Реально ли это? Есть ли механизмы и легальные способы это сделать?
Начнем с того, что нам уже ограничили снятие денег с депозитов в валюте ещё в марте 2022 года.
Еще в 2022 году был принят закон, который позволяет накладывать ограничения на «денежные средства и имущество» (https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10967643)
Можно прочитать договор с банком - там есть лимиты на снятие средств со счета. Возможно, вы уже сталкивались с тем, что у вас есть лимит на снятие денег по счету. Банки могут просто по-тихому уменьшить эти лимиты, точно так же, как в одностороннем порядке меняют тарифы и комиссии.
Резюмируем
Закон это позволяет, примеры в нашей жизни тоже есть.
Примеры есть и в мировой практике.
Думаю, что вы прекрасно вспомните примеры с заморозкой вкладов в Греции в 2015 году. Там правительство просто распорядилось закрыть банки (https://www.rbc.ru/newspaper/2015/07/07/56bcbd989a7947299f72be35)
На Кипре в 2013 году просто заморозили вклады и списали разом налог. (https://lenta.ru/news/2013/03/16/cyprus/)
В Ливане, который в 30 км от меня сейчас, уже как 5 лет в банках не выдают людям деньги. Там с завидной периодичностью вкладчики атакуют банки в прямом смысле слова. (https://mir24.tv/news/16523799/v-livane-vkladchiki-atakovali-8-otdelenii-bankov)
Основная пробелам во всех этих случаях – экономическая ситуация. Если всё упростить, то просто у государства нет денег.
Но это не случай с Россией. Да, есть дефицит бюджета, но у государства есть еще масса «козырей», как себя финансировать.
Расслабляемся, забирать деньги населения в пользу государства будут в последнюю очередь.
Рассмотрим другой контекст, при котором говорят о заморозке вкладов.
Объем средств россиян в банках приблизился к ₽53 трлн. 1,5 года назад в банках было 36.9 трлн рублей. Как вы видите, приток колоссальный, что логично с такой высокой ставкой.
По мнению ряда экспертов, снижение ставки в комбинации с не снижающейся инфляцией может привести к тому, что эта лавина денег пойдет в потребление, и инфляция будет расти еще сильнее. Это более чем возможный сценарий, так как объем денег действительно большой.
Но мы уже жили в ситуации с высокой ставкой в 2022 году, и тогда же, в 2022 году, было резкое снижение ставки. Оттока денег из банков не было.
Добавим к этому то, что у людей деньги лежат не просто на накопительном счете, а на вкладах, и у многих на длинных вкладах. Вынуть такие деньги без потери процентов нельзя. Да и зачем заранее закрывать длинный вклад под высокий процент в момент снижения ставки?..
Ограничения действий с деньгами на банковском вкладе в текущей ситуации кажется очень нелогичным. От такого действия больше вреда, чем пользы, а в добавок еще и урон по репутации банков.
Что сделать логично? Ограничивать уровень кредитования, привлекать людей в длинные вклады и инвестиции. Тогда деньги людей будут естественным образом «заморожены» в долгосрочных финансовых продуктах.
Если вы боитесь, что вклады заморозят/ ограничат снятие/ использование средств, то есть прекрасные биржевые инструменты, которые могут быть заменой банковским вкладам – фонды ликвидности (но перед этим - обязательно прочитайте статью: https://dzen.ru/a/Zy3H0vraj3pCnVoH и посмотрите видео про фонды ликвидности: https://dzen.ru/video/watch/672dc74a712f9270915337b9?share_to=link)
Ввести ограничения на такие инструменты будет сложнее. Если деньги вам не нужны ближайшие годы, то можно воспользоваться просадкой на российском рынке и купить акции, которые торгуются с большим дисконтом, и в перспективе нескольких лет могут дать огромные доходности.
Это размышления, которые мы видим из текущей ситуации, я обязательно буду делать апдейт.