Для водителей-новичков стоимость ОСАГО значительно выше, чем для опытных водителей. В этой статье рассмотрим, какие факторы влияют на стоимость полиса для начинающих водителей, почему страховка для новичков дороже, как рассчитать ее стоимость, порядок оформления и советы по выгодной покупке.
Какие показатели влияют на стоимость ОСАГО для водителей без стажа вождения
Стоимость полиса ОСАГО для водителей, не имеющих стажа вождения, зависит от множества факторов. Каждый из них влияет на итоговую цену полиса, формируя индивидуальный тариф для каждого водителя. Рассмотрим основные из них:
- Базовая ставка. Основой для расчета стоимости ОСАГО является базовая ставка, устанавливаемая Центральным банком РФ. В 2024 году минимальная ставка для физических лиц составляет 1 646 рублей, а максимальная — 7 535 рублей. Страховые компании выбирают значение из этого тарифного коридора и уже к нему добавляют все остальные коэффициенты
- Стаж вождения. Для начинающих водителей, чей стаж вождения составляет менее 3 лет, применяется максимальный коэффициент возраст-стаж (КВС). Это обусловлено тем, что такие водители считаются более рискованными с точки зрения вероятности попадания в ДТП
- Возраст водителя. Молодые водители, моложе 22 лет, также получают максимальный КВС. После 22 лет, с увеличением возраста (до 60 лет), этот коэффициент постепенно снижается
- Тип транспортного средства. Мощные и дорогие автомобили стоят дороже в страховании
- Территория преимущественного использования. Регион, в котором автомобиль будет эксплуатироваться, также влияет на стоимость ОСАГО. В крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, где частота ДТП выше, применяются повышенные территориальные коэффициенты
- Коэффициент бонус-малус (КБМ). Для новичков он обычно максимальный, так как у них отсутствует история безаварийного вождения
- Мощность двигателя. Мощность автомобиля также влияет на стоимость ОСАГО без стажа. Чем мощнее двигатель, тем выше коэффициент мощности (КМ). Например, для автомобиля с мощностью двигателя до 50 л.с. коэффициент равен 0,6, а для авто с мощностью свыше 150 л.с. — уже 1,6
- Количество водителей в полисе. Хотя существует мнение, что количество водителей в полисе влияет на его стоимость, на практике расчет ведется по водителю с самыми высокими коэффициентами
- Срок действия полиса. Стоимость ОСАГО зависит от срока действия полиса. Годовой полис всегда будет дороже, чем полис на более короткий срок
Почему полис для водителей-новичков дорогой
Стоимость полиса ОСАГО для водителей-новичков значительно выше по сравнению с полисами для опытных водителей. Это связано с несколькими ключевыми факторами, которые увеличивают риски для страховых компаний. Рассмотрим, почему страховка для начинающих водителей стоит дороже:
- Маленький водительский стаж. Водители без стажа управления транспортным средством считаются более рискованными клиентами для страховых компаний. Отсутствие опыта приводит к повышенной вероятности попадания в дорожно-транспортные происшествия (ДТП). В результате, страховщики устанавливают более высокие тарифы для компенсации потенциальных убытков
- Возраст до 25 лет. Молодые водители, как правило, моложе 25 лет, попадают в категорию наиболее рискованных. Это связано с тем, что у них чаще встречается агрессивный или неуверенный стиль вождения. Хотя статистика последних лет может показывать обратное, страховые компании по-прежнему оценивают молодых водителей как более вероятных участников ДТП
- Отсутствие истории автострахования. Начинающие водители не имеют истории автострахования, что затрудняет оценку их рискованности. Страховые компании не располагают данными о предыдущих авариях или страховых случаях, что увеличивает неопределенность и, следовательно, стоимость полиса
- Высокие коэффициенты КВС и КБМ. Для водителей-новичков применяются максимальные коэффициенты возраст-стаж (КВС) и бонус-малус (КБМ). Максимальный КВС для водителей младше 22 лет и без стажа составляет 2,27. Начинающие водители также получают КБМ 1,17, что увеличивает стоимость страховки на 17%
- Стиль вождения. Молодые и неопытные водители часто характеризуются неуверенным стилем вождения, что повышает вероятность аварийных ситуаций на дороге. Страховые компании учитывают это при расчете стоимости полиса, устанавливая более высокие тарифы
- Отсутствие безаварийного периода. Безаварийный период вождения позволяет водителям со временем снижать стоимость полиса благодаря понижающему коэффициенту бонус-малус (КБМ). Водители-новички, не имеющие такого периода, автоматически получают более высокий КБМ, что увеличивает стоимость полиса
Как самостоятельно рассчитать цену полиса ОСАГО для начинающего водителя без стажа
Стоимость полиса ОСАГО для начинающего водителя можно рассчитать, используя следующие шаги:
- Определение базовой ставки. Базовая ставка устанавливается ЦБ РФ и зависит от типа транспортного средства
Таблица 3.1 — Базовые ставки страховых тарифов 2024
Каждая страховая компания самостоятельно устанавливает базовый тариф в рамках минимальных и максимальных значений для каждой категории транспортного средства и территории его использования.
Поэтому коэффициент ТБ в формуле расчета стоимости полиса ОСАГО без стажа вождения может варьироваться до 20% в зависимости от выбранной страховой компании. Это объясняет, почему иногда выгоднее купить новый полис ОСАГО в другой компании, чем продлить имеющийся. По закону, вы имеете право оформить страховку в любой страховой компании.
Страховщики могут индивидуально устанавливать цену на ОСАГО для каждого водителя, принимая во внимание разнообразные дополнительные факторы:
- Лишение водителя или страхователя права управлять транспортными средствами в результате административного или уголовного наказания
- Многократные случаи привлечения к ответственности за серьезные нарушения ПДД в течение года до заключения договора, особенно если они сопровождались страховыми случаями, учитываемыми при определении КБМ
- Наличие в договоре условия, разрешающего управление транспортным средством с прицепом, если страхователем является юридическое лицо
Также учитываются и другие факторы, которые могут существенно повлиять на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер этого вреда:
- Пол, год рождения, год выдачи водительского удостоверения владельца, страхователя, водителей, а также ограниченный список водителей
- Сфера деятельности владельца, страхователя и водителей
- Различие между страхователем и владельцем
- Регистрация транспортного средства за границей при условии, что страхователь или владелец являются гражданами Российской Федерации
- Канал продаж полиса
- Цель использования транспортного средства
- Срок владения транспортным средством
- Количество застрахованных транспортных средств
- Число водителей, допущенных к управлению
- Заложено ли транспортное средство
- Место приобретения страхового полиса
- Место проживания владельца
- Разница между датой заключения и датой начала действия страхового договора
- Признаки мошенничества у владельца, страхователя или водителей в предыдущих договорах страхования
- Предоставление недостоверной информации при заключении страхового договора
- Индивидуальные характеристики транспортного средства
- Периоды использования транспортного средства
- Основания для предъявления регресса
- Количество страховых случаев и их серьезность
- Частота ремонтов транспортного средства
- Наличие страховой истории у страховщика
- Способ урегулирования (по выбору страхователя или страховщика)
- Применение коэффициентов:
- Коэффициент возраста и стажа (КВС) — для водителей младше 22 лет и со стажем менее 3 лет коэффициент составляет 1.84
Таблица 3.2 — Коэффициент возраста и стажа 2024
Коэффициент территории (КТ) — зависит от региона регистрации. Полный список населенных пунктов можно найти в Указании Центрального Банка России №5000-У от 4 декабря 2018 года. Важно помнить, что этот документ регулярно обновляется
- Коэффициент мощности (КМ) — увеличивается с ростом мощности двигателя
Таблица 3.3 — Коэффициент мощности 2024
- Коэффициент бонус-малус (КБМ) — для новичков назначается средний коэффициент, равный 1,17 (третий класс)
Таблица 3.4 — Коэффициент бонус-малус 2024
Формула расчета стоимости полиса ОСАГО выглядит следующим образом:
Тариф ОСАГО = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС,
где:
ТБ — базовый тариф
КТ — территория эксплуатации авто
КБМ — бонус-малус
КВС — возраст и стаж
КО — число водителей в страховке
КМ — технические параметры машины
КС — сезонность эксплуатации
Чтобы узнать сколько стоит ОСАГО водителю без стажа, разберем пример. Приобрести страховку ОСАГО без стажа планирует 20-летний петербуржец. Ездить на машине будет только он один, больше никого в страховку не вписывает. Он владеет Kia Cerato с мощностью двигателя 128 л.с., которым собирается управлять на протяжении всего года.
Допустим, выбранная страховая применяет при расчете базовую ставку в размере 1 646 рублей. КВС будет 2,27, КБМ — 1,17, КТ — 1,64, КМ — 1,4.
Таким образом,
Тариф ОСАГО = 1 646 * 1,64 * 1,17 * 2,27 * 1 * 1,4 * 1 = 10 037, 22 рублей
Страховая компания вправе применять любую базовую ставку в пределах, установленных Центробанком. Поэтому, чтобы найти наиболее выгодные условия, стоит обращаться в несколько страховых компаний и сравнивать условия.
Как вписать в страховку водителя без стажа
Внесение водителя без стажа в полис ОСАГО — это важный шаг для обеспечения законного использования транспортного средства. Страховые компании предоставляют возможность включить в страховку водителя с любым уровнем опыта, однако для этого необходимо учитывать несколько ключевых аспектов.
Сбор необходимых документов
Чтобы вписать водителя без стажа в ОСАГО, потребуется собрать следующие документы:
- Паспорт водителя
- Водительское удостоверение
- Действующий полис ОСАГО
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС)
Обращение в страховую компанию
После сбора всех необходимых документов нужно обратиться в свою страховую компанию. Это можно сделать несколькими способами:
- Лично посетить офис страховой компании
- Воспользоваться онлайн-сервисом на сайте страховой компании
- Связаться с представителем страховой компании по телефону
Оформление заявления
В офисе страховой компании или на их сайте нужно заполнить заявление на внесение изменений в полис ОСАГО. В нем указывается информация о новом водителе, включая его данные из паспорта и водительского удостоверения.
Оплата дополнительного взноса
В зависимости от политики страховой компании, за вписание водителя без стажа может потребоваться дополнительная оплата. Размер взноса зависит от коэффициентов, применяемых к новичкам, таких как коэффициент возраст-стаж (КВС) и бонус-малус (КБМ).
Получение обновленного полиса
После внесения изменений и оплаты дополнительного взноса страховая компания выдаст обновленный полис ОСАГО. В полисе будет указано, что новый водитель включен в список лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
Порядок оформления страховки ОСАГО без стажа
Оформление полиса ОСАГО для водителей без стажа имеет свои особенности и нюансы. Водители-новички, как правило, сталкиваются с повышенными тарифами и требованиями со стороны страховых компаний. Рассмотрим пошаговый порядок оформления страховки ОСАГО для водителя без стажа вождения с помощью нашего сайта:
1. Перейти на нашем сайте на страницу ОСАГО
2. Нажать на кнопку «Оформить полис», после чего вас переведет на страницу ввода регистрационного номера
3. Заполнить форму с данными о ТС (марка, модель и так далее). Затем необходимо указать свой номер телефона, дату оформления полиса. Если вы не зарегистрированы на сайте, система предложит это сделать для отправки ОСАГО в электронном виде в ваш личный кабинет. Для этого отметить галочками нужные поля и кликнуть «Продолжить»
4. Указать сведения о водителях (ФИО, водительские права, дата рождения). Здесь же нужно нажать кнопку «Добавить водителя», ввести его данные и нажать «Продолжить»
5. Ввести данные своего паспорта, адрес регистрации. Указать e-mail, на который придет полис в электронном формате
6. Добавить информацию о документе на транспортное средство
7. На следующей странице проверить корректность введенных данных. При необходимости здесь возможно внести изменения
8. В итоговом окне отобразятся введенные сведения и актуальные предложения. Просмотреть доступные варианты и выбрать наиболее подходящее. Затем оплатить услугу любым удобным способом и получить полис на указанный электронный адрес
Как сэкономить на оформлении страховки
Есть несколько способов, как снизить стоимость ОСАГО для начинающего водителя:
- Исследовать все предложения страховых компаний. Конкуренция на рынке влияет на цены, и некоторые страховщики могут предложить более выгодные условия для новичков. Однако стоит учитывать, что в этом случае другие условия полиса, такие как тарифы для опытных водителей или дополнительные услуги, могут быть менее выгодными
- Внимательно выбрать допущенных к управлению водителей. Страховка может быть открытой, позволяя любому водителю управлять автомобилем, или закрытой, ограничивая круг лиц. Стоимость полиса рассчитывается по самому «дорогому» водителю. Иногда открытые полисы могут быть более выгодными в первые годы
- Оформить полис на короткий срок. Если автомобиль используется сезонно или планируется его продажа, имеет смысл оформить ОСАГО на полгода или несколько месяцев. Последние изменения в законодательстве позволяют приобрести полис даже на один день, но страховка на срок менее 3 месяцев обычно невыгодна, так как стоит почти столько же, сколько и на более длительный срок
- Подождать некоторое время. Стаж водителя начинает считаться с момента получения прав, независимо от фактического вождения. Для 18-летнего водителя начальный коэффициент составляет 2,27, но через два года он снизится до 1,84, а через четыре года — до 1,13. Таким образом, страховка станет в два раза дешевле. Если нет срочной необходимости садиться за руль, можно подождать
- Сменить регион регистрации. Переезд в другой регион может значительно снизить стоимость страховки ОСАГО водителя без стажа. Например, в Москве территориальный коэффициент составляет 1,8, в Санкт-Петербурге — 1,64, а в некоторых городах Республики Якутия, Забайкальского края или Крыма — 0,68
Где выгоднее купить полис новичку
Базовые тарифы у различных страховых компаний могут различаться более чем в два раза и зависеть от многих факторов. Однако коэффициенты, характеризующие водителя и транспортное средство, обязаны быть одинаковыми у всех страховщиков.
Для сравнения стоимости ОСАГО для новичков-водителей в 2024 году, рассмотрим средние цены полисов нескольких страховых компаний, а также их дополнительные преимущества.
Скидки на другие виды страхования, возможность рассрочки платежа
На основании представленных данных можно сделать вывод, что наиболее выгодным вариантом для новичка-автомобилиста в 2024 году является Ингосстрах. Эта компания предлагает самую низкую среднюю цену
(5 714 рублей), а также дополнительные преимущества, такие как быстрое урегулирование убытков и бесплатные юридические консультации. Эти услуги могут оказаться особенно полезными для начинающих водителей, которые еще не имеют достаточного опыта на дороге.
Сбербанк страхование с тарифом 5 888 рублей также представляет собой хорошую альтернативу, предлагая бесплатную эвакуацию при ДТП и круглосуточную поддержку.
Удобно и быстро подобрать подходящее предложение можно с помощью сайта
zaceni.ru. Перейдите по ссылке и рассмотрите доступные варианты. Заполните соответствующую форму и оформите ОСАГО без стажа. Сайт не взимает комиссии за предоставление услуг и гарантирует прозрачное оформление.
