Вечно растущий график так и манит инвесторов вложить деньги. Но давайте сделаем подсчеты, нужно ли покупать фонд на короткий срок.
Инвестор вкладывает 5 000 рублей в фонд ликвидности на месяц.
Допустим, ставка 17% доходности.
Через месяц инвестор фонд продает.
При покупке фонда мы платим комиссию брокеру. При комиссии 0.3% вложим 4985 рублей.
С учетом комиссии УК к концу месяца у нас будет 5054 рубля.
Платим комиссию брокеру за продажу фонду + платим налог.
Итого чистыми деньгами мы забираем через месяц 5038 рублей.
+ 38 рублей на вложенные деньги
🤔 Что, если мы эти же деньги положим на накопительный счет под 15%?
Итоговая сумма через месяц на накопительном счете — 5062 рубля.
Данная сумма у нас уже «чистыми» на руках, так как налог платить по накопительному счету на эту сумму не нужно и никаких комиссий нет.
Добавим сюда, что деньги на накопительном счете попадают под систему страхования вкладов.
Когда имеет смысл вложиться в фонды ликвидности:
1) Вы не выводите деньги с брокерского счета, чтобы не платить налог при выводе сразу (у вас был доход в рамках года)
2) У вас большая сумма денег, и вы не проходите по безналоговой сумме на вкладе
3) У вас очень низкая брокерская комиссия, или ее вообще нет
4) Вы вкладываете деньги на достаточно долгий срок (6 месяцев +) и ждете, что ставка ЦБ будет расти
5) Вы покупаете фонды на ИИС? чтобы инвестировать с минимальным риском и получать налоговые вычеты
Кстати, про фонды ликвидности у меня есть подробный видеоурок. Посмотрите его, прежде чем инвестировать в эти фонды 👉https://dzen.ru/video/watch/672dc74a712f9270915337b9