В современным мире кредиты стали привычным инструментом для решения многих финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда обстоятельства складываются совсем не в нашу пользу, и ежемесячные платежи становятся неподъемными. Возникают просрочки. В результате просроченные кредиты становятся реальностью для многих заемщиков. Что будет, если просрочить кредит? И главное, как справиться с ситуацией, если нет возможности платить вовремя? В этой статье мы подробно разберем последствия просроченного кредита, способы урегулирования задолженности и расскажем о преимуществах банкротства как одного из возможных решений.
Что будет, если просрочить кредит?
Конечно, если вы задержали платежи по кредиту на несколько дней, это еще не катастрофа. Однако просроченные долг по кредиту более чем на 90 дней — серьезный сигнал для банка. В этом случае финансовая организация может:
- Начать взыскание просроченных кредитов через суд: банк вправе обратиться в суд для принудительного взыскания долга, если кредит просрочен более чем на 3 месяца.
- Обратиться за помощью к коллекторам: коллекторские агентства - это «тяжелая» артиллерия банков, которая занимается выбиванием долгов. Визиты и звонки коллекторов могут стать серьезным стрессом для заемщиков.
- Начислить штрафы и пени: за каждый день просрочки банк начисляет пени и штрафы, что еще больше усугубляет ситуацию и загоняет гражданина в долговую яму.
Кроме того, каждый день просрочки фиксируется банком и отображается к кредитной истории, что снижает ваш рейтинг как заемщика. О том, как можно восстановить кредитный рейтинг, мы более подробно рассказывали в этой статье.
Как заплатить просроченные кредиты? Какие есть варианты?
Чтобы заплатить просроченные кредиты, нужно выбрать правильную стратегию для урегулирования долга. Какие есть варианты?
1. Попросить у банка отсрочку платежа
Если у вас временные финансовые трудности, обратитесь в банк с просьбой о предоставлении отсрочки. Многие банки готовы предложить «кредитные каникулы», когда заемщик на некоторое время освобождается от выплат. Для этого нужно обратиться в банк с заявлением и предоставить доказательства сложного финансового положения: справку о доходах, которая подтверждает снижение дохода более чем на 30%; справку о постановке на учет в качестве безработного; листок нетрудоспособности для подтверждения заболеваний, декретного отпуска и др. причин, по которым заемщик не может выплачивать кредит. Отсрочка предоставляется на срок до 6 месяцев.
2. Реструктуризировать кредит
Под реструктуризацией подразумевают изменение условий кредитного договора: увеличение срока выплат, снижение процентной ставки или изменение графика платежей. Благодаря этому варианту можно снизить финансовую нагрузку, но в итоге сумма переплат станет больше, поэтому не стоит идти на данный шаг без особой необходимости.
3. Рефинансировать кредит в другом банке
Благодаря рефинансированию существует возможность оформить новый кредит для погашения старого на более выгодных условиях. Более подробно о том, как работает рефинансирование и почему это выгодно для гражданина, мы рассказывали в этой статье. Благодаря рефинансированию есть возможность снизить процентную ставку по кредиту, объединить несколько кредитов в один и выбрать удобный график платежей. Согласитесь, это весьма выгодно. Но для рефинансирования необходимо иметь положительную кредитную историю, поэтому если у вас уже есть длительные просрочки, этот вариант не подходит.
4.Подать на банкротство физических лиц
Последние годы одним из популярных и эффективных решений при значительных просрочках является банкротство физических лиц. ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет заемщикам, которые по каким-либо причинам не могут погасить свои долги, списать их частично или полностью через суд. Если гражданин понимает, что выплата просроченного кредита невозможна по тем или иным причинам, то банкротство физлиц - это подходящее решение, чтобы списать долги законно и начать финансовую жизнь с чистого листа.
Какие преимущества банкротства?
- Позволяет полностью списать долги по просроченному кредиту, а также задолженности по пеням, штрафам и ЖКХ.
- Защищает от коллекторов: после начала процедуры ни коллекторы, ни банки не имеют права беспокоить гражданина с требованием выплатить просроченный кредит.
- Останавливает исполнительное производство: судебные приставы прекращают взыскание имущества должника.
- Можно сохранить единственное, даже ипотечное жилье и необходимое для жизни имущество.
Поэтому все больше граждан рассматривает банкротство физлиц как эффективный способ справиться с просроченным кредитом и непосильными долгами. Даже если банк уже подал в суд и инициировал взыскание просроченных кредитов, не стоит паниковать: во время процедуры банкротства автоматически останавливаются все судебные разбирательства, а после окончания процедуры долг по просроченному кредиту будет списан.
К сожалению, просрочить кредит без последствий нельзя. Даже один пропущенный платеж сказывается на вашей кредитной истории, а длительная просрочка ведет к серьезным проблемам.
Как избежать проблем с просроченными кредитами?
- Старайтесь вносить платежи по кредитам вовремя;
- Если вы понимаете, что не сможете оплатить кредит вовремя, сразу обращайтесь в банк;
- Не затягивайте с решением проблемы, ведь чем раньше вы начнете действовать, тем меньше будут последствия.
Просроченные кредиты - это не приговор, но серьезная проблемах которая требует незамедлительного решения. Сейчас у заемщиков есть множество вариантов для решения такой ситуации. Если по каким-либо причинам вам стало сложно выплачивать кредит, либо кредит уже просрочен, рассмотрите все доступные варианты б от реструктуризации до банкротства физических лиц.
Но а если вдруг возникла ситуация, когда самостоятельно положение исправить довольно сложно, юристы компании «Свобода-Финанс» расскажут на бесплатной консультации о том, как посредством банкротства можно списать просроченные кредиты без лишних стрессов и затрат. Записывайтесь на бесплатную консультант телефону 8-800-302-70-97 или на нашем официальном сайте. Главное - своевременно обратиться за помощью к грамотным специалистам, а все остальные заботы юристы «Свобода-Финанс» возьмут на себя. Помните: закон на вашей стороне, и с грамотным подходом вы сможете вернуть себе финансовую стабильность.