В мае этого года я писал пост о том, как отказался от кредитной карты ВТБ, которой пользовался очень много лет:
Но в августе, посмотрев, что ВТБ начал опять предлагать популярные категории для кэшбека, я решил оформить новую кредитную этого банка, с "длинным" льготным периодом.
Обещанный длинный период без процентов, кэшбеки, - мне показалось хорошим вариантом.
Хотя карту мне выдали с беспроцентным периодом в 110 дней, почему-то "забыв" о маркетинговой заманухе на 200 дней, я не особо расстроился. Все-таки 200 дней это разовая акция, а 110 дней это постоянные условия.
Но используя на практике эту кредитную карту от ВТБ, я понял, что банк встал на путь непрозрачных отношений с клиентом, пытаясь всеми уловками заставить клиента выйти за пределы беспроцентного периода и начать платить проценты.
Зная ростовщические условия процентов по кредитным картам, я всегда вносил суммы до окончания беспроцентного периода. При старых, стандартных сроках беспроцентного периода в 50 дней в принципе было понятно, откуда банки могли давать такой кредит - они фактически его обслуживали из комиссий, которые платят банкам торговые точки.
С появлением новых, длинных сроков беспроцентным периодов у меня сразу возник вопрос: "За чей счет бесплатный кредит?" Ведь при 110 днях комиссий торговых точек уже хватит для компенсации расходов по кредитам, а ведь есть еще кэшбеки...
Но в прошлом году я наткнулся на интервью одного банковского работника и понял смысл бизнес-модели:
Карты с длинным беспроцентным периодом существует за счет того, что всего 10% их держателей погашают кредит в срок.
Причин такого может две:
- отсутствие денег на момент погашения кредита
- невнимательность и забывчивость клиента
Я же считал себя продвинутым клиентом - у меня всегда есть запас денежных средств на накопительном счете в надежном банке и постоянно отслеживаю сроки погашения кредита в приложении.
С такой уверенностью и спокойствием я и начал использовать кредитную карту ВТБ под громким названием "Карта Возможностей".
Картой я начал пользоваться в августе, значит исходя из льготного периода в 110 дней, затраты по покупкам в этом месяце я должен был погасить до 20 ноября. В сентябре, октябре я должен был платить только минимальное погашение кредита. Так все и происходило:
- 1 сентябре в карточке кредита банк показал мне сумму минимального платежа, я ее и погасил, продолжая совершать новые покупки в сентябре.
- 1 октября в карточке кредита банк показал мне новую сумму минимального платежа с учетом расходов сентября, я ее также успешно погасил, продолжая совершать покупки в октябре.
- 1 ноября в карточке кредита банк показал мне следующую сумму минимального платежа. Я ожидал, что кроме минимального платежа банк рассчитает и покажет мне сумму, которую я должен внести до 20 ноября, чтобы остаться в беспроцентном периоде. Именно так и происходило со старой кредитной карточкой. Но никаких дополнительным сумм я не увидел. До 20 ноября я несколько раз заходил в карточку с надеждой, что они появятся, но банк только сообщал мне "беспроцентный период действует". Я внес минимальную сумму за ноябрь, думаю, что в августе я потратил небольшую сумму и поэтому она зачлась через серию погашений минимальной сумму в сентябре, октябре, ноябре.
Каково же было мое удивление, когда зайдя в ВТБ-Онлайн 1 декабря, я обнаружил, что банк мне выставил не только минимальную сумму погашения в декабре, но также и проценты за кредит. И проценты, замечу, немалые.
Переписка с персональным менеджером выявило следующее:
- до 20 ноября я должен был погасить не расходы, произведенные в августе, а расходы за все три месяца: август, сентябрь, октябрь,
- почему банк в карточке кредита в ноябре мне не показал, какую сумму нужно внести до 20 числа, чтобы оставаться в беспроцентном периоде, менеджер не знает. Видимо "техническая проблема".
В "техническую проблему" могут поверить только совсем наивные люди. Всем понятно, что банк это сделал специально, чтобы клиент не мог разумно управлять своим кредитом и "попадал" на проценты.
Кредит я сразу же погасил и карточку закрыл.
Неудобство состояло в том, что в этой я время был в Японии и нужно было отвлекаться от отдыха.
Для себя я сделал вывод, что ВТБ встал на путь мелкого обмана клиентов для получения дополнительного дохода.
Кстати, я помню примерно следующие слова Костина, сказанные более 3-х лет, когда он сравнивал доходность ВТБ и Тинькофф, :
- Мы не можем применять манипулятивные практики Тинькоффа, так как является слишком крупным банкам, дорожим репутацией, следуем стандартам ESG
Видимо сейчас деньги стали дороже репутации.
А в какими случаями недобросовестной практики банков в кредитных картах сталкивались?
Удачи и трезвого анализа в ваших инвестициях!!!
P.S. Подписывайтесь на мой телеграмм-канал: