В России продолжается активная работа по совершенствованию законодательства в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Одним из самых значимых шагов в этой области стала редакция Федерального закона № 115-ФЗ, который регулирует вопросы борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. 1 июня 2025 года вступят в силу новые поправки в этот закон, и для многих участников рынка эти изменения могут стать важным и порой неожиданным вызовом.
Получите бесплатную консультацию на нашем сайте.
1. Общая информация о 115-ФЗ
Для начала стоит освежить в памяти, что собой представляет Федеральный закон № 115-ФЗ, который был принят еще в 2001 году. Этот закон регулирует деятельность юридических и физических лиц, которые могут оказаться вовлеченными в операции, связанные с отмыванием преступных доходов. Основная цель 115-ФЗ – создать систему, которая не только предупреждает, но и выявляет незаконные финансовые потоки, поддерживает стабильность финансовых рынков и предотвращает использование российской финансовой системы для финансирования терроризма.
Закон касается широкого круга субъектов: банков, страховых компаний, инвестиционных фондов, а также других организаций, которые имеют отношение к финансовым операциям, в том числе микрофинансовых организаций, лизинговых компаний и даже некоторых торговых и расчетных компаний. Он устанавливает обязанности по соблюдению процедур по идентификации клиентов, мониторингу операций и отчетности в Росфинмониторинг, а также правила для ведения базы данных о клиентах и подозрительных операциях.
2. Суть поправок, вступающих в силу с 1 июня 2025 года
Поправки в 115-ФЗ, подписанные президентом в декабре 2023 года, имеют несколько ключевых направлений, которые будут существенно влиять как на организации, так и на физические лица. Эти изменения отражают новые требования международных стандартов, а также стремление России усилить борьбу с экономическими преступлениями и повысить прозрачность финансовых операций.
2.1. Расширение круга субъектов, обязанных соблюдать требования 115-ФЗ
Одним из самых значительных изменений является расширение круга организаций, которые будут обязаны соблюдать требования по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. С 1 июня 2025 года к числу субъектов 115-ФЗ добавятся новые виды бизнеса, которым придется внедрить обязательные процедуры идентификации клиентов и мониторинга операций. В первую очередь это коснется криптовалютных платформ, а также ряда иных финансовых и технологических компаний, работающих в сфере платежных услуг.
По новому закону, теперь криптовалютные обменники, сервисы и платформы, предлагающие услуги обмена цифровых валют, будут обязаны в обязательном порядке собирать информацию о своих клиентах, а также отслеживать их финансовые транзакции. Если операция выглядит подозрительно, компания будет обязана сообщить об этом в Росфинмониторинг. Внедрение таких требований направлено на улучшение контроля над новым, быстрорастущим сектором цифровых активов.
2.2. Ужесточение требований к процедурам идентификации клиентов
С 1 июня 2025 года значительно ужесточаются требования к процедурам идентификации клиентов. Теперь финансовым организациям и всем субъектам 115-ФЗ предстоит внедрить более жесткие и детализированные методы проверки своих клиентов, а также подходы к анализу рисков. Внесенные изменения подразумевают обязательное внедрение электронных идентификационных систем, а также использование биометрии и других современных технологий для подтверждения личности клиентов.
Кроме того, будет расширен перечень документов, которые должны быть предоставлены клиентами для прохождения процедуры идентификации. Прежде чем совершить какую-либо финансовую операцию, клиентам предстоит пройти более глубокую проверку, особенно если они зарегистрированы в юрисдикциях с повышенным риском.
2.3. Обязанность по ведению подробных отчетов и усиление санкций
Одной из важных частей изменений является усиление отчетности. Организации, подпадающие под действие 115-ФЗ, обязаны будут не только тщательно отслеживать и документировать все операции своих клиентов, но и предоставлять более подробные отчеты в Росфинмониторинг. Это касается, в частности, любых подозрительных операций, связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма.
Кроме того, значительно увеличены санкции за несоответствие этим требованиям. Штрафы для организаций и индивидуальных предпринимателей, которые не соблюдают требования по отчетности и мониторингу операций, могут достигать сотен миллионов рублей. Эти меры направлены на улучшение контроля со стороны государства и повышение прозрачности операций.
2.4. Система блокировки подозрительных операций
Согласно новым поправкам, с 1 июня 2025 года вводится система блокировки подозрительных операций в реальном времени. Теперь компании будут обязаны при выявлении подозрительной транзакции блокировать средства на счетах своих клиентов, а также незамедлительно сообщать о случившемся в Росфинмониторинг. Это будет способствовать своевременному выявлению возможных случаев отмывания денег и предотвращению дальнейшего использования этих средств.
Кроме того, в случае, если Росфинмониторинг примет решение о блокировке операции или счета, организации обязаны будут действовать в строгом соответствии с его указаниями. Это повышает уровень взаимодействия между частным сектором и государственными структурами в борьбе с финансовыми преступлениями.
3. Что изменится для бизнеса?
Для бизнеса новые поправки могут повлечь за собой значительные изменения в операционной деятельности. Предприятиям и финансовым учреждениям придется внедрить новые механизмы проверки и мониторинга своих клиентов, а также инвестировать в новые технологии для соблюдения требований. К этому следует добавить необходимость повысить квалификацию сотрудников, которые будут заниматься этим вопросом, что, возможно, потребует дополнительных финансовых затрат.
Кроме того, многие компании столкнутся с дополнительным административным бременем, связанным с повышением уровня отчетности перед Росфинмониторингом. При этом важно помнить, что санкции за нарушение новых требований будут весьма суровыми.
4. Влияние на физических лиц
Для физических лиц изменения в 115-ФЗ также окажутся важными. Если ранее процедура идентификации клиента была ограничена лишь основными требованиями, то теперь гражданам предстоит пройти более детализированную проверку. Это особенно актуально для тех, кто намерен проводить финансовые операции, связанные с крупными суммами или работающими с нестандартными юрисдикциями. Новые требования будут касаться и пользователей криптовалютных платформ, так как они теперь обязаны проходить процедуру идентификации личности.
5. Мнение экспертов
Эксперты в области финансового права считают, что поправки в 115-ФЗ являются важным шагом в сторону усиления контроля за финансовыми операциями в стране. В условиях глобализации и роста числа международных финансовых преступлений необходимо внедрять более жесткие меры, направленные на предотвращение использования финансовых инструментов для незаконных целей. По мнению юристов, новые изменения в законе станут важным элементом улучшения международной репутации России и повышения доверия к российским финансовым рынкам.
Заключение
Поправки в 115-ФЗ, вступающие в силу с 1 июня 2025 года, несомненно окажут существенное влияние на финансовую сферу России. Эти изменения требуют от бизнеса значительных усилий по внедрению новых процедур и технологий, направленных на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Для физических лиц поправки также станут важным этапом в повышении прозрачности финансовых операций, однако эти меры будут способствовать повышению безопасности на финансовых рынках и укреплению правовой системы.
Каждому участнику рынка необходимо заранее подготовиться к этим изменениям и адаптироваться к новым требованиям, чтобы избежать неприятных последствий в виде штрафов и санкций.
С другими свежими новостями и законами можете ознакомиться здесь: https://myjus.ru/
