Рефинансирование — слово, которое может показаться пугающим для многих людей, если они имеют в своем арсенале один или несколько кредитов. На самом же деле оно может стать палочкой-выручалочкой для тех заемщиков, кто уже не в ладах с кредитами, или имеет определенную причину для того, чтобы снизить процентную ставку. Поэтому давайте разбираться, как все таки работает рефинансирование и почему оно может быть выгодно для граждан.
Что такое рефинансирование и как оно работает?
По сути, рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старого. Его еще часто называют «перекредитованием». Но не спешите пугаться: это не какая-то махинация или способ уйти от ответственности. Это абсолютно легальная практика, которую предлагают многие банки. Новый кредит будет оформлен на более выгодных для гражданина условиях и им можно будет погасить старый кредит, а иногда и несколько, при этом улучшив условия по своему договору и даже сэкономив деньги. И не приложив практически никаких усилий!
Принцип работы рефинансирования довольно прост. Рассказываем пошагово, как все происходит:
- Анализ текущей ситуации. Для начала нужно понять, насколько выгодны условия по уже имеющемуся кредиту: проверить ставку, остаток долга, срок погашения и сумму ежемесячного платежа. Без этого невозможно будет понять, принесет ли рефинансирование выгоду или нет.
- Сравнить с предложениями других банков. Можно сходить на консультацию прямиком в банк или самостоятельно просмотреть предложения на сайтах конкурентов. Если найдутся более выгодные условия, например, низкая процентная ставка, более длительный льготный период, то есть смысл задуматься о переходе.
- Подать заявку на рефинансирование. Если подходящее предложение найдено, то можно подать заявку. Как правило, для этого требуется стандартный набор документов: паспорт, справка о доходах и договор по текущему кредиту. Но все же лучше уточнить перечень документов в том банке, который был выбран для рефинансирования.
- Получить одобрение, изучить договор и подписать его. Если банк одобрил заявку, то можно подписывать договор на новый кредит. При подписании внимательно читайте все условия и уточняйте вопросы, если что-то непонятно.
- Погасить старый кредит за счёт нового. Когда новый кредит получен, можно спокойно закрыть этими деньгами старый кредит, и впоследствии оплачивать обязательства уже по новому договору.
- Порадоваться, что удалось снизить свои расходы. Теперь кредит меньше давит на бюджет, и можно наслаждаться более выгодными условиями.
У рефинансирования должны быть свои конкретные преимущества, иначе зачем все таки люди тратят на его оформление время и свои силы? Мы выделили самые основные из них:
- Снижение процентной ставки. Иногда после оформления кредита ставки на рынке снижаются, и новый заем можно взять уже под меньший процент. Это одно из главных преимуществ рефинансирования: можно перейти на более низкую ставку и сократить общую переплату.
- Уменьшение ежемесячного платежа. Рефинансирование позволяет пересчитать условия так, чтобы снизить ежемесячный платеж. Если бюджет ограничен, это может стать настоящим спасением. К тому же уменьшение платежа освободит немного средств на другие нужды.
- Объединение нескольких кредитов в один. Если имеется несколько кредитов, например, потребительский заем, кредитная карта и автокредит, то можно будет объединить их в один. Таким образом нужно будет платить один платеж, а не разрываться между разными графиками платежей. Удобно и психологически проще.
- Продление срока кредита. Некоторые банки готовы продлить срок кредита при рефинансировании, что автоматически снизит размер ежемесячного платежа. Это может стать отличным выходом, если возникли временные финансовые трудности.
- Получение дополнительной суммы. Иногда банки предлагают возможность оформить новый кредит с небольшим «запасом», так что после закрытия старого кредита еще останутся деньги на личные нужды. Это может быть полезно, если есть необходимость совершить какую-либо покупку или нужны средства на личные нужды.
Хотя рефинансирование - это не способ избавиться от долгов, но благодаря ему можно сделать процесс менее болезненным для семейного бюджета. Если найти выгодное предложение, которое позволит снизить процентную ставку хотя бы на 2%, то это уже приведет к значительной экономии бюджета в долгосрочной перспективе. А при возникновении непредвиденных обстоятельств (изменение в зарплате, появлении лишних расходов) рефинансирование станет отличной возможностью адаптироваться к новым условиям, снизив кредитную нагрузку и освободив часть бюджета на другие нужды.
FAQ о рефинансировании:
Можно ли оформить рефинансирование повторно?
- Да, заемщик вправе повторно оформить рефинансирование, и даже на тот кредит, который уже был рефинансирован. Но банки обычно не разрешают рефинансировать один кредит более двух раз.
Повлияет ли рефинансирование на кредитную историю?
- В кредитной истории будет поставлена отметка, что был закрыт один кредит и оформлен другой. Но на сам кредитный рейтинг данная процедура не влияет, если заемщик платит за кредит исправно.
Сколько времени занимает оформление рефинансирования?
- Обычно процедура занимает от одного до нескольких дней.
Рефинансирование — это не просто сложное слово из финансового мира, это реальный способ облегчить долговое бремя и сэкономить. Главное подходить к этому процессу ответственно, взвешивать все «за» и «против», а также внимательно изучать условия. Рефинансирование — это инструмент для улучшения финансовой жизни, так почему бы не воспользоваться им, если обстоятельства того требуют?
Если возникли финансовые трудности и нет понимания, как решить вопрос, записывайтесь на бесплатную консультацию к юристам «Свобода-Финанс»
• по телефону 8-800-302-70-97
• на сайте:
Хотите узнать ещё больше полезной информации про банкротство, финансы, экономику? Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен