Уже больше года я кручу кредитную карусель и это дело приносит мне определенный доход. Сейчас банки закрывают многие лазейки, но не все. Рассказываю что я накрутила.
Работаю с налом
Многие банки сейчас прикрывают лавочку с бесплатным снятием наличных. Например, Альфа банк разрешает по старым картам снимать до 50 000 рублей в месяц, а новым клиентам эта опция уже будет не доступна. Так же по новым кредитным картам не будет начисляться кэшбэк.
У меня есть 2 карты от Альфы: одна в пластике, другая виртуальная. С пластиковой я сняла 50к, а с виртуальной что-то не смогла. Проблема в том, что я не смогла авторизоваться по ней в банкомате. Причем в первый раз я решила, что пин код еще не установился, а вот втором уже даже не знаю в чем дело.
Так же я перевела по 50к с двух моих карт Райфайзен банка в другой банк и под них открыла 2 небольших депозита. Поскольку у меня грейс периоды открывались в разные моменты, один вклад я открыла 2 ноября под 19%, а второй 7 числа и уже под 21%. И вроде бы мелочь, но за ноябрь эти 2 перевода принесут мне 50000х0.19х28/365+50000×0.21×22/365=1361 рубль. Я считаю, что за 10 минут работы - это достойная оплата.
И я по-прежнему перевожу деньги с кредитной карты Т-Банк Платинум на дебетовую карту, а потом куда-нибудь еще. При открытии новой карты банк дает бонус 2000 рублей за покупки на сумму от 10 000 рублей совершенные в течение первых 30 дней + бесплатное вечное обслуживание. Но при открытии карты очень важно смотреть на ее параметры. Говорят, что банк умудряется выдавать некоторым клиентам карты без грейс периода. Если вы открыли карту и она оказалась без грейс периода, то на нее можно закинуть 10+к, потратить их и получить бонус от банка.
Плачу с карт
Поскольку сейчас многие схемы перестали действовать, я стала активнее использовать кредитные карты по их прямому назначению. Теперь я чаще плачу с кредиток, а не дебетовок. С одной стороны я теряю кэшбэк, а с другой высвобождаю свои деньги. И расчет тут простой, даже в Т-Банке при подключении обычного Про тарифа можно открыть накопительный счет по которому банк дает 13% годовых, то есть 1,068% за 30 дней или 1,96% за 55 дней. Напомню, что 55 дней - это максимальный беспроцентный период по карте Платинум, он действует на покупки совершенные в день получения выписки. Получается, что мне все равно платить с кредитки с отсрочкой платежа на 30 дней или получать 1% кэшбэка по дебетовой карте. А если у меня есть кредитка с большим грейс периодом, то использовать ее еще интереснее, чем получать стандартный кэшбэк 1% за покупки.
У меня есть несколько дебетовых карт по которым ранее я выбирала категории повышенного кэшбэка. В последний раз ВТБ дал выбрать 1.5% кэшбэк на супермаркеты, 3% на одежду. Посчитала я и поняла, что если я могу получить грейс период 84 дня или больше, то меня уже и 3% не интересуют.
И когда я вижу, что мне интересно платить с карт, я уже начинаю спокойнее относиться к тому, что банки дают кредитки с маленьким лимитом. Недавно я оформила на мужа карту на 29к от УралСиба. Я потратила лимит в первые 30 дней, жду свой бонус, и уже можно заводить новую карту.
Кстати, за открытие кредитной карты и совершение трат по ней на сумму от 5000 рублей в первые 30 дней УралСиб дает 2000 бонусных рублей. Я сама недавно оформила эту карту мужу, жду бонус. По карте грейс период 120 дней, поэтому мне выгоднее было заплатить по ней, а не получать даже кэшбэк 5%.
Кстати, еще грейс период 120 дней дает Банк Зенит. За оформление карты и траты в размере 500 рублей в первые 30 дней он дарит сертификат OZON на 2500 рублей. Я сама еще не открывала карту этого банка, но думаю, что она будет следующей в моем арсенале, надо будет только немного подождать, что бы кредитный рейтинг восстановился мой или мужа. Только Зенит очень хитрый банк, он пишет, что у него грейс период 120+120 дней, 120 дней на покупки и 120 дней на снятие наличных, но при этом он берет комиссию 5,5% + 500 рублей за снятие наличных.
Финт с машиной
Примерно год назад Альфа банк выдал мне кредитку с лимитом 1 000 000 рублей. Тогда часть денег я потратила, часть перевела на депозиты на ФинУслуги. Когда депозиты закончились я опять же начала тратить эти деньги на ремонт квартиры. Расчет был сделан на то, что через некоторое время я продам машину и с вырученных денег закрою этот долг. Машину я продала, но до погашения кредитки оставалось еще какое-то время, поэтому я вложила деньги в фонд денежного рынка.
Поскольку я статье я считаю сколько денег мне удалось заработать используя заемные средства, профит от фондов денежного рынка я буду учитывать в общем финансовом результате.
И получается, что за счет появления этого миллиона мой доход в ноябре вырос относительно октября.
Где храню деньги
Я по-прежнему не люблю часто гонять деньги из одного банка в другой. В свое время мужу блокировали карту при переводе, поэтому я просто боюсь повторения. Тогда эта история закончилась хорошо, но у нас был комплект документов, который объяснял финансовый смысл проводимых операций. Об этой истории я уже рассказывала у себя на канале, оставлю на нее ссылочку.
Сейчас я храню деньги в нескольких местах:
- На ФинУслугах. Тут я использую вклады и их накопительный счет для передержки денег. Их накопительный счет приносит маленький процент, но эти деньги не попадают в базу для расчета НДФЛ со вкладов. Об этом я опять же писала в отдельной статье, оставлю ссылочку на нее. Новым клиентам ФинУслуги по-прежнему дают открывать более интересные вклады, чем непосредственно банки. Сейчас, например, новые клиенты могут открыть вклад под 26% в банке не из ТОП-10 и под 25.7% в Дом.РФ по промокоду VKLAD2024.
- На инвесткопилках. В последнее время я стала активнее использовать инвесткопилки, которые складывают деньги в фонды денежного рынка. Подобные копилки есть в Т-Банке и Альфа банке. Я использую инвест копилки, потому, что они приносят больший процент, чем депозит открытый на один месяц и дают работать деньгам нужной число дней, а не ровно месяц или два, как депозиты;
- На вкладах в Т-Банке. Так уж получилось, что этот банк долго был основным для меня и тут, видимо, дело привычки.
Я знаю, что есть люди, которые перетаскивают деньги из банка в банк в поисках лучших условий по накопительным счетам. Дело в том, что многие банки дают хороший приветственный бонус на 1-2 месяца. Если бы у меня на руках были свои деньги, я бы тоже гоняла их туда-сюда. Но у меня на руках заемные и я боюсь блокировок, поэтому не совершаю лишних телодвижений.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал. А еще Дзен предложил завести Премиум канал, доступ к статьям из которого будет доступен только по платной подписке. Вчера на канале вышла статья про два актива которые сейчас не падают в цене.