Вы очень хотели бы накопить на подушку безопасности или просто откладывать ежемесячно хотя бы небольшую сумму на крупные покупки в будущем, но у вас никак не получается? Возможно, вам стоит проследить за своими расходами и начать тратить меньше, чем вы зарабатываете. А еще вы можете попробовать использовать финансовый прием под названием «эффект латте».
«Эффект латте» — финансовый прием, помогающий сократить необязательные расходы и за счет этого сделать небольшие, но приятные сбережения.
История термина
Эксперт по личным финансам, один из самых авторитетных финансовых экспертов Америки Дэвид Бах описал в своей книге историю молодой девушки, которая жила от зарплаты до зарплаты и считала, что не может позволить себе делать сбережения. Тогда Дэвид попросил ее составить список типичных ежедневных расходов.
Оказалось, что она тратит каждый день по $11 на разные мелочи — чашку кофе, шоколадку, сок, пирожное и т.п.
«Можете ли вы пожертвовать чашкой латте и сберегать $5 в день?», — спросил Дэвид. «Конечно, — ответила девушка. — Но что это даст?». Тогда Дэвид провел нехитрые расчеты, в ходе которых показал, что если ежедневно отказываться от одной чашки, то $5 в день дадут $150 в месяц.
А если такую сумму ежемесячно инвестировать, например, по ставке 10% годовых в течение 40 лет, то к концу этого периода накопится почти миллион долларов.
Как делать не надо
Не стоит лишать себя чашки напитка в любимой кофейне, если это для вас не просто способ взбодриться, а некий важный ритуал — например, ежедневная встреча с коллегой и обсуждение совместных проектов. Тогда нужно искать, на чем еще вы можете сэкономить, а чашку кофе оставить в покое.
Другое дело, если латте, купленный по пути на работу, вы можете заменить на свежезаваренный кофе из дома, который просто возьмете с собой в термокружке, и тем самым сэкономите.
Конечно «эффект латте» не обязательно подразумевает именно отказ от кофейного напитка. Это может быть что угодно — то, на что вы тратите деньги каждый день: поездка на такси без необходимости, бутылка воды и т. д.
Калькулятор
Отслеживайте свои расходы в течение целого дня, а затем подсчитайте, сколько вы могли бы сэкономить. Эту сумму можно экстраполировать на несколько лет. Чтобы облегчить вам задачу, Дэвид Бах создал специальный калькулятор (расчеты производятся в долларах), который поможет понять, сколько вы сможете таким образом заработать.
Для того, чтобы им воспользоваться, нужно выбрать категорию расходов, ввести сумму, которую будете откладывать ежедневно или еженедельно и процент, под который вы положите деньги в банк. В результате вы увидите, сколько получится накопить через 40 лет.
Критика
Идея Баха не только стала популярной, но и вызвала волну критики. Так, эксперты утверждают, что возможность инвестирования сэкономленных средств по ставке в 10% годовых в течение 40 лет выглядит нереалистично, а также что автор «эффекта латте» в своих расчетах не учел инфляцию.
Еще немного советов от автора «эффекта латте»
• Тратьте меньше, чем зарабатываете — ваша жизнь станет намного проще и менее стрессовой.
• Сначала «заплатите себе» – по крайней мере, час в день от вашего дохода. Согласно этому принципу личные доходы, в первую очередь, следует откладывать на будущее ― то есть платить самому себе.
• Не давайте денег в долг друзьям или родственникам.
• Будьте инвестором, а не заемщиком. Никогда не инвестируйте в то, чего не понимаете. Если вложение нельзя объяснить на одном листе бумаги, значит, оно слишком сложное.
• Инвестируйте в долгосрочной перспективе — накопление богатства занимает десятилетия, а не дни.
• Сложные проценты — это действительно чудо, которое работает, когда вы работаете над ним. Сберегайте по 500 руб. в день под 10% годовых, и через 40 лет у вас будет около 93 млн руб.
• Никогда не сдавайтесь.
*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Больше полезной информации для инвесторов вы найдете на BCS Express.