коллекторы по агентскому договору и даже, возможно, приставы при обращении за исполнительным документом.
Однако, придя к выводу о безнадежности взыскания, банк решает избавиться от этого долга, и его продажа коллекторам — лучший выход, ведь она решает сразу две проблемы:
✔️ банк возвращает часть средств в виде оплаты коллекторами договора;
✔️ банк высвобождает замороженные денежные средства из резерва.
Дело в том, что Центробанк обязывает коммерческие банки при выдаче кредита резервировать средства в размере до 100 % займа на специальном счете. Вернуть эти средства в оборот можно в случае прекращения обязательства, то есть при полном погашении долга, его продаже или банкротстве должника.
Узнать о том, подходит ли банкротство вам, можно, пройдя специальный тест.
Советы должнику
Если вы узнали о продаже долга коллекторам, чтобы не совершить ошибку и не потерять финансы, следуйте этим простым правилам:
✔️ Не вносите средства коллекторам до момента получения копии договора цессии или выписки из него. Оплачивать долг коллекторам стоит только после того, как вы убедитесь в их полномочиях.
✔️ Проверьте, легально ли работают коллекторы. Для этого ознакомьтесь с специальным реестром на сайте судебных приставов.
✔️ Помните, в отличие от банка договориться с коллекторами куда проще. Они выкупают долги лишь за несколько процентов от их фактического размера и часто готовы на оплату со значительной скидкой.
✔️ Если вы договорились с коллекторами, внимательно ознакомьтесь со всеми документами, а также зафиксируйте договоренности письменно.
✔️ Оплатив задолженность, обязательно получите справку об отсутствии долга.
Больше о выкупе долга и частичном прощении можно узнать в специальной статье "Аннулирование кредита и другие способы избавиться от долгов".
Плюсы и минусы при выкупе долга у коллекторов
Покупка долга у коллекторов имеет как преимущества, так и свои недостатки.
К плюсам можно отнести избавление от задолженности без банкротства и его последствий, а также частичное улучшение кредитной истории.
При этом важными недостатками является необходимость договариваться с каждым кредитором в отдельности и отсутствие уверенности в достижении подходящих договоренностей со всеми кредиторами.
Эти минусы значительно отличают выкуп долга от банкротства. Ведь в случае прохождения процедуры списываются все долги в полном размере, даже перед кредиторами, не участвовавшими в деле.
Если вы хотите избавиться от долгов и общения с коллекторами, запишитесь к нам на бесплатную консультацию.
Вам также может быть полезна статья “Как действовать, если коллекторы обратились в суд”.
💡 Что делать прямо сейчас?
✅ Шаг 1. Скачайте памятку должника – важные советы бесплатно.
✅ Шаг 2. Запишитесь на бесплатную консультацию юриста – разберем вашу ситуацию и подскажем лучший выход.
💬 Ждем ваши комментарии: как вы относитесь к продаже долга коллекторам?
📖 Читайте также:
Ничего не отдадите за долги! 5 вещей, которые защищены при банкротстве
Долги после банкротства: что исчезнет навсегда, а что останется с вами
Мошенники взяли кредит на ваше имя: 5 срочных шагов, чтобы не платить чужие долги